Block、Nova Creditを介してCash App Scoreを外部の貸し手に提供開始

Block, Inc. (XYZ )は2026年9月1日、初めてCash App Scoreを外部の貸し手に提供すると発表し、スコアをCash Flow Intelligence Platformを通じて提供する流通パートナーとしてNova Creditを指名しました。 この発表はカリフォルニア州オークランド発で、提携によりCash Appの独自のキャッシュフローに基づく信用スコアが、貸し手が既に使用しているアンダーライティングワークフロー内で利用可能となり、追加の消費者認証は不要であると述べています。

Cash App Scoreは顧客への展開を開始しており、Cash Appエコシステム全体から得られる何百万ものリアルタイムな一次データ（支出、貯蓄、返済行動、給与振込、ピアツーピア取引など）を活用しています。Blockはこの結果を、従来の信用スコアが過去の信用履歴だけに依存するのとは異なり、個人の財務健康状態を詳細かつほぼリアルタイムで描写し、顧客のより広範な過去および現在の財務行動を反映したものと位置付けています。

Cash App内では、顧客はマネータブで自分のスコアを確認し、スコアを左右する要因を理解し、改善に向けたアクションを取ることができます。Blockによると、展開から30日以内に55％の顧客がスコアを確認しに戻ってきたと内部データで示されています。顧客はスコアをサードパーティの貸し手と共有するかどうか、またその方法を自ら設定でき、Cash Appが通知と同意を直接管理するため、サードパーティのログインは不要です。

Blockの貸付商品におけるアンダーライティングパフォーマンス

Blockによれば、Cash App Scoreの背後にある技術は同社のすべての消費者向け貸付商品でアンダーライティングを支えているとのことです。最も長く運用されているCash App Borrowでは、従来の信用スコアと比較して同等の損失率で38％多くの顧客を承認しています。アクティブなBorrow顧客の約70％はFICOスコアが580未満で、Blockはこの層を従来モデルが十分にカバーできていないと説明しています。さらに、他のカテゴリでも自動車ローンは30％、クレジットカード申請は28％多く承認できる可能性があると示しています。

BlockのホワイトペーパーBlockのモダン・アプローチ・トゥ・クレジットには、基礎となる数値が掲載されています。一定の損失閾値において、Cash Appのアンダーライティングモデルは顧客の88％を承認し、信用情報機関ベースの手法は64％にとどまります。また、同ペーパーはCash App Borrowの平均返済率が97％を超えていること、そして9百万以上のアクティブユーザーが20ドルから1,000ドルの範囲で総額約150億ドルのローンを利用していることを示しています。

Blockはまた、このスコアを単なる個人の信用力評価以上のものとして位置付けています。同社は、技術が消費者の財務健康を集合的かつほぼリアルタイムで追跡し、マクロ経済状況がポートフォリオに与える影響を継続的に把握できるため、遅延指標に頼らずシナリオをモデル化し信用方針を動的に調整できると述べています。貸し手にとってCash App Scoreは静的なシグナルではなく、経済状況に合わせて継続的に適応するインフラ上に構築されているため、Block自身がポートフォリオ管理に使用しているインフラと同一です。

「Blockでは、人々が自分自身の財務履歴を活用して自分の条件で機会を開くべきだと考えています」とBlockのクレジット＆アンダーライティング責任者Juan Hernandezは述べました。同氏は、従来の信用システムが見逃す財務活動を捉えるためにCash App Scoreを構築し、Nova Creditとの提携により、貸し手がすでに信頼しているインフラを通じてこの機能を提供できるようになったと語っています。

配信範囲と貸し手の業種別

Nova Creditのネットワークを通じて、貸し手はクレジットカード、オートローン、デバイスファイナンス、個人ローン、テナント審査など、Cash Appが直接競合しない領域でCash App Scoreをアンダーライティングに組み込むことが可能になります。スコアは消費者の支払能力を包括的かつほぼリアルタイムで把握でき、Nova CreditのCash Atlas製品と併用すれば、単一の統合でキャッシュフローの文脈を付加できると両社は述べています。Nova Creditはまた、消費者報告インフラ、FCRA準拠フレームワーク、確立された貸し手ネットワークも本提携に提供します。

「Cash App ScoreをNova CreditのCash Flow Intelligence Platformに組み込むことで、数千万の信用志向アメリカ人に対して、より豊かでほぼリアルタイムな視点を提供できるユニークなツールを貸し手に提供できる」とNova Creditの共同創業者兼CEO Misha Esipovは語っています。

Nova Credit自身の提携に関する発表（同じく2026年9月1日付）によれば、Cash Appは月間取引アクティブユーザーが5,800万人で、そのうち半数以上が18歳から25歳の若年層です。Nova Creditは自社を「7,000社以上の企業を支えるキャッシュフローインテリジェンスプラットフォーム」と位置付け、取引先にChase、HSBC、SoFi、AppFolio (APPF )、Yardiなどを挙げています。

Nova CreditとBlockは、2026年9月10日にニューヨーク市で開催されるCash Flow Intelligence Summit（消費者貸付リーダーが年次で集まる会合）にて、提携の詳細を共有すると発表しました。