KYC/AML – 誰が積極的で、誰が非難を受けているか？

AML（アンチマネーロンダリング）は、金融機関が顧客の資金源を監視・審査し、資金が合法的に取得されたことを確認するために使用する法律、規制、ポリシーを指します。AMLは、違法な資金を隠したり移動させようとする犯罪者に対する抑止力となります。

AMLの大きな傘下にあるサブセットがKYC（Know Your Client/Customer）です。KYCは金融機関が顧客をよりよく理解し、顧客のリスク許容度、財務状況、金融リテラシーを詳細に記した顧客プロファイルを作成するためにデータを収集することです。KYCプロセスでよく収集される書類は、認証済みパスポートや公共料金の請求書、雇用状況、純資産、資金の出所と説明などです。KYCは金融機関と顧客の両方を保護するために使用されます。

KYC/AMLは投資において重要な役割を果たしますが、すべての金融機関がKYC/AMLデータの収集に同程度に徹底しているわけではありません。デジタル資産業界では、KYC/AML検証プロセスに対して緩いアプローチを取ったとして批判を受けた企業が複数存在します。対照的に、積極的なアプローチを取った企業も多数あります。

KYCとAMLの実践が重要な理由は何ですか？

悪質な行為者のいない世界に住めたら理想的ですが、現実はそうではありません。KYC/AMLはすべての人にとって安全で公正な金融市場を創出する役割を果たします。また、悪意のある行為が判明した者に対する救済手段も提供します。

しかし、公正な市場を促進しようとすると、プライバシーの喪失という欠点があります。確かに、誠実な投資家はより安全になるかもしれませんが、同時に自分自身の重要な識別情報を提供せざるを得ません。これは正当な懸念です。個人データを提供する際、受け取る側が安全に保護してくれることを信頼しています。しかし、金融機関もデータ漏洩から免れないことが、最近明らかになったカナダ歳税庁（Canada Revenue Agency）の48,500件以上のアカウントが漏洩した事例から分かります。

緩やかなデータ収集

KYC/AMLの利点が指摘されているにもかかわらず、これらの実践に対して中途半端なアプローチを選択した企業は多数あります。以下は、その中から最近の例として挙げられる2つの事例です。

Binance 訴訟

世界最大級の暗号通貨取引所の一つであるBinanceが、適切なKYC/AML実践を行っていると想像されるかもしれません。しかし、日本の取引所Zaifの見解ではそうではありません。このあまり知られていない取引所は、Binanceの『緩い』KYC/AML実践を巡って訴訟を起こしました。訴訟は2018年のZaifへのハッキングに端を発し、約6,000万ドル相当の盗まれた資産がBinanceを通じて洗浄されたことに起因します。Zaifは、もしKYC/AML手続きが適切であったならこのような事態は起こらなかったと主張しています。

ePayments、FINRAにより停止

このケースでは、決済プロセッサーのePaymentsが2020年初頭にFINRAによるロックダウンを受けました。同社はその理由についてほとんど情報を公開していませんが、ロックダウンはKYC/AMLへの緩いアプローチが原因であることが判明しています。最近、ePaymentsは小規模な更新を行い、KYC/AMLアプローチの大幅な見直し数か月後に、暗号通貨のサポートを終了するものの、プラットフォームの再開を間もなく開始することを示しました。

事例から学ぶ

KYC/AMLに十分な重点を置いていない企業もありますが、他方でこれらの過ちから学び、対応した企業もあります。以下は、サービス開発と導入の両面を示す例です。

BnkToTheFuture、Blockpassに投資／採用

この最近の発表は単なる投資以上の意味があります。BnkToTheFutureは、Blockpassが提供するカスタマイズされたソリューションを組み込み、包括的かつ効率的なKYC/AML手続きを促進する予定です。

SecuritizeがKYCを簡素化

業界トップのSecuritizeは、最近『Securitize ID』という新サービスを開始しました。このサービスはKYC/AML手続きに新たな効率性をもたらすために構築されました。基本的に、Securitizeを通じてKYC/AMLプロセスを完了した投資家は『ホワイトリスト』に登録されます。ホワイトリストに登録されることで、固有の投資家IDが割り当てられ、提携企業から認識されるため、何度も手続きを繰り返す必要がなくなります。

成長する産業

これらの様々な事例から導き出せることは、ブロックチェーン業界がKYC/AMLを真剣に受け止める必要があるということです。かつてはこのニーズに合致するサービスが存在しなかった時期もありましたが、現在はそうではありません。今後は、規制当局の厳しい目を避け、顧客に公平な市場を提供するために、KYC/AML向けに特化したサービスの採用がさらに拡大すると予想されます。