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暗号企業はKYC & AML要件を受け入れなければ生き残れない
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By: Raymond Hsu、Cabitalの共同創設者兼最高経営責任者。
規制当局が成長する暗号通貨業界を引き続き精査する中、デジタル資産と関わる企業は、各国政府機関からの新たな法令に従わなければならないことは疑いありません。顧客確認（KYC）およびマネーロンダリング防止（AML）要件は、現在ほとんどの主要な管轄区域で義務化されており、悪質な活動からユーザーを保護するために厳守しなければなりません。
FATF calls for more oversight of crypto
先週、金融活動作業部会（FATF）は最終的な暗号通貨ガイダンスを公開し、暗号企業に対する規制監視の強化を求めました。これには、疑わしい取引を規制当局に報告させ、すべての顧客が完全なKYCプロセスを経ることを保証することが含まれます。
FAFTのガイドラインは、法的拘束力がない助言・指針と言えるでしょう。FAFTのガイドラインは、各国の規制当局が自国の法制度や政治的枠組みを通じてその提案を実施することを求めます。しかし、世界的なAML監視機関は、AMLおよびテロ資金供与に関する政策について政府向けの国際基準を設定する上で影響力があり、その地位により、将来的にデジタル資産分野の規制形成における世界的リーダーになる可能性があります。実際、すでにヨーロッパの大部分、 中国、米国を含む36か国以上がFAFTのメンバーです。
暗号業界の代表者は、FAFTのガイドラインがイノベーションを阻害し、ユーザーのプライバシーを損なう可能性があると懸念を表明しています。暗号擁護団体Coin CenterのリサーチディレクターであるPeter Van Valkenburghは、ブログ記事で書いた先週の木曜日に、“これらの非具体的で混乱を招く基準が、米国で現在施行されている法律や規制に取って代わることは不適切である” と述べました。
Valkenburghの指摘は理解できますが、今や帰すが無い状況にあると考えています。世界各国の政府は、国内の市民にサービスを提供する暗号通貨の集中型取引所に対し、違法行為に関与しないことを保証するために利用者の身元を把握することを求めています。米国規制当局の例が好例です。2021年、米国当局は暗号産業の成長を規制するために、すべてを検討する前例のない行動を取りました。例えば、ステーブルコインから暗号貸付まで、暗号に関する取り組みをレビューしています。
This is only the beginning
世界中の規制当局は、暗号通貨取引所に対するKYCおよびAML要件をさらに厳格にするだろうと予測しています。そして、これは集中型取引所だけでなく、FATFはDeFi向けのガイドラインも発表しています。
DeFiは分散型世界のさまざまなプロジェクトを総称する用語で、取引所、貸付、借入、取引、ステーキングなどの活動を含み、すべて取引を監督する中央仲介者が存在しません。
DeFi領域は業界が急速に成長し続ける中で、さまざまなプロジェクトで1,000億ドル超の資産が担保として提供されていることから、FATFや各国規制当局の注目を集め続けるでしょう。データ提供者DeBankによると。
Crypto firms must embrace KYC and AML
世界中の規制当局がKYCおよびAML要件を強化し続ける中、暗号通貨企業は主要なRegTech企業と協力し、内部コンプライアンス方針と手続きを改善して、規制要件を満たすことができるようにしなければなりません。
実際、将来的には暗号通貨企業は、世界的な金融サービスプロバイダーをモデルとしたコンプライアンスプログラムを構築しなければ、長くは存続できません。
これには以下が含まれます：
- 健全な内部方針と手続きを整備し、言い換えれば、強固なコーポレートガバナンス慣行を策定・実施すること。
- 日常業務を管理する高度に専門的なコンプライアンス担当者を採用・維持すること。
- 暗号通貨規制の専門家で構成された法律事務所を顧問として保持すること。
- OFAC制裁対象アドレスやダークウェブ市場から詐欺や異常取引まで、高リスク活動のパターンを検出するソフトウェアを導入すること。
- 暗号通貨取引を現実世界の活動と結び付け、サービスの主要な取引先とリスクエクスポージャーをレビューできる技術を展開すること。
Following the law is the only way
規則や規制を遵守する暗号企業は、法を破る企業よりも好意的に扱われます。法を守るデジタル資産企業は、新たな市場でのライセンス取得や、ユーザーフレンドリーな法定通貨の入出金サービスの提供が可能になるなど、多くの利点を享受でき、明確な規制環境で運営できる安心感も得られます。法を無視して不正に活動する暗号企業は、常に規制当局がいつ扉を叩くかを警戒し続けなければならないと確信しています。
そして彼らがそうすると、確実にそうなるでしょうが、問題が生じるだけです。私たちは最近、米国証券取引委員会が調査を開始したUniswap Labs、世界最大の分散型取引所であるUniswap（ユニスワップ）の主要開発者について、米国規制当局は、投資家が同プラットフォームをどのように利用し、どのようにマーケティングされているかについて情報を求めてUniswapの扉を叩きました。Uniswapはすぐにこのメッセージを受け取り、公開声明で「当社は業界を規定する法令を遵守し、規制当局の問い合わせに役立つ情報提供に努める」ことを約束すると述べました。
最先端のRegTechを導入し、顧客の適切なデューデリジェンスを可能にする強固な内部コンプライアンス手続きを組み込んだ暗号企業は、成長する業界で生き残り、繁栄するでしょう。顧客の適切なKYCを実施しないデジタル資産企業は、極めて困難な状況に直面し、他の産業と同様に業界が基準と規則に従うことを確保しようとする規制当局との闘いを余儀なくされます。コンプライアンスを確立すべき時は今です。
