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FinTechが持続可能な金融のインフラを構築する方法
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限られた資源しかないこのひとつの惑星において、産業文明の持続可能な発展は喫緊の課題です。もちろん、これは技術的な挑戦であり、クリーンエネルギー源や金属、バイオマテリアル、その他の鉱物といった資源の再利用の向上が求められます。
これは金融面でも課題であり、資本を持続可能な活動へ向ける方法を決定することは、よりレジリエントな経済と社会を構築する上で重要です。
最近まで、グリーンファイナンスは主に再生可能エネルギー、炭素回収、またはリサイクルプロジェクトの構築に資金を使用することを意味していました。
投資可能なグリーンファイナンスの機会が、気候主張を検証し、持続可能性リスクに価格を付け、資本を配分し、グリーンウォッシングを削減するデジタルインフラへとますますシフトするにつれ、状況は変わりつつあります。
バングラデシュのジャショーレ科学技術大学、ラナダ・プラサド・シャハ大学、コミラ大学、ジャガンナート大学の研究者による研究論文がこの進化を分析しています。この論文は World Development Sustainability1 に掲載され、タイトルは「Sustainable finance through FinTech: An in-depth review of global trends and insight」です。
持続可能なFinTechの台頭
FinTech（金融テクノロジー）企業は、モバイルプラットフォーム、インターネット技術、データ分析の融合により、金融サービスに革新の波をもたらしています。
これは、従来の金融システムが旧式のインフラ、対面サービス、遅くて集中化された運用に依存しているのと比較して、金融サービスの仕組みを急速に変えています。
本研究は、2020年から2025年までの出版物を体系的にレビューし、FinTechが持続可能な金融に与える影響を分析しました。検討された268件の研究のうち、最終レビューには70件が選ばれました。
この分野の世界的な研究量が急速に増加していることが明らかになり、中国、サウジアラビア、マレーシア、パキスタンが特に重要な貢献をしています。例えば、最も引用された出版物は「The impact of fintech innovation on green growth in China: Mediating effect of green finance」であり、中国がこの分野をリードしています。
FinTechは、ブロックチェーン、人工知能、デジタル決済システムなどのFinTechの進歩は、グリーン投資へのアクセスを容易にし、ESG報告の透明性を向上させることで、金融包摂と持続可能な金融慣行を促進しています。
発展途上のセクター
これらの出版物で取り上げられたトピックを分析し、研究者はそれらを4つのクォーターに分類しました:
- 高度に関連し、かつ高度に発展したテーマ: 持続可能な開発、社会経済的影響。
- 高度に関連し、開発中のテーマ: 炭素排出、環境管理。
- 中程度の関連性で高度に発展したテーマ: 分散型金融、グリーンエネルギー。
- 低い関連性で十分に発展していないテーマ: 非再生可能資源、エネルギー転換。
これは、炭素排出や環境関連の意思決定といった分野がまだ発展途上であり、学術研究とFinTech企業の両方がこのセクターのニーズに追いつこうとしていることを示しています。
全体として、研究者は4つのトピッククラスターを特定しました: FinTechと意思決定、エネルギー関連テーマ、炭素と天然資源、そしてグリーン開発と政策。
FinTechはどのように持続可能な金融を構築するか？
気候とESGデータ
炭素排出がますます懸念される中、FinTechセクターはこの汚染形態を適切に把握し、緩和努力を支援する最前線にあります:
- 企業やプロジェクトレベルでは、排出量の追跡、炭素指標、低炭素技術や慣行の採用という形になります。
- 規制当局にとっては、センサーによる炭素排出の自動追跡や、ESG測定、衛星データの統合も可能です。
- 投資レベルでは、FinTechはエクスポージャー分析、炭素市場へのアクセス、発行体の検証、ポートフォリオスクリーニングを提供できることを意味します。
これらのFinTechソリューションは、炭素排出量の測定という課題を解決する単一のエンドツーエンド炭素追跡システムに統合できます。
デジタル金融インフラ
グリーン政策を超えて、FinTechはレガシー金融機関に比べて優れたパフォーマンスにより、決済、取引、関連領域で大きな成功を収めています。
同様の強みは、KYC（顧客確認）、貸付、アンダーライティング、決済、グリーンボンドなどをカバーするESGサービスにも活用されています。
高い効率性とデータ駆動型アプローチにより、資本配分コストとリスクが低減されます。
これにより、グリーンイニシアチブへの資金配分がより円滑かつスケーラブルになります。
透明性と検証
FinTechソリューションが提供する接続性のおかげで、投資家、貸し手、規制当局、監査法人ははるかに多くのデータにアクセスできるようになります。
ESG関連トピックや持続可能な金融において、これは以下のように具体化します:
- 永続的な記録と改ざん不可能なブロックチェーン監査トレイル。
- ERPソフトウェア（エンタープライズリソースプランニング）への統合によるリアルタイム報告。
- 認定機関によるグリーンウォッシング防止コントロール。
その結果、測定が困難で投資家や一般に懐疑的に扱われてきたものが、現在は検証可能で信頼できるようになりました。これにより、規制や機関の要求に合致した真に信頼できる開示が実現します。
持続可能な金融への投資
MSCI 価格チャート
持続可能な金融がニッチから金融提供者にとっての主流要件へと変わる中、対応するインフラ構築に早期に取り組んだ企業は恩恵を受けるでしょう。
MSCIは、国内外の投資家向けに様々な指数や格付システムを提供する世界クラスの金融商品プロバイダーです。
したがって、MSCI自身が太陽光設備の資金調達やグリーンボンドの発行を行っているわけではありませんが、機関投資家が持続可能な資産に資金を配分する前に必要とする測定、リスク、指数、開示インフラを販売しています。
出典: MSCI
MSCIの指数とファンドに基づく投資額は21兆ドル以上で、そのうち13.7兆ドルがアクティブ、7.3兆ドルがインデックス化されており、世界の管理資産130兆ドルのうち16%以上に相当します。
これは、同社の6,300人以上の従業員が、100か国以上で6,700の機関顧客から信頼されていることを意味します。
資産運用会社が同社顧客の大半を占め、次いで銀行と資産所有者が続きます。顧客の45％はアメリカ大陸、38％はEMEA（ヨーロッパ・中東・アフリカ）です。
出典: MSCI
しばしば一つの企業として認識されないこともありますが、MSCIは本格的なFinTech企業であり、1,000以上のデータ製品ラインにわたって1,900のAPIを提供し、毎日1,800万件以上の異なる証券をカバーしています。
同社の収益は非常に安定しており、収益の97％以上が継続的です。2021年から2026年にかけて、収益は年平均成長率（CAGR）11％、フリーキャッシュフローは13％成長しました。
出典: MSCI
全体として、MSCIは金融システムの「配管」へのエクスポージャーを求める投資家にとって有望な銘柄です。投資商品がますます高度化し、単なる金融データだけでなく、検証されたESG参照ポイントを組み込む必要がある時代に適しています。
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参照研究
1. Nibedita Paul, et al. Sustainable finance through FinTech: An in-depth review of global trends and insights. World Development Sustainability. 巻 9、2026年12月、100336. https://doi.org/10.1016/j.wds.2026.100336
