-
ソートリーダー 2023年3月13日2022 – 暗号通貨ストリートの悪夢
2022年は世界的なマネーロンダリング防止にとって良い年ではありませんでした。罰金は前年に比べて半分以上増加し、4億ポンドを超えたと最近のデータが示しています。そして、金融機関全体にとっても良い年でなかったなら、暗号業界はまさに悪夢でした。暗号全体で罰金は90％増加し、業界は数か月で1兆ドルもの時価総額を失い、さらに年末にはFTXのクリスマス崩壊とその後の混乱で幕を閉じました。このような状況が続く中、暗号全体が危機に瀕しているのではないかと疑うのは無理もありません。そうではありません。すべての問題にもかかわらず、暗号の革命的な約束は残っています。中央銀行の3分の2が今後10年で独自のデジタル通貨を発行する計画です。しかし、何らかの対策が必要です。さもなければ、暗号業界にとって最悪の事態がまだ先に待ち受けているかもしれません。資金の流れを追え、犯罪はそれを行うサンタンデールなどへの罰金が示すように、金融サービス業界全体でマネーロンダリングの問題は依然として激化していますが、暗号には特に深刻な問題があります。暗号取引所や企業が受けている規制監視の欠如により、詐欺師やマネーロンダラーにとってアクセスしやすく追跡が困難な遊び場が提供され、犯罪者に匿名性が与えられています。高度な暗号通貨詐欺は人々の生活資金と年金、 それらを奪い、返金の望みを残していません。 さらに懸念すべきは、FTXの崩壊が示すように、詐欺や不正資金が外部から見て最も信頼できるように見える組織にさえ浸透し得ることです。リストラを行ったにもかかわらず、Coinbaseは依然として尊敬される主要取引所です。しかし、今月初めにAML法違反の疑いで5,000万ドルの罰金が科せられ、重大な犯罪行為に対して脆弱な状態に置かれました。 もし英国が暗号資産のスーパー大国を真剣に目指し、イノベーションと新たなシリコンバレーの創出にコミットするのであれば（ジェレミー・ハントが経済計画で示したように）、最初のステップは規制を組み込むことで、暗号が単なる『もしも』に終わらないようにすることです。誰がそれを直すべきか？最近の経済犯罪・企業透明性法案は正しい方向への一歩でした。この法案は、国内の金融システムを濫用から保護し、詐欺資金を英国から排除するための計画を策定しています。暗号領域では、特定の暗号資産没収権限の創設により、規制当局が暗号資産を押収する権限が強化され、犯罪やテロ目的に使用されることを防止できます。しかし、規制と並行して、企業も自らの役割を果たす必要があります。暗号企業はデューデリジェンスを改善しなければなりません。企業は自社サイトの利用者に対してより注意を払うだけでなく、資金の出所チェックを実施して資金の流れを追跡する必要があります。ただし、これを実現するには専門家の支援が必要です。幸いにも支援は手元にあり、しばしば技術が鍵となって、企業が貴重な時間と資金を消耗せずに改善できるようになります。迅速な資金の出所テクノロジーは、企業が顧客のますます多様で複雑な財務データを収集・分析し、見やすい形式で機関に提示することを可能にし、迅速な意思決定を支援します。最終的に、これらの広範なAMLおよび資金の出所テクノロジーにより、企業はAMLコンプライアンスが裏で処理されていることに自信を持ち、最も関心のある付加価値活動に集中でき、リスクも低減できます。 暗号が詐欺行為を抑制し、今後の規制と連携できれば、暗号は新たな決済手段としての革命的な約束を実現でき、暗号を取り巻く幽霊のような問題を取り除くことができるでしょう。
-
ソートリーダー 2022年6月28日暗号通貨が私たちの頭を回す: マッチメーカーが必要です
リチャード・マックール、CEO兼共同創設者（Armalytix） 夏がやってきて、イギリスで最も賛否両論のあるテレビ番組の一つ、ラブアイランドが帰ってきました。年々、オフィスの噂や雑誌から、番組が提起する問題についての長文記事まで、夏を支配しています。しかし、番組の光沢と「偽り感」は多くの人にとって耐えがたいものです。金融サービス市場では、暗号通貨も同様に分裂的です――論争の的で激しく議論される資産であり、ここ数年で人気が急上昇しています。しかし、批判者も存在し、伝統的な金融側の人々は派手で規制されていない、すぐに金持ちになれるというイメージを軽視しています。しかし、暗号通貨とは異なり、ラブアイランドは革命的でも急進的でもなく、番組の成功は恋愛を求める人々にとって試行錯誤された伝統、すなわちマッチメイキングに基づいています。今年は、視聴者がマッチメーカーとなり、カップルをヴィラに入る前に選びました。暗号通貨も同様に、伝統的な金融と暗号の世界の理解のギャップを埋めるマッチメーカーを必要とするかもしれません。これが実現すれば、繁栄する関係の始まりになる可能性があります。暗号通貨の不良少年的な評判暗号取引所や企業が運営されている規制監視の欠如により、詐欺師やマネーロンダラーにとってアクセスしやすく追跡が困難な遊び場が提供され、犯罪者や制裁対象のロシア人にも匿名性が与えられています。高度な暗号通貨詐欺が人々の生涯の貯蓄と年金をだまし取っており、返金の望みは残されていません。また、一部では市場パニックを引き起こす要因にもなっています。ここ数か月で暗号通貨は驚異的な1兆ドルの時価総額を失い、規制当局はさらなる管理が必要であることに疑いの余地がありません。米ドルにペッグされたアルゴリズム型ステーブルコインTerraUSDは、従来の決済システムを世界中で覆すという期待を抱かせましたが、最近の下落により市場全体に問題が生じ、投資家は急速に資金を引き上げました。これにより英国政府は介入の準備を整えています。英国が暗号資産スーパーパワーを創出したいと発表したことは、暗号通貨を従来の金融世界に近づける旅の第一歩であり、我々が期待できる規制への道標となります。暗号通貨を管理下に置くことで、政府はデジタル資産をより効果的にコントロールでき、支払い手段としてよりシンプルで普遍的なものに見せることができます。従来の規制が暗号通貨に動き出す暗号通貨と従来の金融は徐々に近づいており、規制当局はその範囲を拡大し始めています。特に、暗号企業は現在、金融行動監視機構（FCA）のマネーロンダリング、テロ資金供与、資金移転規制（AML/CFT）に登録し遵守しなければなりません。最近公開された金融活動作業部会（FATF）の『仮想資産および仮想資産サービスプロバイダーに対するリスクベースアプローチのガイダンス』と『暗号資産に関する諮問文書（CP 19/3）』は、ヴィラに新たな衝撃をもたらしています。マッチメーカーが必要二つの世界が交わるにつれ、ギャップを埋めるマッチメーカーが必要です。暗号企業はデューデリジェンスを強化し、企業は自社サイトを利用する者に対してより注意を払うだけでなく、資金源のチェックを行い資金の流れを追跡しなければなりません。従来側では、暗号ウォレットが資金の正当性を確認する際に考慮すべき別のデータソースとなります。幸いなことに、簡単な解決策があります。オープンバンキングと暗号ウォレットを併用することで、企業はデータの管理権を証明エンジンに委ね、顧客と受取人の間のデータ共有ブリッジとして機能させることができます。複数のデータソースに容易にアクセスでき、これらを見やすいレポートにまとめて、企業がコンプライアンスやデューデリジェンスのチェックを完了できるようになります。規制チェックを専門家に任せることで、AML面でのコンプライアンスが確保されるだけでなく、付加価値のある活動により多くの時間を割くことができます。永遠に幸せに暗号通貨と従来の金融の世界は融合し始めており、暗号の新鮮で挑戦的な姿勢が、より安定したが遅い従来金融と調和しつつあります。暗号はマネーロンダリングを助長し、詐欺師や犯罪者に匿名性を提供するという評判に苦しんできました。ビットコインやイーサリアムの最近の暴落は選択の余地を残さず、従来金融ですでに導入されている新たな規制が暗号ロードマップに組み込まれています。また、不動産仲介業者や権利移転業者などのプロフェッショナルサービス企業は、暗号ウォレットがデューデリジェンス時にチェックすべき別のデータソースとなることに注意しなければなりません。ここがマッチメーカーが報酬を得る場面です――すべてのデータソースを統合し、暗号と従来金融の関係がラブアイランドの勝者となるようにするのです。
