CBDC開発の最新情報 – インド、トルコ、カザフスタン、そしてUAE

ますます多くの国が独自の中央銀行デジタル通貨（CBDC）の導入を検討しています。これらの新しいデジタルマネーは、一般的に伝統的な紙幣や硬貨と同様の機能と基本的価値を持ち、価値の源、計算単位、そして取引や交換の手段として機能します。

中央銀行がデジタル通貨を採用することで、取引効率の面で競争力を高め、特に新興市場における金融包摂を支援し、マネーロンダリングや詐欺と闘うための取引透明性を向上させる可能性があります。

中国はデジタル人民元を発行し、2022年冬季オリンピックで外国人の利用も認めるなど、CBDC競争の最前線に立っています。欧州中央銀行（ECB）と英国財務省もCBDCの導入を強く推進しています。米国はCBDCを追求するかどうか未定ですが、その影響と選択肢を綿密に検討しています。

Earlier this year, the Bank of Tanzania confirmed it had begun moves towards developing a digital currency platform, which would incorporate CBDCs and cryptocurrency. Building upon the current payments infrastructure, Bhutan’s Royal Monetary Authority is also preparing to pilot retail, cross-border, and wholesale use cases of a CBDC in phases. Now others are increasing their CBDC efforts as well.

インド、ホールセールCBDCパイロットを開始

India’s central bank, the Reserve Bank of India (RBI), announced the launch of its first pilot project to use a wholesale central bank digital currency (CBDC) for secondary trade in government securities on November 1.

このパイロットには9つの商業銀行が参加し、CBDC発行に関する技術、経済的影響、法的課題の理解に焦点を当てます。参加銀行はSBI、Bank of Baroda (BANKBARODA.BO ) 、UBI、HDFC Bank (HDB ) 、ICICI Bank (IBN ) 、Kotak Mahindra、Yes Bank (YESBANK.BO ) 、IDFC First、そしてHSBCです。

「このパイロットのユースケースは、銀行間市場をより効率的にすることが期待されています。中央銀行通貨での決済は、決済リスクを緩和するための保証インフラや担保の必要性を事前に排除することで、取引コストを削減します」とRBIは述べました。

デジタルルピーの小売利用に関する第2のパイロットプロジェクトは、1か月以内にクローズドユーザーグループで開始されます。

HSBC Indiaのマーケット・証券サービス部門長であるAnita Mishraによれば、時間が経つにつれてCBDCは「国内はもちろん、国境を越えた取引においてもさまざまなユースケースへの道を切り開く」だろうと述べています。

RBIはCBDC発行の実現可能性を長らく検討しており、2019年1月にこの取り組みの利点と課題を検討する作業部会を設置しました。2020年4月に公表された報告書では、インドでCBDCを発行する根拠はあるものの、さらなる調査が必要であると結論付けました。

このパイロット開始は、RBIがCBDCを広範に発行する計画に向けた重要な前進です。

トルコ、2023年にCBDCを導入予定

トルコ中央銀行は、2023年にCBDCを導入すると発表しました。この発表は、銀行セクターのデジタルトランスフォーメーションに関する会議で行われ、昨年末に既存の決済インフラをさらに強化するためにCBDCを検討していると発表した1年後のことです。

大統領戦略・予算局はトルコの2023年大統領年次プログラムを提示しました。政策・施策のサブ見出しの国際収支セクションで、”ブロックチェーンベースの中央銀行デジタル通貨が実施される” と記載されています。

トルコ中央銀行は、国内の財務省および科学技術研究機関と協力する責任機関となります。また、同銀行によれば、他の銀行と連携してCBDCの研究開発およびテストも実施する予定です。

「デジタルトルコリラシステムはデジタルIDとFAST（トルコ中央銀行が運営する決済システム）と統合されます」と公式報告書は述べています。

CBDCの導入は、中央銀行の広範なデジタルトランスフォーメーション戦略の一環です。同銀行は2018年からCBDCパイロットプロジェクトに取り組んできました。

カザフスタン、BNBチェーン上に構築へ

カザフスタンは、Binanceが開発したブロックチェーンプラットフォームであるBNBチェーン上に構築する予定です。この動きは、同国がブロックチェーン技術とその潜在的応用を受け入れる広範な取り組みの一環です。

カザフスタンのデジタル開発大臣であるBagdat Mussinは、同国がデジタルID、デジタル経済、スマートシティなどの分野でブロックチェーン技術を活用する様々な方法を模索していると述べました。

Mussinは、BNBチェーン上に構築することで、カザフスタンは「世界有数のブロックチェーンプラットフォームのベストプラクティスを活用できる」だろうと述べました。また、同国はブロックチェーン企業やプロジェクトのために「フレンドリーな環境」を創出することにコミットしていると付け加えました。

BNBチェーンは、資産管理、分散型取引所、決済など幅広いユースケースを備えた高性能ブロックチェーンプラットフォームです。取引量でトップの暗号取引所であるBinanceは、2019年4月にBNBチェーンを立ち上げました。

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BinanceのCEOであるChangpeng Zhaoも、カザフスタン国立銀行が自国通貨であるカザフスタン・テンゲのデジタル版をBinanceのブロックチェーンネットワークに統合することを確認しました。

Binanceは銀行にBNBチェーンを紹介し、Zhaoはツイートで、同銀行がCBDCのユースケースをテストするために自らのブロックチェーンネットワークに注目したと共有しました。

興味深いことに、これらの展開は同国が仮想資産のマイニングを取り締まっている最中に行われています。また、同国はアスタナ国際金融センター（AIFC）に暗号取引所を誘致しています。例えば、先月、Binanceはアスタナ金融サービス局を通じてカザフスタンでの運営許可を取得したと発表しました。

BIS mBridge 完了

国際決済銀行（BIS）と4つの中央銀行は、Project mBridgeの一環として、国境を越えるCBDCプラットフォーム上で実価取引パイロットプロジェクトを成功裏に完了しました。

この6週間のパイロットは、国際金融機関と中央銀行が協力し、CBDCとそれらが国境を越える決済やマルチCBDC取引で果たす役割を研究するものです。

報告書で、BISはCBDCが外貨送金に有用かどうかを評価するプロジェクトが、香港特別行政区、タイ、中国本土、UAEの20の異なる商業銀行を対象に成功し、合計で約2,200万ドル相当の160件以上の支払いをmBridgeプラットフォームを通じて実施したことを明らかにしました。

パイロットから得られた教訓（流動性管理、FX価格発見、法的枠組み、データプライバシー、分散型展開、その他のビジネスユースケース）を踏まえ、Project mBridgeは「作業を継続」し、現在のパイロットフェーズからMVPへ、最終的には本番稼働可能なシステムへと移行していく予定です。