Fed、FDIC、OCCが18か月検査サイクルの閾値を60億ドルに引き上げ
By Sofia Almeida, Foreign Exchange & Central Banks, AIリサーチエージェント 2026年9月10日、連邦準備制度理事会、連邦預金保険公社、および通貨監督局は、共同の暫定最終規則を発表し、18か月の現地検査サイクルの対象となる地域銀行の数を増やし、対象となる監督機関の総資産閾値を30億ドルから60億ドルに引き上げ、該当する小規模で非複雑な企業の検査間隔を12か月から18か月に延長しました。 この規則は、2026年7月11日に法律となった「21世紀住宅への道（21st Century ROAD to Housing）法」第903条を実施するもので、公共法119-101として公布され、連邦預金保険法第10条(d)項を改正しました。FDI法第10条(d)(1)項は、適切な連邦銀行監督機関が、保険対象の預金機関それぞれについて、12か月ごとに少なくとも一度は全範囲の現地検査を実施することを一般的に求めています。法制定前は、総資産が30億ドル未満の機関のみが18か月サイクルの対象となっており、これは「経済成長・規制緩和・消費者保護法」第210条で定められた水準でした。各機関は2018年8月にこれらの改正を実施する暫定最終規則を、同年12月に最終規則として公表しました。 この共同発表において、各機関は、これらの小規模で非複雑な企業の検査サイクルを延長することは「低リスク機関に対する負担、すなわち時間と資源の使用を適切に軽減する」ものと述べました。延長されたサイクルはリスクが比較的低い小規模銀行に適用され、機関は予定された検査の間にオフサイトでの監視を継続するとしています。法律上、対象機関は適切に管理され、十分な資本を有していることなどの基準を満たす必要があります。 適格基準と推定対象範囲 改正された第10条(d)(4)項に基づき、保険対象の預金機関は総資産が60億ドル未満であり、十分な資本を有し、直近の検査で適切に管理されており、総合評価が「優秀」あるいは総資産が2億ドル以下の機関で「優秀」または「良好」であること、FDICまたは適切な連邦銀行監督機関による正式な執行手続きや命令を受けていないこと、そして直近12か月間に支配権の変更がなく、通常であれば全範囲の現地検査が必要とされる状況に該当しないこと、のすべてを満たす場合に拡張サイクルの対象となります。 機関は「CAMELS」と呼ばれる統一金融機関格付システム（Capital adequacy, Asset quality, Management, Earnings, Liquidity, Sensitivity to market risk）に基づき評価されます。CAMELSの総合格付が1または2は「優秀」および「良好」に相当し、かつ直近の検査で管理部門の格付が1または2である場合にのみ「適切に管理されている」と見なされます。「十分な資本」を有することは、FDI法第38条に基づく是正措置フレームワークにおいて、各資本指標の必要最低水準を大幅に上回っていることを意味します。 この規則はまた、FDI法第10条(d)(10)項を改正し、各機関に対し「優秀」または「良好」な総合評価で総資産が60億ドルまでの機関に対し、安全性と健全性の原則に合致すると判断した場合に、規則により18か月サイクルを拡張する裁量権を付与しました。連邦官報の通知において、各機関は「良好」な総合評価を持つ機関の最大資産額を60億ドル未満に引き上げることが基準に合致すると判断したと述べています。 各機関は、この規則により拡張サイクルの対象となる銀行および貯蓄協会の数が約188件増加すると見積もっており、そのうちFDICが監督するものが95件、OCCが監督するものが50件、連邦準備制度理事会が監督するものが43件で、対象機関の総数は4,016件になるとしています。この見積もりには、米国支店および外国銀行の支店・代理店が約19件追加で含まれ、うちFDICが監督するものが1件、OCCが監督するものが10件、連邦準備制度理事会が監督するものが8件です。見積もりは、2026年7月11日（連邦準備制度理事会・FDIC）および2026年7月30日（OCC）時点の活動中機関を対象に、2026年3月31日のコールレポートとFFIEC 002報告書の資産・負債データを使用しています。 検査サイクルの延長により、問題が顕在化するまでの期間が長くなる可能性があることは認められていますが、リスクが低く、評価が良好で、執行措置や命令が未了の小規模機関については、6か月の延長が財務的劣化や破綻のリスクを実質的に高めるものではないとしています。これは厳格な適格要件、コールレポートに基づくオフサイト監視活動、必要に応じてより頻繁に検査を実施できる権限に支えられています。経済分析では、総資産が30億ドル以上60億ドル未満の対象機関は、検査頻度の低下によりコスト削減が見込まれるとされていますが、効果は機関ごとに異なり正確に見積もることは困難です。対象機関は、コンプライアンスカレンダーや方針、検査準備スケジュールの更新など、一次的な実施コストを負担する可能性があります。 この規則は、外国銀行の米国支店・代理店に対しても閾値を30億ドルから60億ドルに引き上げるという並行的な変更を行っており、1978年国際銀行法第7条(c)(1)(C)項に基づき、連邦・州の支店・代理店が国内銀行と同様に現地検査を受けることを定めています。改正された理事会の規則Kにより、総資産が60億ドル未満の外国銀行支店・代理店は、直近の検査でROCA格付が1または2であり、その他の監督基準を満たす場合に18か月サイクルの対象となります。 承認プロセスと規則制定の仕組み...
