米国の資産規模上位10大銀行

1970年代と1980年代を通じて、米国には約15,000の営業銀行がありました。2024年には、この数は4,000を少し超える程度に減少しています。最新のカウントはFDICによるものです。 この減少の大部分は、数十年にわたる合併・買収の結果であり、いくつかの業界大手が形成されたためです。このことを踏まえ、以下は米国で現在運用資産（AUM）でランク付けされた最大の10銀行の概要です（連邦準備制度）。

米国のAUM別最大銀行

*以下の数値は執筆時点で正確であり、変更される可能性があります。潜在的な投資家は指標を確認すべきです*

1. JPMorgan Chase & Co.

(JPM )

JPMorgan Chase & Co.は米国最大の資産と時価総額を持つ多国籍金融機関です。投資銀行業務や資産運用から個人・法人向け銀行業務まで、グローバルに幅広いサービスを提供しています。 同行の歴史は1799年に設立されたマンハッタン・カンパニー銀行に遡ります。

JPMorgan Chaseは世界的な投資銀行の主要プレーヤーであり、S&P 500指数の構成銘柄でもあります。 同行の系譜には、Chase Manhattan Bank、J.P. Morgan & Co.、Bank Oneなど、数多くの重要な合併・買収が含まれます。

「フォートレス・バランスシート」と呼ばれる堅牢な財務基盤を維持しており、その規模と市場での影響力から規制当局にシステム上重要な金融機関とみなされています。

執筆時点で、JPMは大多数のアナリストにより強く買いと評価され、約3.395兆ドルのAUMを保有しています。

2. Bank of America Corp

(BAC )

Bank of America（BAC）は、リテールバンキング、ウェルスマネジメント、投資銀行、さまざまな資産クラスの取引を提供する世界的な金融機関です。 個人顧客や中小企業から大企業・政府まで幅広い顧客層にサービスを提供しています。 約3,800のリテール金融センターと15,000台のATMを保有し、5,700万人以上の認証済みデジタルユーザーも抱えています。

同社の戦略は責任ある成長に重点を置き、顧客志向、リスク管理の徹底、運営の卓越性と地域社会への貢献を柱としています。また、約400万人の小規模事業者にオンライン製品・サービスを提供し、35か国以上で事業を展開しています。Bank of Americaはニューヨーク証券取引所に「BAC」のティッカーで上場しており、200年以上にわたる歴史と金融サービスリーダーシップで知られています。

執筆時点で、BACは大多数のアナリストにより買いと評価され、約2.540兆ドルのAUMを保有しています。

3. Wells Fargo & Co.

(WFC )

Wells Fargoは多国籍金融サービス企業で、35か国で事業を展開し、7,000万人以上の顧客にサービスを提供しています。米国の「ビッグ・フォー」銀行の一つで、総資産で3位に位置し、米国内の小口住宅ローンの主要なオリジネーター兼サービサーでもあります。 同社の主な子会社であるWells Fargo Bank, N.A.は法的にはサウスダコタ州スーフォールズに本拠を置き、執行部はニューヨーク市にあります。

Wells Fargoは資産運用、銀行業務、クレジットカード、株式取引、投資管理、ウェルスマネジメントなど幅広いサービスを提供しています。過去にはクロスセル・スキャンダルなどの論争に直面し、企業イメージに影響を与えましたが、企業責任を重視し、地域社会での長期的な経済成長と生活の質向上を目指しています。

執筆時点で、WFCは大多数のアナリストにより買いと評価され、約1.733兆ドルのAUMを保有しています。

4. Citigroup Inc.

(C )

Citigroup Inc.は、世界的に多様化した金融サービス持株会社で、個人・法人・政府・機関向けに幅広い金融商品・サービスを提供しています。1998年にCiticorpとTravelers Groupが合併して設立され、歴史は19世紀初頭に設立されたCity Bank of New York（後のNational City Bank of New York）に遡ります。

本社はニューヨーク市にあり、消費者銀行・クレジット、法人・投資銀行、証券仲介、取引サービス、ウェルスマネジメントなどのセグメントで事業を展開しています。従来の支店、オンラインサービス、ATMなど多様な顧客サービスチャネルを有しています。

近年の再編では、米国外の消費者事業の大部分を売却し、コアの銀行業務とウェルスマネジメントに注力しています。最新の情報によれば、CitigroupはCEOのJane Fraserの指導の下、グローバルな足跡を活かして多様な顧客にサービスを提供し続けています。

執筆時点で、Cは大多数のアナリストにより買いと評価され、約1.685兆ドルのAUMを保有しています。

5. U.S. Bancorp

(USB )

U.S. Bancorpは1863年に設立され、ミネソタ州ミネアポリスに本社を置く大手金融サービス持株会社で、米国内の個人・企業・機関向けに幅広い金融商品・サービスを提供しています。 銀行、資産運用、貸付など複数のセグメントを通じて総合的な金融ソリューションを提供しています。

戦略的な合併と成長により、U.S. Bancorpは米国ナショナルバンク・オブ・ポートランドから始まり、現在はCEOのAndrew J. Cecereの指導の下、イノベーションと事業拡大を続けています。

執筆時点で、USBは大多数のアナリストにより買いと評価され、約0.651兆ドルのAUMを保有しています。

6. PNC Financial Services Group Inc.

(PNC )

PNC Financial Services Group, Inc.は、1845年にピッツバーグ・トラスト・アンド・セービングス・カンパニーとして創業し、1863年にFirst National Bank of Pittsburghとなり、後にPeoples‑Pittsburgh Trust Companyと合併してPittsburgh National Bankを形成しました。1983年のPittsburgh National CorporationとProvident National Corporation（いずれもPNCと略称）の合併により、資産規模の大きい銀行が誕生しました。

1980年代には保守的な貸付と積極的なマーケティングで評価され、金融危機の中でも収益性を維持しました。1990年代にはSears Mortgage Banking Groupの買収で住宅ローン事業に参入し、BlackRock Financial Managementの取得で資産運用を強化するなど、企業・小売・投資・信託管理・投資銀行に注力する戦略を展開しました。

新千年紀に入ってからは、The PNC Financial Services Groupへブランド変更し、Mercantile BanksharesやNational City Corporationなどを買収して規模と業界での存在感を大幅に拡大しました。経済低迷や規制当局の監視といった課題に直面しつつも、消費者向け住宅ローン事業の再編やハイグロース領域・テクノロジーへの投資で競争力を維持しています。

執筆時点で、PNCは大多数のアナリストにより買いと評価され、約0.557兆ドルのAUMを保有しています。

7. Truist Financial Corp.

(TFC )

Truist Financial Corporationは、2019年12月にBB&T CorporationとSunTrust Banksが合併して誕生し、米国南東部と中大西洋地域で事業を展開しています。Consumer Banking and Wealth、Corporate and Commercial Banking、Insurance Holdingsといったセグメントで幅広い金融サービスを提供し、戦略的買収とデジタル・モバイルバンキングへの注力で成長しています。

本社はノースカロライナ州シャーロットにあり、CEOはWilliam Henry Rogers Jr.です。顧客の多様なニーズに応えるため、包括的なサービスポートフォリオを提供することを目指しています。

執筆時点で、TFCは大多数のアナリストにより買いと評価され、約0.528兆ドルのAUMを保有しています。

8. Goldman Sachs Group Inc.

(GS )

Goldman Sachs Group, Inc.は1869年創業の世界的な金融機関で、ニューヨークに本社を置き、Global Banking & Markets、Asset & Wealth Management、Platform Solutionsといったセグメントで幅広い金融サービスを提供しています。顧客は企業、金融機関、政府、個人で、合併・買収・再編の財務アドバイザリー、取引執行、資産運用、ウェルスマネジメント、投資ソリューションなどをカバーしています。

Goldman SachsはPlatform Solutions部門を通じてクレジットカードやPOSファイナンス、法人・機関向けサービスを提供し、長い歴史と金融イノベーションへの取り組みで資本市場の重要プレーヤーとして位置付けられ、グローバル金融システムのシステム的要となっています。

執筆時点で、GSは大多数のアナリストにより強く買いと評価され、約0.521兆ドルのAUMを保有しています。

9. Capital One Financial Corp.

(COF )

Capital One Financial Corporationは1988年に設立され、バージニア州マクリーンに本拠を置く米国・カナダ・英国で事業を展開する多角的金融サービスプロバイダーです。クレジットカード、コンシューマーバンキング、コマーシャルバンキングの各セグメントで、さまざまな口座、ローン、オンラインバンキング、財務管理サービスを提供しています。

Capital Oneはクレジットカード事業から自動車ローンやリテールバンキングへと事業を拡大し、2005年にHibernia National Bankを買収しました。また、デジタルイノベーションに注力し、テクノロジーやデザイン会社を買収してサービス向上を図っています。企業統治評価が高く、運営基準の高さにコミットしています。

執筆時点で、COFは大多数のアナリストにより買いと評価され、約0.476兆ドルのAUMを保有しています。

10. TD Bank

(TD )

TD Bank Groupはトロント・ドミニオン・バンク（TD）の傘下で、合併・買収を通じてカナダと米国の両市場で強固な存在感を示しています。1955年にトロント銀行とドミニオン銀行が合併して設立され、現在では多国籍の銀行・金融サービス企業へと成長しました。本社であるトロント・ドミニオン・センターは1967年に開業し、影響力の拡大を象徴しています。

1990年代にはカナダのスタンダード・チャータード銀行（カナダ支店）やセントラル・ギャランティ・トラスト、Waterhouse Investor Servicesなどの金融資産を取得し、2000年にはCanada Trustを買収してカナダ国内の商業銀行業務をTD Canada Trustブランドで展開しました。21世紀初頭にはBanknorthやCommerce Bancorpを買収し、米国市場への大規模な拡大を実現し、TD Bank, N.A.として米国でのプレゼンスを強化しました。

現在、TD Bankは個人、スモールビジネス、商業銀行部門で包括的な金融商品・サービスを提供しています。米国でも最大級の銀行の一つで、リテール、スモールビジネス、商業銀行商品で知られています。TD Auto Finance（TD Bank, N.A.の部門）やTD Wealth®（ウェルスマネジメント）など、多様な金融ソリューションを顧客に提供しています。TD Bankは「America’s Most Convenient Bank®」として便利さと顧客サービスを掲げ、オンライン・モバイルバンキングで990万人以上の顧客にサービスを提供しています。

執筆時点で、TDは大多数のアナリストにより買いと評価され、約0.367兆ドルのAUMを保有しています。

確実な投資？

デジタル資産の台頭は否定できず、今後も続くことは明らかです。とはいえ、伝統的な銀行への投資を完全に棄却するのは賢明ではありません。近年の多数の破綻が示すように、基盤の脆弱な小規模銀行も存在しますが、上位10行が持つ圧倒的な影響力と財務力は変わりません。最終的に、銀行は安定した収益を上げ、配当を提供し、経済に重要な役割を果たすため、一般的にレジリエントな投資先と言えます。