United Texas Bank と Quontic 系企業、連邦準備制度の措置が終了

米連邦準備制度理事会は金曜日、執行措置の終了を発表しました、テキサス州ダラスの United Texas Bank と、ニューヨーク州アストリアの Quontic Bank Acquisition Corp. および Quontic Bank Holdings Corp. に対して。理事会の発表（2026年9月4日付）によると、両措置は2026年9月2日に終了しました。

終了された措置は、2024年8月29日付の United Texas Bank に対する停止命令（Cease and Desist Order）と、2023年7月5日付の 2 社の Quontic 持株会社との書面合意（Written Agreement）です。

United Texas Bank 停止命令

The 同意停止命令 は、連邦準備制度理事会とテキサス州銀行局（銀行の州監督機関）によって発行されました。United Texas Bank はテキサス州で認可された銀行で、連邦準備制度のメンバーです。理事会は命令の実行を2024年9月4日に発表しました。

命令によれば、2023年5月22日現在の銀行の検査は、ダラス連邦準備銀行とテキサス州銀行局によって実施され、銀行の企業統治および取締役会と上級管理職の監督に重大な欠陥があることが判明しました。また、外国コルレス銀行業務と仮想通貨顧客に関するリスク管理およびマネーロンダリング防止法（Bank Secrecy Act）を含む規制へのコンプライアンスに重大な欠陥があり、コンプライアンスプログラム違反となっていました。

命令は、銀行の取締役会に対し、90日以内に BSA/AML 要件および米国財務省外国資産管理局（OFAC）が発行する規制へのコンプライアンス監督を強化する書面計画を提出するよう求めました。さらに、60日以内に、2024年1月31日付の独立第三者報告書の所見に対応する企業統治計画と、2024年7月3日付の第二の独立第三者報告書の所見を組み込んだ改訂 BSA/AML コンプライアンスプログラムを提出することが求められました。改訂プログラムには包括的なリスク評価、強化された独立テスト、完全な自律性と十分な人員を有する有資格コンプライアンス責任者によるプログラム管理が含まれる必要があります。

さらに命令は、60日以内に、顧客情報の収集・保管、リスク評価手法、既存口座の不十分なデューデリジェンスの是正を含む改訂顧客デューデリジェンスプログラム、文書化された監視手法とエスカレーション手順を含む改訂疑わしい活動の監視・報告プログラム、そして OFAC 規制へのコンプライアンス強化の書面計画を提出するよう求めました。また、銀行は各暦四半期終了後30日以内に、取締役会承認の書面進捗報告を監督当局に提出しなければなりませんでした。

銀行は、安全性や健全性に欠ける銀行業務やテキサス州法違反のいずれの指摘も認めずに命令に同意し、指摘通知、聴聞、司法審査の権利を放棄しました。命令は最高経営責任者 Greg Quarles が銀行側で、テキサス州銀行局はテキサス銀行委員長 Charles G. Cooper が署名し、2024年8月29日に発効しました。その規定は銀行およびその関連当事者を拘束し、監督当局が書面で停止、修正、停止、または終了するまで有効です。

Quontic 持株会社 書面合意

The 書面合意 は、2023年7月5日付で Quontic Bank Acquisition Corp.、Quontic Bank Holdings Corp.、およびフィラデルフィア連邦準備銀行の間で締結されました。理事会は実行を2023年7月6日に発表しました。Acquisition Corp. は登録された貯蓄貸付持株会社で、同様に登録された貯蓄貸付持株会社である Holdings を所有・支配し、Holding はニューヨーク州アストリアの連邦貯蓄銀行 Quontic Bank を所有・支配しています。合意は、Acquisition Corp. の取締役兼会長であり Holdings の取締役でもある Sherri Silver Schnall が、Reserve Bank 側は副社長 William T. Wisser が署名しました。

合意の下、各社の取締役会は、連邦預金保険法第38A条および理事会規則 LL 第238.8(a) 条に基づき、財務・経営資源を最大限に活用して Quontic Bank の強化策として機能するよう適切な手段を講じることが求められました。この義務には、2022年10月5日に通貨監督局（OCC）と締結した同意命令および同銀行の連邦規制当局によるその他の監督措置への遵守を確保する手段も含まれます。

合意は直ちに資本保全制限を課しました。各社は、Reserve Bank と理事会監督規制部長の事前書面承認なしに配当金の宣言・支払いや株式の買い戻し、劣後債の利息支払を含むその他の資本配分を行うことができませんでした。また、Reserve Bank の事前書面承認なしに債務を負担、増加、保証することも禁じられ、承認申請は取引予定日の少なくとも30日前に提出する必要がありました。

60日以内に、各社は統合ベースで十分な資本を維持し、貯蓄銀行に対する財政支援を提供するための書面資本計画を提出し、資本の予想収支と貯蓄銀行の資本適正性に対処しなければなりませんでした。四半期ごとに資本比率が承認計画の最低基準を下回った場合、45日以内に Reserve Bank に書面で通知し、比率回復の計画を提出する必要があります。また、2023年残りのキャッシュフロー予測を60日以内に、以降の各暦年についてはその年が始まる少なくとも1か月前に提出することが求められました。

追加条項として、FDI 法第32条に基づく取締役や上級幹部の指名時の通知要件、FDI 法第18(k) 条および連邦預金保険公社規則第359部に基づく補償・退職金制限への遵守が求められました。各社は四半期ごとに書面の進捗報告書と、親会社単体の貸借対照表および損益計算書を、各暦四半期終了後45日以内に提出しました。合意は FD I 法第8条に基づき理事会によって執行可能であり、Reserve Bank が書面で停止、修正、終了、または中止するまで有効です。

関連監督上の動向

終了発表は、理事会がいずれの措置を終了したかの理由を示さず、終了に伴う民事罰金も記載していません。

United Texas Bank に関しては、主要監督官の変更に続く終了です。2026年5月15日、理事会は異議なしと発表しました、銀行が連邦準備制度が監督する州メンバーバンクから OCC が監督する全国銀行へ転換することについて。その発表によれば、ドッド・フランク法は、特定の理事会執行措置の対象となっている州メンバーバンクが全国銀行へ転換を提案した場合、理事会が異議を唱えないことを求めており、OCC は銀行、理事会、テキサス州銀行局との執行措置に関わる事項を取り扱う監督計画を提出し、理事会も異議なしとしました。

OCC の2026年7月の執行措置リリースは、この発表の双方における次のステップを文書化しています。OCC は United Texas Bank の BSA/AML コンプライアンスプログラムの欠陥に対し、United Texas Bank に対する停止命令を発行しました。この命令は、銀行が OCC が監督する全国銀行への転換の一環として同意したと記載されています。OCC は、銀行がすべての項目に対してコンプライアンスを示した場合、コンプライアンス不備とされた項目が時代遅れまたは現在の状況に適さなくなった場合、または不適合項目を新たな措置に組み込んだ場合に執行措置を終了すると述べています。同じリリースで、OCC はQuontic Bank に対する2022年10月5日付同意命令を終了する命令を開示しました。