2022 – 暗号通貨ストリートの悪夢

2022年は世界的なマネーロンダリング防止にとって良い年ではありませんでした。罰金は前年に比べて半分以上増加し、4億ポンドを超えたと最近のデータが示しています。そして、金融機関全体にとっても良い年でなかったなら、暗号業界はまさに悪夢でした。暗号全体で罰金は90％増加し、業界は数か月で1兆ドルもの時価総額を失い、さらに年末にはFTXのクリスマス崩壊とその後の混乱で幕を閉じました。

このような状況が続く中、暗号全体が危機に瀕しているのではないかと疑うのは無理もありません。

そうではありません。すべての問題にもかかわらず、暗号の革命的な約束は残っています。中央銀行の3分の2が今後10年で独自のデジタル通貨を発行する計画です。しかし、何らかの対策が必要です。さもなければ、暗号業界にとって最悪の事態がまだ先に待ち受けているかもしれません。

資金の流れを追え、犯罪はそれを行う

サンタンデールなどへの罰金が示すように、金融サービス業界全体でマネーロンダリングの問題は依然として激化していますが、暗号には特に深刻な問題があります。

暗号取引所や企業が受けている規制監視の欠如により、詐欺師やマネーロンダラーにとってアクセスしやすく追跡が困難な遊び場が提供され、犯罪者に匿名性が与えられています。高度な暗号通貨詐欺は人々の生活資金と年金、 それらを奪い、返金の望みを残していません。  

さらに懸念すべきは、FTXの崩壊が示すように、詐欺や不正資金が外部から見て最も信頼できるように見える組織にさえ浸透し得ることです。リストラを行ったにもかかわらず、Coinbaseは依然として尊敬される主要取引所です。しかし、今月初めにAML法違反の疑いで5,000万ドルの罰金が科せられ、重大な犯罪行為に対して脆弱な状態に置かれました。 

もし英国が暗号資産のスーパー大国を真剣に目指し、イノベーションと新たなシリコンバレーの創出にコミットするのであれば（ジェレミー・ハントが経済計画で示したように）、最初のステップは規制を組み込むことで、暗号が単なる『もしも』に終わらないようにすることです。

誰がそれを直すべきか？

最近の経済犯罪・企業透明性法案は正しい方向への一歩でした。この法案は、国内の金融システムを濫用から保護し、詐欺資金を英国から排除するための計画を策定しています。暗号領域では、特定の暗号資産没収権限の創設により、規制当局が暗号資産を押収する権限が強化され、犯罪やテロ目的に使用されることを防止できます。

しかし、規制と並行して、企業も自らの役割を果たす必要があります。暗号企業はデューデリジェンスを改善しなければなりません。企業は自社サイトの利用者に対してより注意を払うだけでなく、資金の出所チェックを実施して資金の流れを追跡する必要があります。ただし、これを実現するには専門家の支援が必要です。

幸いにも支援は手元にあり、しばしば技術が鍵となって、企業が貴重な時間と資金を消耗せずに改善できるようになります。迅速な資金の出所テクノロジーは、企業が顧客のますます多様で複雑な財務データを収集・分析し、見やすい形式で機関に提示することを可能にし、迅速な意思決定を支援します。

最終的に、これらの広範なAMLおよび資金の出所テクノロジーにより、企業はAMLコンプライアンスが裏で処理されていることに自信を持ち、最も関心のある付加価値活動に集中でき、リスクも低減できます。 

暗号が詐欺行為を抑制し、今後の規制と連携できれば、暗号は新たな決済手段としての革命的な約束を実現でき、暗号を取り巻く幽霊のような問題を取り除くことができるでしょう。