Commonwealth Credit Union、Upstartとの取引を拡大しHELOCと自動車ローンを対象に

Commonwealth Credit Unionは、ケンタッキー州に本拠を置く最大の信用組合で、2026年9月23日にUpstartとの提携を提携の最近の拡大し、住宅エクイティライン（HELOC）および間接自動車ローンへと拡大したことを発表しました。同組合は14万人以上の会員にサービスを提供しています。この発表はケンタッキー州フランクフォートとカリフォルニア州バーリングエームでのデートラインです。

拡大された関係は、2022年に開始されたCommonwealth Credit UnionとUpstartとの確立された個人向け貸付提携を基盤としています。プレスリリースによれば、拡大された提携により、同組合はデジタル貸付戦略を拡大し、会員の多様な借入ニーズに対応し、消費者貸付ポートフォリオを多様化し、優良借り手との関係を深化させると述べています。

“Commonwealth Credit Unionは、便利で最新の金融ソリューションを通じて会員が財務目標を達成できるよう支援することにコミットしています,” とJaynel Christensen、Commonwealth Credit Unionのエグゼクティブ・バイスプレジデントは述べました。 “Upstartとの提携をHELOCおよび間接自動車ローンに拡大することで、シームレスなデジタル体験を通じて会員のニーズにさらに応えることができます.”

“Commonwealth Credit Unionは、テクノロジーと厳格なポートフォリオ管理を組み合わせることで、強固で会員志向の貸付プログラムを構築しました,” とUpstartのPresident, Capital & Enterprise、Sanjay Dattaは述べました。 “Upstartと共にHELOCおよび間接自動車ローンへ拡大することで、柔軟でデジタル優先の提携モデルを基盤に、担保付き信用でより多くの会員に新たなサービスを提供できるようになります。”

HELOCプログラム構造

Upstart Home Lendingは、$26,000から$250,000までのHELOCを提供しており、正確な金額は申請者の申請情報に基づく適格性により決まります。これは貸し手向けのUpstartのHELOCプログラムのドキュメントによるものです。各ラインは最低80％の初回引き出しを要求し、各引き出しは固定金利で残存期間全体にわたって元本均等返済されます。HELOCはUpstart Home Lendingが発行し、フォワードフローを通じて貸し手パートナーに販売され、関連するすべての書類とファイルが購入に含まれます。

参加する貸し手は独自のパラメータを定義します。独自の価格表を使用するか、UpstartのAIモデルを活用でき、信用スコア、CLTV、DTI、ローン金額、物件タイプ、州などの要因に基づいて不適格基準を設定します。検証自動化にはAVM、デジタル担保権検証、リモートオンライン公証人が含まれ、申請およびクロージングプロセス中に借り手と物件情報を検証します。

Upstartによれば、すべてデジタルの申請プロセスを通じて、申請者は数分でHELOCの条件付き承認を受けることができます。会社のデータによると、2024年10月から2025年9月に発行されたラインで、信用スコア640以上の借り手によるUpstart HELOCの平均利用率は発行時点で89％でした。2026年第二四半期には、資金提供されたHELOCの15％が2日以内のクロージングタイムラインと7日以内の資金提供タイムラインを達成しました。Upstartは、このタイムラインは消費者がリモートオンライン公証人を利用してクロージングし、速やかに必要書類を提供し、提供された情報が検証プロセスと一致して正確であることを前提としていると述べており、遅延や不一致、その他予期せぬ要因がクロージングタイムラインに影響する可能性があるとしています。すべての住宅ローンは、Upstart Mortgage, LLC（事業名：Upstart Home Lending、NMLS #2443873）によって実施されます。

間接自動車貸付構造

自動車小売プログラムの下では、金融機関はUpstartが提供するディーラーから自動車ローンを取得し、ディーラーとの関係を自ら管理しません。これはUpstartの自動車小売貸付ドキュメントによります。貸し手はフォワードフローパートナーシップを通じて独自のリターン目標、信用パラメータ、リスクプロファイルを設定し、これらの貸付パラメータはUpstartに提出されるすべての取引に対して評価されます。UpstartのリスクベースAIモデルは、ディーラーが顧客に提示できるように各取引の価格を即座に算出します。

顧客はクレジットにハードインクイアリなしで資金調達を申し込むことができ、ハードインクイアリは署名前に実施されます。本人確認と収入はUpstart Auto Financeプラットフォーム内で検証され、Upstartはほとんどの借り手が即座に承認され、必要に応じて書類がアップロードされ、すべての検証がUpstartによって処理されると述べています。Upstartはディーラーと直接すべての契約を購入し、目標リターンと信用パラメータに基づいてローンを金融機関にフォワードフローします。ドキュメントでは、タームローンは小売分割契約を指す用語として使用されると記載されています。

Upstartは2012年に設立され、カリフォルニア州バーリングエームに拠点を置き、貸付マーケットプレイスを通じて数百万人の消費者を100以上の銀行や信用組合とつなげています。同社は、ローンの90％以上が完全に自動化されており、Upstartの人的介入はないと述べており、プラットフォームには個人ローン、自動車ローン、HELOC、そして新しい回転信用ラインであるCash Line製品が含まれます。Commonwealth Credit Unionは1951年に設立され、75周年を迎えました。同組合は7年連続でケンタッキー州のベスト・プレイス・トゥ・ワークに選ばれています。