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クリプト企業は、生存するためにKYCとAML要件を受け入れる必要がある

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レイモンド・シュウ、Cabitalの共同創設者兼CEOによる。

私は、規制当局が成長するクリプトカレンシー業界を精査し続けるにつれて、デジタル資産と関わる企業は、国家政府機関からの新しい法律に従う必要があると確信しています。顧客を知る（KYC）と、資金洗浄対策（AML）の要件は、ほとんどの主要な管轄区域で必須となり、ユーザーを悪意のある活動から保護するために厳格に遵守する必要があります。

FATF、クリプトの監視強化を求める

先週、金融行動特別措置課題力（FATF）は、クリプトに関する最終的なガイダンスを一般に公開し、クリプト企業に対する規制の監視を求めています。これには、疑わしい取引を規制当局に報告し、毎回、すべての顧客が完全なKYCプロセスを経ることを確認することが含まれます。

FATFのガイダンスは、法律の力を持たないアドバイス、または指針と言えるでしょう。FATFのガイダンスは、国家規制当局が、自国の法律システムや政治的枠組みを通じて、提案を実施することを要求します。しかし、世界的なAML監視機関は、政府に対するAMLおよびテロ資金提供に関する政策について国際基準を設定する上で影響力を持っており、その地位により、将来的にデジタル資産の規制を形作る世界的なリーダーとなる可能性があります。実際、すでに36カ国以上がFATFのメンバーであり、ヨーロッパ、中国、米国などが含まれています。

クリプト業界の代表者は、FATFのガイダンスがイノベーションを妨げ、ユーザーのプライバシーを損なう可能性があると懸念を表明しています。クリプトの擁護団体Coin Centerの研究ディレクターであるピーター・ヴァン・ヴァルケンボルフは、ブログ投稿で「これらの非具体的で混乱を招く基準が、米国で現在の法律や規制に取って代わることは不適切である」と書いています。

ヴァルケンボルフの主張は理解できますが、私は今や、もう戻れないところまで来ていると思います。世界中の政府は、国民にサービスを提供する中央集権型のクリプト取引所が、誰であるかを特定し、不正行為に関与していないことを確認するように求めています。米国の規制当局は、2021年に、ステーブルコインからクリプトでの貸付まで、成長するクリプト業界を規制するために、前例のない措置を講じています。

これはまだ始まりに過ぎない

世界中の規制当局が、クリプト取引所に対するKYCとAML要件をさらに厳格化することを予測しています。中央集権型取引所だけではなく、FATFはDeFiに対するガイダンスも発行しています。

DeFiは、分散型世界のさまざまなプロジェクトを包含する用語であり、取引、貸付、借入、取引、ステーキングなどの中央的な仲介者なしで行われる活動を指します。

DeFi業界は、100億ドル以上の資産がさまざまなプロジェクトに担保として投稿されているという、データプロバイダーのDeBankのデータにより、急速に成長し続け、FATFや国家規制当局の注目を集めることになるでしょう。

クリプト企業はKYCとAMLを受け入れる必要がある

世界中の規制当局がKYCとAML要件を強化し続けるにつれて、クリプト企業は、先進的なRegTech企業と協力し、内部のコンプライアンスポリシーと手順を改善して、規制要件を満たす必要があります。

実際、将来的には、クリプト企業は、世界的な金融サービスプロバイダーのようなコンプライアンスプログラムを作成する必要があります。そうでない場合、長くは生き残ることができません。

これには以下が含まれます：

  1. 健全な内部ポリシーと手順を確立し、つまり、強力なコーポレートガバナンスの実践を作成し、実行すること。
  2. 日常業務を管理するために、高度な専門知識を持つコンプライアンスオフィサーを雇用し、維持すること。
  3. クリプト規制の専門家からなる法律事務所を雇用し、指導を受けること。
  4. OFACの制裁対象アドレスやダークネットマーケット、詐欺や異常取引など、高リスク活動のパターンを検出するソフトウェアを導入すること。
  5. クリプト取引を現実世界の活動に接続し、サービスが提供する主要な取引先とリスクの露出を確認できる技術を展開すること。

法律を遵守することが唯一の方法

規則と規制に従うクリプト企業は、法律を破る企業よりも優遇されるでしょう。法律に従うデジタル資産企業は、多くの利益を得ることができ、例えば、新しい市場で事業を展開するためのライセンスを取得したり、ユーザーに使いやすい法定通貨のオン・オフランプサービスを提供したり、明確な規制環境で事業を運営できる安心感を得ることができます。私は、法律を遵守するクリプト企業が、いつ規制当局が訪れるか心配することなく、事業を運営できるだろうと確信しています。

そして、規制当局が訪れたとき、そして必ず訪れるでしょう、そのときは、ただ問題になるだけです。最近、米国証券取引委員会が、Uniswap Labs、世界最大の分散型取引所であるUniswapのメイン開発者を調査し始めたときに、見られたようにです。米国規制当局は、Uniswapに、投資家がどのようにプラットフォームを使用し、どのようにマーケティングされているかについての情報を求めました。Uniswapはすぐにメッセージを理解し、声明で「私たちは、業界の法律や規制に従い、規制当局の調査に協力することを約束します」と述べました。

先進的なRegTechを導入し、強力な内部コンプライアンス手順を組み込むことで、顧客の適切なKYCを実施できるクリプト企業は、成長する業界で生き残り、繁栄するでしょう。顧客のKYCを適切に実施しないデジタル資産企業は、規制当局と大変な戦いを強いられるでしょう。規制当局は、業界が他の業界と同様の基準や規則に従うことを確実にします。コンプライアンスの時は今です。

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Raymond Hsuは、Cabitalの共同創設者兼最高経営責任者です。
Cabitalはデジタル金融業界を牽引する暗号通貨機関です。2020年以来、Cabitalは暗号通貨の世界にプロフェッショナルな金融サービスを提供することを目指して努力してきました。従来の金融におけるチームの豊富な経験とブロックチェーン技術の力を活用し、Cabitalは人々がデジタル資産から安全に高収入を生み出すことを可能にし、より持続可能な金融業界を作り出しています。