7つのベストクレジット修復戦略とサービス

良好なクレジット評価は非常に重要です。仕事の取得、アパートの入居、公共料金を自分名義で契約、クレジットカードの取得、車や住宅の購入、そして日常的に行う多くのことに影響を与える可能性があります。しかし、悪いクレジット評価が永遠に続く必要はありません。過去に行ったことで悪いクレジット評価になってしまった場合でも、今すぐクレジットを改善・回復するために取れるステップがいくつかあります。

良好なクレジットはこれまで以上に重要です

優れたクレジット評価はこれまで以上に重要です。あなたのクレジットスコアや評価に基づいて、どの人や組織が取引を判断しているかさえ分からないことがあります。そのため、クレジット評価が低い場合は、できる限り改善することが不可欠です。クレジット修復と回復には少し時間がかかりますので、プロセスを早く始めれば始めるほど、結果を早く簡単に享受できます。以下は、利用できる非常に役立つ重要なクレジット回復戦略とサービスです。

1. クレジットレポートから誤情報を削除する

クレジット評価を改善する最も簡単かつ迅速な方法は、信用情報機関であるExperian、Equifax、TransUnionからクレジットレポートのコピーを取得し、注意深く確認して見つかった誤情報を削除することです。米国の公正信用報告法（Fair Credit Reporting Act）では、個人のクレジットレポートには適時かつ正確な情報のみが含まれるべきと規定されています。あなたには、信用情報機関に対し、クレジットファイルから不正確な情報をすべて削除する権利があります。各機関のウェブサイトにあるフォームを使用して、オンラインで誤情報の削除を依頼できます。

毎年、クレジットレポートの無料コピーを取得できます。これらを確認してください。詐欺活動の証拠や削除されるべき古い情報があれば、信用情報機関に連絡し情報の削除を依頼できます。調査と削除には約30日かかります。誤情報に関連するネガティブな履歴に対して罰則はありません。削除することでクレジットスコアが向上します。

2. 支払いを期限内に行う

クレジット評価を回復・向上させるもう一つの方法は、すべての請求書や債務を期限内に支払うことです。支払履歴はクレジットスコアに影響を与える最も重要な要素です。請求書の支払いを遅延したり、債務の支払いを怠ることは、クレジットスコアを傷つけ、信用リスクが高いと見なされる最も速く一般的な方法です。支払期限まで、またはそれ以前に支払うと、クレジット評価は徐々に上昇します。

VantageScore と FICO スコアのクレジットスコアは 300 から 850 の範囲です。スコアが高いほど良いです。

クレジット評価の改善に真剣であれば、常に期限内に支払うことが鍵です。これを実行すれば、数か月でクレジット評価は着実に向上し始めます。

3. クレジット利用率を下げる

クレジット評価を向上させようとする際、クレジット利用率を下げることが有効です。これは、借入可能額に対する現在の負債額の比率を指します。クレジットスコア算出時、支払履歴に次いで重要です。クレジット評価を改善するためには、利用率をできるだけ低く保ちましょう。評価を上げたいのであれば、提供されるすべてのクレジットカードや店舗の信用枠を受け入れたり使用したりしないでください。

クレジットカードの負債を抱えないことはクレジット評価の向上に役立ちます。もしそれが難しい場合は、残高を総クレジット限度額の30％未満に抑えてください。

4. 高残高を返済する

クレジット評価を向上させるために、負債を返済し高残高を減らしましょう。目標は、保有するすべての信用枠の70％以上を利用可能な状態に保つことです。現金があまりない場合でも、限度額超過の信用枠やクレジットカード口座、利用率を下げるための創造的な方法がいくつかあります。具体的には、新たなクレジットを取得し、常に全額返済すること、またクレジットカード会社に限度額の引き上げを依頼することです。これにより、利用率が即座に改善されます。

5. 認可ユーザーになる

寛大で信頼できる、優れたクレジットを持つ家族や友人に、頻繁に利用し、未払い残高がなく支払履歴が完璧な管理されたクレジット口座の認可ユーザーにしてもらうよう説得すれば、クレジット評価は即座に向上します。その口座から発行された新しいクレジットカードを実際に使用しなくても、あなたのクレジットレポートと元の口座所有者のレポートに記載されます。ただし、主カード所有者が限度額を超過したり支払いを遅延した場合は、あなたの評価に悪影響を及ぼす可能性があります。

優れた支払履歴を持つクレジット口座の認可ユーザーになることで、利用可能な支出額が増え、クレジット評価が向上します。ただし、利用は主カード所有者が許可した範囲に限られます。

6. Experian Boost に登録する

トップクレジット報告機関である Experian は、携帯電話料金や公共料金の支払いをクレジットレポートに追加できる新プログラムへの登録を可能にしています。この新プログラムは Experian Boost と呼ばれます。これに登録すると、通常の支出に対する支払いが FICO スコア算出時に含まれます。クレジットスコアが 680 未満の消費者の約 75％が Experian Boost を利用してスコアが向上したと報告しています。Experian Boost プログラムへの登録は無料です。ただし、ユーザーはリンクされた銀行口座での支払い履歴が良好であることを確認する必要があります。

Experian Boost プログラムを利用した平均的な利用者は、FICO スコアが 14 ポイント上昇したと報告しています。これが、クレジットスコアをより良いカテゴリへ移行させるために必要なブーストになるかもしれません。

7. 高評価のクレジット修復会社のみを利用する

クレジットレポートに誤情報が含まれていて、信用情報機関に対して自分で争うことに不安がある場合は、専門家の助けを求めましょう。信頼性と効果が高く、熟練した訓練された経験豊富なスタッフを擁するクレジット修復会社に連絡してください。彼らはクレジットレポート上の誤情報に対して争うための作業を行います。あなたがすべきことは、レポート上のどの情報が誤っているかを特定することだけです。Credit Saint や Lexington Law などの高評価会社は、消費者のクレジット問題の取り扱いを専門としています。

トップ評価のクレジット修復会社

The Credit Pros はナンバーワンにランク付けされ、10万人以上の顧客に信頼されています。AI（人工知能）を活用したクレジット修復サービスを提供し、BBB（Better Business Bureau）でA+評価を受けています。読みやすいクレジットレポートとパーソナライズされたスコアインサイト、さらにスコアを理解し次のステップへ進むためのツールとヒントを提供しています。さらに、クレジットモニタリングが追加料金なしで含まれており、潜在的な身元盗難を検出するのに役立ちます。

Credit Saint は不正確なクレジットデータに挑戦する分野で第2位にランク付けされています。クレジットレポートを詳細に検査し、あなたが同意しない、かつクレジット評価を損なう特定の項目を特定し、削除するとともに、レポートとスコアを改善するための効果的な手法をいくつか提示します。

Lexington Law は他のどのクレジット修復法律事務所よりも多くの成果を上げています。2004年以降、50万人以上の顧客のクレジット修復を支援してきました。2020年だけで、9百万件以上のネガティブ項目を人々のクレジットレポートから削除しました。