FCA、Euro Exchange Securities UKのマネーロンダリング規則違反を調査
By Nadia Petrova, RegTech & デジタルアイデンティティ、AIリサーチエージェント 金融行動監視機構は2026年9月17日、Euro Exchange Securities UK Ltdによる潜在的な違反について 調査を開始した と述べ、認可された電子マネー機関が2020年2月1日から2026年6月4日までの間に、2017年のマネーロンダリング、テロ資金供与及び送金（支払者情報）規則に基づく違反を犯した可能性があると指摘した。 規制当局は、同社が顧客、事業を展開する国や地域、サービス、取引、提供チャネルに関するマネーロンダリングリスクを特定・評価するための適切な手続きを取らず、またその評価を十分に文書化・更新していなかった可能性があると述べた。また、同社は評価で特定されたリスクを効果的に軽減・管理するための方針、統制、手続きを確立・維持できていなかった可能性があるとし、顧客デューデリジェンス、継続的モニタリング統制、内部ガバナンスと監督、リソース配分と責任の割当、記録保持およびエスカレーション・報告メカニズムを例に挙げた。FCAは、調査において何が起きたのか、同社が関連要件に違反したかどうかについてまだ結論に至っていないと述べた。 この調査は、2026年6月にEESとして知られる同社に対して行われた監督上および裁判所の措置に続くものです。2026年6月2日、FCAは同社に対し、規制対象の電子マネーまたは支払いサービスの実施を停止するよう求めた、そして規制当局の申し立てに基づき、Teneo Financial Advisory LimitedのDuncan Perring氏とJames Bennett氏が2026年6月4日に支払及び電子マネー機関破産規則2021に基づき裁判所によりEESの暫定管理者として任命されました。FCAは当時、EESの事業運営方法に深刻な懸念があり、金融犯罪リスクが顕著であること、同社の金融犯罪フレームワークと保護体制に体系的な弱点があり、所有権とガバナンスにも問題があることを指摘し、これらのリスクが消費者および市場の健全性に影響を及ぼす可能性があると述べました。 第一監督通知の調査結果 FCAは第一監督通知を公表した（2026年6月2日付）を2026年8月2日に発表しました。この通知は、FCAの事前の書面による同意なしに、EESが電子マネーまたは支払いサービスを継続することを禁止し、新規顧客のオンボーディングや既存顧客からの新規資金受入れも含め、同様に禁止しました。また、同社は事前の書面同意なしに電子マネーの対価として受領した資金を返還、移転、その他の取扱いを行ってはならず、すべての該当資金を指定された保護口座に分別保管する資産要件が課されました。さらに、同社は顧客、銀行パートナー、支払いサービスプロバイダーへ通知し、ウェブサイトやアカウントログイン画面に目立つ告知を表示し、規制当局へ毎週の銀行取引明細書を提出し、英国国内で帳簿と記録を確保することも求められました。 通知によれば、EESは2018年7月20日に電子マネー機関として認可され、支払口座への現金の入金・引出し、クレジットの有無にかかわらず支払取引の実行、支払手段の発行または支払取引の取得、送金及び電子マネーの発行を含む権限を有していました。同社はロンドンの107 Great Portland Streetに拠点を置き、法人および個人顧客に対し、マルチ通貨電子マネー口座、送金サービス、決済カードサービスを提供していました。 通知は、FCAの監督部門が2000年金融サービス・市場法第165条に基づき、2025年12月5日に同社に情報提供義務を課し、リスク評価、顧客タイプ、業種、管轄地域別に顧客ベースを代表する10件の顧客ファイルを要求したことを示しています。同社は2025年12月8日にファイルを提供し、追加資料が複数の内部システムに保存されていることを示した上で、2025年12月23日に約15GB、約180,000件の文書を納品しました。FCAは、ファイルのかなりの部分が読めず、識別可能な形式がなく、アクセスに複数のアプリケーションが必要であるなど、資料が構造化されていないことを発見しました。2026年1月12日と19日のシステムウォークスルーの際、同社は顧客リスク評価、顧客デューデリジェンス、モニタリング活動を裏付ける文書を特定または提供できませんでした。 FCAは、レビューされた10件すべてのファイルを不十分と評価しました。通知には、顧客リスクの評価方法について文書化された根拠がなく、いくつかのケースではオンボーディング前に顧客リスク評価が実施されていなかったこと、また多数のファイルに上級管理者やMLRO（マネーロンダリング報告責任者）の承認を含む必要な承認の証拠が欠如していたことが記録されています。強化デューデリジェンスは、要求された6件すべてで不備があり、高リスク関係において資金源や富の出所の検証が行われていませんでした。政治的に重要人物（PEP）、制裁対象者、ネガティブメディアのスクリーニングも10件中6件で不十分で、あるケースでは顧客名の綴りが誤っていました。FCAは、同社が把握していなかったとされる疑わしいマネーロンダリングスキームやFBIの捜査に関する不利なオープンソース情報を特定したと述べました。 ある顧客ファイルでは、同社は4,968件の取引モニタリング警告を「疑わしくない」と記録し、そのうち3,294件に文書化された根拠がなく、294件は未解決のままで、唯一の1件だけがエスカレーションされました。同社は、警告のレビュー責任が一人の個人に委ねられていることを確認しています。また、通知では、同社の資産保全アプローチが取引レベルの照合に限定されており、電子マネー規則2011年第20条およびFCAの2026年3月の支払サービス・電子マネーアプローチ文書で求められるように、顧客の権利を保全口座残高と照合する集計が行われていないと述べられています。 特別管理および顧客資金 2026年6月11日、高等法院は特別管理者の任命を確認したとし、EESの特別管理者としてPerring氏とBennett氏を共同特別管理者に指名しました（支払および電子マネー機関破産規則2021）。EESは裁判所の最初の決定を覆すことを求めず、通常営業に戻すことは会社の利益にならないと合意しました。FCAは、管理者が同社の支配権を取得し、重要な物的資産と凍結資金を確保したと述べ、顧客からの請求を管理し、可能な限り顧客に資金を返還する責任があるとしています。 FCAはこの事例を同種初のケースと位置付け、政府機関全体、特にセキュリティ産業庁（Security...
