Artificial Intelligence
Visaが新たなプロトコルでエージェント型商取引を推進
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現代のインターネットアーキテクチャが始まって以来、電子商取引とオンライン経済の前提は比較的一貫している。広告、検索、またはソーシャルメディアがウェブサイト/アプリにトラフィックをもたらし、顧客は自分にとって価値のあるものを見つけるまで閲覧し、購入/購読/フォローなどを行う。
AIの台頭により、この状況は間もなく変化するかもしれない。人間が入力した検索結果に基づいて自動システムで情報を探すだけでなく、オンライン購入などのタスクをAIエージェントに任せるようになり、デジタルインタラクションへのアプローチが完全に変わる可能性がある。
今日では、多くの商品やサービスがオンラインで購入されているため、これは将来の経済構造を根本的に変える可能性を秘めている。
出典： アークインベスト
これは、電子商取引プラットフォームだけでなく、決済システムにとっても大きな変化を意味する。なぜなら、今後は人間だけでなく、AIエージェントからの注文やそれに伴うリスクも処理する必要が出てくるからだ。
このトピックについては、すでに記事「AIエージェンシーコマースへの8兆ドル規模のシフト「、そしてより広義には、AIエージェントが「エージェントAI：次の1兆ドル規模の効率化戦略"。
そのため、これはすぐに大きな関心事となり、Visaのような企業にとっても懸念事項となっています。Visaは、決済ネットワークとクレジットカードを通じて世界の決済の大部分を処理しています。これらの企業は最近急速に変化しており、例えばVisaの競合であるMastercardは 仮想通貨とステーブルコインの導入に向けた積極的な動き.
これは重要な変化であり、長年の抵抗と消極的な姿勢を経て、現在ではほとんどの金融機関が新たな金融テクノロジーを全面的に受け入れているという現状に沿ったものである。
Visaが描くエージェント時代のビジョン
2026年3月17日付の出版物においてVisaの最高製品戦略責任者であるジャック・フォレステル氏は、AIエージェントに関する自身と会社の見解を説明した。同氏は、同社の戦略は4つの柱に基づいていると詳しく説明した。
出典： ビザ
「成功率が上がれば取引量も増加し、消費者や加盟店から発行会社、そしてより広範なエコシステムに至るまで、あらゆる関係者に利益をもたらします。」
もう一つの要因は、過去10年間における固定料金の廃止または引き下げによって促進された、取引規模の縮小という長期的な傾向の一部です。また、サブスクリプションの台頭も要因の一つであり、例えば、以前は数百ドルを一括で購入していたソフトウェアが、今ではより少額の月額料金で利用できるようになりました。
「エージェントはこうした傾向を加速させるだろう。購入をより小さな取引に分割し、消費を月や年単位ではなく、時間、分、あるいは秒単位で価格設定できるようにするのだ。」
B2Cにおけるeコマース向けエージェント型AIの導入以上に重要なトレンドとして、B2B取引における決済プロセスが挙げられます。現在でも、企業間の請求書決済は非常に時間がかかり非効率的なプロセスであり、見積書、請求データ、承認、署名などをメールでやり取りするのに数日、場合によっては数週間もかかることがあります。しかし、AIエージェントが意思決定を行うようになれば、特に既に安全で検証済みの取引関係や、新規パートナーのオンボーディングなど、現在では労働集約的な作業において、こうした状況は一変する可能性があります。
「エージェントを活用することで、サプライヤーのオンボーディング、請求書発行、照合、支払い実行といったプロセスにおける摩擦を解消し、大規模なデジタル化を加速させることができます。」
最後に、VisaはAIエージェントやAI全般がより広範な経済に影響を与えると予想しています。より効率的な取引と、より高度で自動化された意思決定は生産性を向上させます。このように、経済成長は基本的に「すべての船の浮かび上がり」をもたらし、取引量を増加させます。そして、それが最終的にVisaのような仲介業者にとっての成長の主な源泉となるのです。
「エージェントシステムによる効率性の向上は、世界のGDPを大きく拡大させる可能性を秘めており、GDPが成長すれば、決済エコシステムもそれに伴って成長する。」
AIエージェントは史上最速の技術普及曲線の一つを経験しており、数十年前のPCユーザーによるインターネットの普及が比較的緩やかだったのと比べて、はるかに大きな破壊的影響を与える可能性があるため、これはVisaにとって喫緊の課題となっている。
出典： アークインベスト
AIエージェント向け決済システムの構築
適切なプロトコルの設定
Visaは、オンライン購入の多く、あるいはほとんどをAIエージェントが行うようになるという流れに乗じるべく、体制を整えている。確かに、同社はオンライン購入を主流にする上で重要な役割を果たしてきた企業の一つであり、黎明期のインターネットと従来の銀行を結びつけるためのデジタルインフラと法的インフラを提供してきた。
「当社の歴史を振り返ると、複雑性とリスクが増大するあらゆる商取引の段階において、基盤となる技術を構築し、継続的に技術を適応させてきました。eコマースでは新たな認証方法を開発し、モバイルコマースではトークンを用いてセキュリティを強化しました。」
しかし、これはすぐに混雑する分野になる可能性があり、AI企業はAIエージェントのより安全な使用を可能にする独自の標準の開発に急いでいる。たとえば、 モデルコンテキストプロトコル (MCP) オープンソース標準です 2024年後半にAnthropicによって導入される。 または エージェントコマースプロトコル（ACP）StripeとOpenAIによって開発されました。
過去1年間で、米国における小売ウェブサイトへのAIを活用したトラフィックは4,700%以上急増し、AIを利用して買い物をした買い物客の85%が、AIによって買い物体験が向上したと回答している。
これがVisaが追いついて独自の「VisaインテリジェントコマースおよびトラステッドエージェントプロトコルVisaの信頼できるインフラストラクチャの上に、より優れたエージェントプロセスを構築することを目標としています。
Visaのエージェントプロトコル戦略
Visaのエージェントプロトコルの目標は、世界の決済エコシステムの大部分を既に所有しているというVisa本来の利点を活用し、ほぼ瞬時に拡張可能な、すぐに使えるシステムを提供することです。
最終的に重要なのは、VisaがAI企業や開発者に対し、自社のプロトコルを優先的に使用してもらうか、少なくとも自社のエージェントをプロトコルに対応させることで、業界における認知度の高い確立された標準規格となるよう説得することだろう。
「コマースエージェントを構築する場合、エージェントが消費者の代理として、その消費者の好みに合わせて行動することを望むでしょう。実験的な方法を採用するべきではありません。リーチ、セキュリティ、信頼性といった、Visaの中核的な強みを提供する決済方法を探すことになるでしょう。」
このビジョンにおいて、VisaはAIエージェントによる決済の普及を促進するだけでなく、そのスピードアップにも大きく貢献するでしょう。なぜなら、同社は創業当初からの理念と確立された評判に忠実であり、ユーザーエクスペリエンスだけでなく、信頼性と安全性にも重点を置いているからです。
「決済エコシステム全体には、販売者がAIエージェントを、最良の顧客やネットワークと同様に信頼できると確信できるような仕組みを作る責任があると考えています。」
Visaのエージェントプロトコルについて解説します
Visaは、決済におけるAIエージェントの導入という課題に、双方の立場から取り組んでいる。
一方、プロトコルはウェブサイトや決済ボット検出システムを管理する必要がある。なぜなら、つい最近まで、自動化された活動はすべて悪質なものとみなされていたからである。また、これらのシステムが真の脅威と正当なエージェントによる取引を区別できるようにする必要がある。
一方、エージェント主導のゲストチェックアウトとログイン済みチェックアウトの両方をサポートし、消費者がエージェントの作業内容を理解し、制御し、可視化できるようにする必要がある。
「過去1年間、当社は販売者、発行者、パートナーと緊密に連携し、代理店主導の取引が今日のあらゆる決済と同様にスムーズかつ安全であることを確実にするよう努めてきました。」
もう一つ重要な要素は、このプロトコルの実装をできる限り容易にすることです。多くの販売者は代理店に馴染みがなかったり、信頼していなかったりする可能性があるためです。理想的には、既存のウェブインフラストラクチャを活用し、ユーザーエクスペリエンス（UX）の変更を最小限に抑えることが望ましいでしょう。
「当社の新しいエージェントプロトコルは、加盟店が購入意思のあるエージェントを安全に識別し、既知のユーザーに対してより良い決済とパーソナライズされた体験を提供できるよう、コード不要の機能を実現することに重点を置いています。」
システムは、鍵情報を含むエージェント固有の暗号署名を使用します。
- エージェントの意図: エージェントが販売業者から特定の製品に関する詳細情報を入手したい、または特定の製品を購入したいという意思表示。
- 消費者の認識: 消費者が既存のアカウントを持っているか、または以前に販売業者とやり取りをしたことがあるかを示すデータ。
- 支払情報エージェントは、加盟店が希望する決済方法や支払い方法に対応できる能力を持っていますか？
このシステムは他のプロトコルと対立するのではなく、互いに競合しつつも補完し合う、成長を続けるソリューションのエコシステムの一部として機能します。
「私たちは、IETF、OpenID Foundation、EMVCoなどのグローバル標準化団体と緊密に連携することに尽力しています。Trusted Agent ProtocolがAgentic Commerce Protocolなどの最近発表された他のプロトコルを補完するように、エコシステムパートナーと緊密に協力しています。 Coinbase x402との相互運用性について整合を図るため。」
エージェント型eコマースは、近い将来、取引やお金の仕組みを大きく変える数々の革命の一つとなる可能性が高い。その他のトレンドとしては、仮想通貨ステーブルコイン、トークン化、そしてブロックチェーン技術全般の普及が挙げられるだろう。
ブロックチェーンとエージェント型AIの相乗効果、そしてアリババのようなeコマース企業がどのように活用しているかを学ぶ (BABA ) この変化を急速に推し進めている企業については、弊社の記事「トークン化とエージェントペイが決済をどう変革するか"。
Visaへの投資
(V )
VisaやMastercardのような決済ネットワークは、特に積極的で新しいフィンテック企業と比較した場合、投資家からは古く、確立された、「安全で退屈な」企業と見なされることが多い。
しかし、これはあくまでも継続的な事業運営に限った話であり、実際、その事業運営は非常に安定しており、安定したキャッシュフローを生み出すという利点がある。しかし、Visaは新たな技術を急速に取り入れており、抵抗や遅延があれば決済システムのコダックのような存在になってしまうことを認識している。
たとえば、 VisaはUSDCステーブルコインを採用している ブロックチェーンネットワーク上でほぼ瞬時に国境を越えた決済を実現する。あるいは、顧客にステーブルコイン連動型クレジットカードを提供し、1億3000万以上の加盟店で暗号通貨から法定通貨への換金を可能にしている。
同社は2025年末時点で既に3.5億ドル相当のステーブルコイン決済を処理している。
Visaは、暗号通貨B2Bサービスを提供するBVNKのような企業にも投資している。 同社は最近、ライバル企業であるマスターカードに1.8億ドルで買収された。
Visaの金融イノベーションの次のステップは、プログラム可能なお金の可能性です。これは、エージェントAIと Visaトークン化資産プラットフォーム （VTAP）は、プログラム可能な信用枠やスマートコントラクトの自動化を支援するもので、アルゼンチンのBBVA銀行などは既にこれらの機能を試験的に導入している。
総じて言えば、10年前、Visaは、少数の独占企業が顧客から不当な手数料を搾取して決済を行うという過去の時代の遺物と見なされ、革新的なフィンテックや暗号通貨に取って代わられる危険性があった。
今日、同社の競争上の立場は大きく異なり、この新しい環境において生き残るだけでなく、繁栄していく態勢が整っている。
しかし、マスターカードの場合と同様に、取引効率の向上はマイナス面にもなり得る。なぜなら、手数料の引き下げを余儀なくされ、収益性と利益率が長期的に低下する可能性があるからだ。従来の手数料水準を維持すれば、より安価で効率的な新たな暗号通貨競合他社からの攻撃にさらされることになる。したがって、最終的には中立的な結果となり、代理店による取引増加による利益は、利益率の低下によって相殺される可能性がある。
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