『送金』とは何か、そしてBTCはどのように役割を果たすのか？

送金は、国際的に送られる資金を表す用語です。送金とは、移民労働者や海外に家族がいる市民が、母国での家計収入のために行う金銭の移転を指します。例えば、米国にいる移民労働者が自国に住む家族や友人に資金を送る場合、彼は送金を行っています。

多くの低・中所得国の市民や居住者は送金に大きく依存しています。国によっては、送金が国内総生産（GDP）のかなりの割合を占めています。

経済規模が小さい国々が必ずしも送金流入の最大受取国であるわけではありませんが、送金がGDPに与える影響は、送金流入が多くてもGDPが大きい国に比べて、これら小規模国の方がはるかに高くなります。2021年、インドは世界の送金の12％を占め、約870億ドルの送金流入を受け、最大の受取国となりました。しかし、インドの送金はGDPの約3％に過ぎません。一方、ポリネシア王国トンガは2021年に約2億2000万ドルの送金を受け、トンガの総送金は2021年のGDPの40％以上を占めました。

In 2022, despite economic uncertainties, worldwide remittances grew by an estimated 5% to $626 billion, according to a World Bank プレスリリース.

現在の国境を越える支払いシステムの欠点

送金の送信者と受取人は、取引を実行するために国境を越える支払いネットワークに依存しています。現在の国際送金システムには、取引確定の遅さ、管轄に基づく制限、取引限度額、取引処理手数料の高さ、特定の送金会社が一部地域に存在しないことなど、さまざまな欠点があります。

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) ネットワーク（銀行が国際決済に使用するグローバルネットワーク）で国境を越える支払いを処理する平均時間は、概算で1〜4日です。他の要因によっては、SWIFTでの取引完了にさらに時間がかかることもあります。

Wise、Payoneer、Remitly などの従来の送金会社は表面的にはやや速いですが、実際には国際銀行や送金ソフトウェアプロバイダー（RSP）のシステムに依存して内部で口座を調整し、プラットフォーム外の送金を行っています。これらの送金会社は一部の管轄地域で完全に運営されていないため、該当地域の居住者に提供できるサービスが制限されます。顧客が直面する問題の一つは、顧客が送金できる金額の上限です。顧客が受け取れる金額に上限を設ける送金会社もあります。例えば、Payoneer は現地通貨での引き出しに対し、最低 $50 の引き出し限度額を設定しています。低所得国では、$50 の引き出し限度額は非常に不便です。

国境を越える支払いのゲームチェンジャー、ビットコイン

ビットコインは、現在の国境を越える支払いシステムが欠いているすべての特性を備えています。銀行や送金会社が送金者と受取人の間の仲介者として機能するのに対し、ビットコインはピアツーピア（p2p）です。ビットコインは信頼不要です。

現在の支払いシステムに存在する取引限度額は、ビットコインには存在しません。ビットコインで交換できる価値に上限はありません。受取人は数ドル相当のビットコインの一部（satoshis）を受け取り、ネットワーク手数料（通常は数 satoshis）さえカバーすれば同様に送金できます。

銀行は通常、週末や祝日に取引を処理しません。主に銀行システムに依存してプラットフォーム外取引を処理する送金会社は、週末や祝日に開始された取引を‘保留’としてマークし、平日が再開するまで待ちます。しかし、ビットコインは24時間利用可能です。ブロックチェーンネットワークは休みがありません。これは送金に有用です。例えば、緊急時に海外在住者が週末に母国へ迅速に資金を送る必要がある場合、従来の金融プラットフォームの「週末なので閉鎖中」というポリシーに縛られることはありません。

Lightning Networkのおかげで、ビットコインの取引を可能な限り高速に確定させるスケーリングソリューションが実現し、ビットコイン取引は現在ほぼ瞬時です。海外支払いの処理遅延はビットコインによって完全に解消されます。

ビットコインATMの登場と徐々に広がる普及により、送金受取人はいつでも利用できる法定通貨ゲートウェイにアクセスでき、BTCで受け取った送金は法定通貨に変換され、日中・週末・年中いつでも引き出すことができます。これにより、送金受取人が書類を記入したり、両替所（bureau de change）を訪れたり、店頭取引（OTC）を行う必要が完全になくなります。

ビットコインが国や大陸を越えて資金を効果的に送受信する手段として実用的に活用されていることは、単なるレトリックではありません。実際的で最近の例として、ロシア侵攻後のウクライナ政府による暗号通貨の採用があります。ウクライナの主要都市が爆撃され、銀行・金融システムが閉鎖された際、政府は常に利用可能で遍在するビットコインに注目しました。侵攻直後、銀行が停止した直後に、ウクライナ政府関係者は公式ソーシャルメディアアカウントに暗号通貨アドレスを掲載しました。侵攻開始からわずか4日で、世界中の支援者が1,020万ドル以上を送金しました。暗号通貨を用いた募金キャンペーン「Unchain Ukraine」を開始してから4日で、180万ドルの世界的な暗号寄付をウクライナのために集めました。戦争開始から約1か月で、1億ドル以上相当の暗号通貨が調達されました。戦争とそれに伴う国内銀行システムの停止により、ウクライナへの送金は大幅に増加し、その多くはビットコインや他の暗号通貨を利用して行われています。

今年初め、Coinbase は Remitly と提携し、米国在住の顧客がメキシコの受取人へ暗号送金できるイニシアチブを開始しました。受取人は暗号通貨を簡単に現金に変換し、メキシコ全土の2万以上の拠点で受け取ることができます。

まとめ

ビットコインは遍在しています。ビットコインは差別しません。特定の管轄地域の人々に利用できるサービスを制限しません。インターネットにアクセスできる地球上のすべての管轄地域で利用可能でアクセス可能です。ビットコインや、効果的な国境越え支払いソリューションに焦点を当てた他の暗号通貨の、数十億ドル規模の送金市場における位置付けは疑いの余地がありません。

ビットコインについて詳しく知りたい方は、当社のInvesting in Bitcoinガイドをご覧ください。