2022年は、世界的なマネーロンダリング対策にとって良い年ではなかった。前年比で罰金が半分以上増加し、40億ポンドを超えた。金融機関全体にとっても良い年ではなかったが、クリプトは絶対的な悪夢だった。クリプト全体で、金融的ペナルティは90パーセント増加し、業界はわずか数ヶ月で1兆ドルの市場価値を失い、FTXのクリスマス崩壊とそれに続く混乱で年を終えた。これらすべてが起こっている中で、あなたはクリプト全体が切り捨てられるのではないかと疑うのは当然だ。しかし、そうではない。問題があるにも関わらず、クリプトの革命的な約束は残っている。中央銀行の3分の2は、10年以内に独自のデジタル通貨を発行する予定である。しかし、何かしなければ、クリプト業界にとって最悪のことが起こる可能性がある。お金の流れを追え、犯罪はそうするからサンタンダーのような企業に対する罰金を見ると、マネーロンダリングのショーは金融サービス業界全体で続いているが、クリプトには特に深刻な問題がある。クリプト取引所や企業が運営する規制の不十分さにより、詐欺師やマネーロンダリング犯に簡単にアクセスでき、難しい追跡のプレイグラウンドが生まれた。犯罪者に匿名性を与える。複雑なクリプトカレンシースキャムが使われて、人々を彼らの生命貯蓄と年金から奪う、返金の望みをなくしてしまう。より心配するべきは、FTXのデバクルが示すように、詐欺や汚いお金が、外から見て最も信頼できる組織にすら潜入できることだ。コインベースは敬意を持たれるリーディングエクスチェンジでありながら、先月、AML法違反の疑いで5000万ドルの罰金を科せられた。イギリスがクリプトアセットの超大国を作り、イノベーションと新しいシリコンバレーの創出に尽力するというジェレミー・ハントの経済計画に取り組んでいるのであれば、最初のステップは、クリプトが実際に何であるかを確実にするために規制を織り込むことである。誰の仕事なのかを修正する最近の経済犯罪および企業透明性法案は、正しい方向への一歩だった。法案は、国の金融システムを悪用から守り、詐欺のお金をイギリスから追い出す計画を立てている。クリプト空間では、特定のクリプトアセット民事没収権の創設により、規制当局はクリプトアセットを没収する力を持ち、犯罪またはテロの目的で使用できないようにする。しかし、規制とともに、企業もその役割を果たさなければならない。クリプト企業は、デューデリジェンスを改善する必要がある。企業は、サイトを使用している人々に更に注意を払うだけでなく、ソースオブファンズチェックを実行してお金の流れを追う必要がある。ただし、これが起こるためには、専門家の助けが必要だ。幸い、助けはあり、技術が解決の鍵を提供する。より迅速なソースオブファンズ技術により、企業は顧客の多様で複雑な財務データを収集して分析し、機関に簡単に読める形式で提示できるようになり、より迅速な決定を下せるようになる。最終的に、これらのより広範なAMLおよびソースオブファンズ技術により、企業はAMLコンプライアンスがバックグラウンドで処理されていることを確信し、価値のある活動に集中できるようになり、リスクを軽減できる。クリプトが詐欺行為に対処し、規制と協力することができれば、クリプトの革命的な約束として新しい支払い方法が実現可能となり、クリプトは今もなお悩ましている幽霊を払拭できる。
By Richard McCall, CEO and Co-Founder at Armalytix 夏がやって来て、イギリスで最も議論を呼んでいるテレビ番組の1つ、ラブアイランドが帰ってきた。毎年、オフィスのゴシップや雑誌、そしてより長いブロードシートの記事で夏を支配している。しかし、番組の華やかさと「偽物」さは、多くの人にとって我慢ができない。金融サービス市場では、暗号通貨は世界から遠く離れた別の場所で、同様に議論を呼んでいる。論争的で議論の多い資産であり、過去数年で人気を高めてきた。しかし、伝統的な金融の側から見ると、派手で規制されていない、急いで富を得るイメージで批判されている。しかし、暗号通貨とは異なり、ラブアイランドは何も革命的または急進的なことをしていない。番組の成功は、愛を求める人々のために試みられた伝統的なマッチメイキングに基づいている。この年、一般大衆がビラに入る前にカップルを選んだ。もしかしたら、暗号通貨も同様に、マッチメーカーを雇って、伝統的な世界と暗号通貨の世界の間の理解のギャップを埋める必要があるかもしれない。如果できるなら、それは繁栄する関係の始まりとなるだろう。暗号通貨の不良少年の評判規制の不備により、暗号通貨取引所や企業が運営する環境は、容易にアクセスできるが、追跡するのが難しい遊び場となっている。詐欺師やマネーロンダリング犯に匿名性を与え、制裁されたロシア人にも同じ。巧妙な暗号通貨詐欺が使われており、人々を生命保険や年金からのお金をだまし取っており、返金の希望を残さない。これはまた、一部、市場のパニックにつながっている。過去数ヶ月で、暗号通貨は1兆ドルの市場価値を失い、規制当局はより多くの管理が必要であることを明確にした。米ドルにペッグされたアルゴリズミック安定コイン、テラUSDは、世界中の従来の支払いシステムを覆すことを支持者から期待されていた。しかし、最近の低迷により、市場全体の問題が生じ、投資家がお金を引き出している。イギリス政府は介入する準備ができている。イギリス政府の最近の発表では、暗号通貨資産の超大国を作りたいと述べ、暗号通貨をより伝統的な金融世界に近づける旅の最初のステップを示した。管理下に置くことで、政府はデジタル資産をより効果的に管理し、よりシンプルで普遍的な支払い方法として見せることができる。伝統的な規制が暗号通貨に動き出す暗号通貨と伝統的な金融は、徐々に近づいている。規制当局は徐々にその範囲を広げている。最も注目すべきは、暗号通貨企業が登録され、金融行為監視機構のマネーロンダリング、テロ資金提供、資金移動規制（AML/CFT）に従う必要があることである。最近の金融行動タスクフォースのガイダンス、仮想資産と仮想資産サービスプロバイダーのリスクベースアプローチのガイダンス、および仮想資産に関するガイダンス（CP 19/3）が新しい爆弾となる。マッチメーカーが必要2つの世界が出会うにつれて、マッチメーカーが必要となる。暗号通貨企業は、より厳格な調査を実施し、企業はサイトを使用する人の管理を強化し、資金の出所を確認する必要がある。伝統的な側では、暗号通貨ウォレットは、資金の正当性を確認する際に考慮する必要がある別のデータソースとなる。幸いなことに、簡単な解決策がある。オープンバンキングと暗号通貨ウォレットを使用することで、企業はデータを証明エンジンに渡し、顧客と受信者間のデータ共有ブリッジとして機能させることができる。複数のデータソースに簡単にアクセスでき、企業がコンプライアンスや調査を完了するための簡単に読めるレポートを作成できる。バックグラウンドの規制チェックを理解している人に任せることで、企業のコンプライアンスを確保し、価値のある活動に集中できる時間を与えることができる。幸せな結末暗号通貨と伝統的な金融の世界は、合併しつつある。暗号通貨の新しい、スタートアップ的な態度は、より安定したが遅い伝統的な金融と同じ方向に向かっている。暗号通貨は、資金洗浄を助長し、詐欺師や犯罪者に匿名性を与えるという評判に苦労してきた。ビットコインやイーサリアムの最近の暴落により、新しい規制が既に伝統的な金融で施行されており、暗号通貨のロードマップに織り込まれている。さらに、プロのサービス企業、例えば不動産業者や仲介人も注目する必要がある。暗号通貨ウォレットは、調査を実施する際に確認する必要がある別のデータソースとなるからだ。这は、マッチメーカーがその価値を示すところとなる。すべてのデータソースをまとめ、暗号通貨と伝統的な金融の関係がラブアイランドの勝者となるようにする。