コインベースとNYDFSが和解：制裁金5,000万ドルと遵守体制への投資5,000万ドル（2023年）

コインベースは長年、デジタル資産業界の主要企業として、信頼でき、評価が高く、規制を遵守するサービス提供者というイメージを築いてきました。

しかし、その評判によって論争を完全に避けられたわけではありません。2023年1月4日、ニューヨーク州金融サービス局（NYDFS）はコインベースとの 総額1億ドルの和解 を発表しました。内訳は5,000万ドルの制裁金と、それとは別に法令遵守体制へ5,000万ドルを投じる義務でした。

和解の詳細

この 和解は、NYDFSによるコインベースの過去のマネーロンダリング対策（AML）の調査を受けたものです。中心的な手続きの一つである顧客確認（KYC）では、本人確認情報を収集・確認し、顧客関係のリスクを評価します。NYDFSによれば、コインベースには顧客確認と継続的な取引監視の不備があり、警告の確認や疑わしい活動の報告にも大きな遅れが生じていました。監督当局は、以下のような問題を認定しました。

• 安全性と健全性に問題のある方法で事業を運営していたこと
• 銀行秘密法および資金洗浄対策の規則（BSA/AML）を満たす有効なプログラムを維持していなかったこと
• サイバー事案をNYDFSへ期限内に報告しなかったこと

和解の総額は1億ドルでした。コインベースは5,000万ドルの制裁金を払い、続く2年間で法令遵守プログラムの改善にさらに5,000万ドルを投資することになりました。

NYDFSは不備の重大さを強調する一方で、コインベースの協力と改善措置も和解条件に反映したと説明しました。

市場の反応

2022年、コインベース株（COIN）の価格は大幅に下落しました。ARK Innovation ETFなどのファンドは割安だと判断して購入を続けましたが、これは各ファンドの投資判断でした。

2023年1月4日の和解発表後、投資家の不確実性は一部和らいだように見えました。原文執筆時点でCOINは当日約8％上昇していました。この数字は当時の取引時間中の状況を記録したもので、現在の株価ではありません。

資金洗浄対策の強化をめぐる議論

マネーロンダリングは米国の金融システムにとって重要なリスクです。コインベースのようなプラットフォームでは、厳格な顧客確認や取引監視などの予防措置が重要であり、捜査や訴追を補完します。

2022年12月には、Digital Asset Anti-Money Laundering Act of 2022という法案も提出されていました。これは業界の資金洗浄対策義務を拡大するものでした。批判者は、その設計により取引が透明性の低い事業者へ移り、かえってリスクが高まる可能性を懸念していました。これは議論のある政策上の見解で、確定した結果ではありません。当時、2022年の法案は法律として成立していませんでした。