クレジット修復が必要な10のサイン

一般的な誤解とは異なり、クレジットスコアは固定されたものではありません。時間と適切な手法を用いれば向上させることができます。クレジットを修復すべきだと気付いていない人もいます。これらのサインが1つでも当てはまるなら、クレジット修復を検討すべきです。

1. 最近のクレジットカードの審査落ち

最近、ローンやクレジットカードなどの形でクレジットを申し込み、却下された場合、クレジット修復が必要な可能性が高いです。収入が不十分である、または最近の口座が多すぎるといった他の理由もありますが、一般的に信用不良が却下の最大の原因です。

2. 請求書が他人名義になっている

電気やガス会社の請求書に、クレジット履歴が十分でないために他人の名前が記載されている場合、クレジット修復を検討すべきです。請求書の名義は自分のものであるべきで、誰が名義か心配する必要はありません。クレジットを早めに改善し、名義を自分に戻すほど良いことはありません。そうすれば、自分も相手も責任を問われる心配がなくなります。

3. 債権回収業者から電話が頻繁にかかってくる

主要な信用機関のレポートに債務が記載され、債権回収業者を名乗る詐欺電話が多数ある中で、問題を解決する方法を検討すべきです。状況によりますが、修復すればお金の節約になるだけでなく、煩わしい電話も減らすことができます。

4. 誰もローンに連帯保証人になってくれない

友人や家族がローンの連帯保証人になってくれない場合、クレジットを改善すべき強いサインです。連帯保証人が必要になること自体がクレジット修復の必要性を示す十分な指標ですが、保証人が全く得られないのは明確なシグナルです。

5. 採用候補の雇用主が信用調査後に不採用にする

驚くべきことに、雇用主が採用前に信用調査を行うことはあまり知られていません。最近仕事探しに苦戦しているなら、信用履歴の悪さが原因かもしれません。クレジットレポートを確認し、スコアを修復すれば、将来の就職活動でより成功しやすくなるでしょう。

6. 家主が申し込みを却下する

雇用主と同様に、多くの家主は申し込み時に過去の信用情報を確認します。未払いの負債が多い人は家賃の支払いが遅れる、あるいは支払えない可能性が高いため、これは理にかなっています。信用が低いと住める場所が制限され、費用が増え、時間がかかり、生活に余計なストレスが生じます。

7. 恐れからクレジットレポートを確認しない

最後にクレジットレポートを確認したのはいつですか？しばらく確認していないなら、なぜでしょうか？信用が低いことを心配する人は、長期間レポートを確認しないことがあります。残念ながら、頻繁に見なくても問題は解決しません。むしろ、信用を修復し、スコアを頻繁にチェックすることで自信を持てるようになります。

8. クレジットスコアが7や8で始まらない

720未満のスコアは通常サブプライムと見なされ、米国の多くの人がこの範囲に入ります。もしあなたがその状況で、債務不履行や未払い、その他のマイナス情報が原因なら、すぐにクレジット修復を検討すべきです。良好な信用は、住む場所、収入、そして借入金利に大きな影響を与えます。

9. 金利が急上昇している

最近、クレジットカード会社から金利変更の通知を受け取りましたか？もしそうなら、信用スコアが原因と考えられます。クレジットカードの金利はスコアに基づいて設定されます。スコアが低いほど、会社はリスクを多く負うため、残高に対して高い金利を課します。その差は大きく、良好な信用の人は年率8%程度のカードを利用できる一方、信用が悪い人は年率30%近くを支払うことになります。

10. クレジットカードが完済直後に閉鎖される

クレジットカード会社がリスクがあると判断した際にしばしば用いる手法は、債務を返済するにつれてクレジット限度額を下げることです。債務が全額返済されると、300ドル程度の低い限度額のままにするか、カードを完全に閉鎖します。もしこのようなことが起きたなら、会社はあなたの信用履歴に基づき高いデフォルトリスクがあると見なしているということです。

このリストに自分が該当すると感じ、特に複数の項目が当てはまる場合は、まずクレジットレポートを確認すべきです。何か問題があるなら、クレジット修復エージェンシーに相談して状況を改善し、今後このリストに載らないようにすることを検討してください。