担保付きクレジットカード 対 無担保クレジットカード: 違いは何ですか？

主に、米国などの先進国では、支払いはクレジットカードで行われます。しかし、信用スコアが十分でない場合、クレジットカードを取得できないため、多くの人が困難な状況に置かれます。この仕組みは、返済できないお金で支払うことを防ぐために企業を保護するように設計されており、信用スコアが579以下の場合、カード発行会社がクレジットカードの申請を承認することは非常に難しく、事実上不可能です。

幸いなことに、ほぼすべての人が利用できる担保付きクレジットカードに申し込むだけで、この問題を回避できます。さらに、これらのカードは信用スコアの向上に役立ち、最終的には無担保クレジットカードに切り替えることができます。

If you are unfamiliar with the concept of secured and unsecured credit cards, stick around, as we are about to explain everything that you need to know about them.

担保付きクレジットカードとは何ですか？

簡単に言えば、担保付きクレジットカードは低い信用スコアでも取得できるクレジットカードの一種です。ただし、条件があります――取得するには現金を保証金として預け入れる必要があります。預け入れる金額は通常、取得できるクレジット枠の金額に近いです。したがって、$1,000 を保証金として預け入れれば、約$1,000 のクレジット枠が与えられる可能性が高いです。

これは、信用スコアが関係しないシンプルなデビットカードを使用するのと似ていると思うかもしれませんが、正しいです。原理は確かに似ています。デビットカードは現金をチャージして使用しますが、担保付きクレジットカードは保証金を支払い、その金額分を利用できます。では、なぜわざわざ担保付きクレジットカードを利用するのでしょうか？

理由は簡単です。担保付きクレジットカードを使用すると、カード発行会社が利用状況を監視し、3つの信用情報機関に報告します。カードを適切に利用すれば、その情報が機関に伝えられ、信用スコアが向上し、適切な無担保クレジットカードを取得できるようになります。

担保付きクレジットカードと無担保クレジットカードの違い: 何が違うのか？

担保付きクレジットカードも無担保クレジットカードも、商品やサービスの支払いにどこでも利用できます。しかし、一般的に無担保カードの方が消費者にとって有利です。無担保カードでは、まずお金を預け入れる必要はなく、クレジット枠が与えられ、その枠内で支払い、後で返済します。一方、担保付きクレジットカードはその逆です。

さらに、無担保カードは特典やリワードが充実しています。例えば、手数料や金利が低く設定されています。無担保クレジットカードの平均APRは16％以上ですが、担保付きカードはそれよりかなり高くなります。無担保カードは年会費がかかることもありますが、必ずしもそうではありません。一方、担保付きクレジットカードはリワードがほとんどなく、無担保カードは通常、ユーザーに多くのリワードを提供します。

担保付きクレジットカードの申し込み方法は？

担保付きクレジットカードの申し込みを決めたなら、信用スコア向上への第一歩を踏み出したことになります。申し込み手続きは無担保カードと同様です。まず、さまざまなプロバイダーが提供する担保付きカードを比較し、最も有利な条件のカードを見つけてから申し込みを進めます。

氏名、住所、生年月日、社会保障番号、雇用情報（収入を含む）などの情報を提供する必要があります。通常、申し込み時に初回の保証金も支払う必要があり、デビットカードや銀行口座があればオンラインで手続きできます。まれに担保付きクレジットカードの申し込みが却下された場合、保証金は数営業日以内に返金されます。

無担保カードへのアップグレード方法は？

担保付きカードをしばらく使用し、適切に利用していれば、信用スコアが十分に上がり、アップグレードして無担保カードを取得できる可能性があります。一般的には、担保付きカードを慎重に12〜18か月使用する必要がありますが、スコアや状況により異なります。無担保カードの最低必要信用スコアは670以上です。

しかし、信用スコアが整ったら、カード発行会社に担保付きクレジットラインを無担保カードへ移行するよう依頼するか、全く新しいクレジットカードに申し込み、無担保カード取得後に担保付きカードを閉鎖することができます。また、担保付きクレジットカードを閉鎖すると、初回の保証金が返金されることに留意してください。

通常、担保付きカードをアップグレードするよりも新しいカードに申し込む方が速くて簡単です。さらに、最もリワードが多いカードを選べるため、こちらの方が優れています。

担保付きクレジットカードと無担保クレジットカード: 信用スコアの構築

前述の通り、担保付きクレジットカードは信用スコアを構築でき、最終的に無担保カードの資格を得られます。ただし、無担保クレジットカードもスコアをさらに向上させるのに役立つことを留意してください。

両カードとも、利用状況を3つの信用情報機関（TransUnion (TRU ) 、Experian、Equifax ）に報告する点でほぼ同じです。残高、購入、支払いに関するデータを収集し、信用利用の履歴を構築します。

2022年のベスト担保付きクレジットカードはどれですか？

担保付きクレジットカードを取得することを決めたら、まず上位のオファーを調べて比較し、提供内容を確認する必要があります。基本的に、最低の手数料と最高の特典を探します。例えば、以下のオファーを検討できます。

1) Discover It 担保付きクレジットカード

最初に紹介するのは Discover It 担保付きクレジットカードで、年会費がかからずにリワードを獲得できる数少ないカードの一つです。このカードはレストランやガソリンスタンドで2％のキャッシュバック、その他のすべての購入で無制限の1％キャッシュバックを提供します。クレジット枠は最初の保証金額に応じて$200から$2,500の範囲で設定できます。また、利用開始から1年目の終わりに、Discover が獲得したキャッシュバック全額をマッチングします。さらに、無料の FICO クレジットスコアへのアクセス資格も得られ、スコア変動の監視に役立ちます。

2) Capital One Quicksilver 担保付きクレジットカード

次に紹介するのは Capital One Quicksilver 担保付きキャッシュリワードクレジットカードです。このカードはすべての購入で一定のリワード率を得たい人に最適です。購入額の1.5％のキャッシュバックを提供し、担保付き・無担保カードともに公平なレートです。さらに、頻繁に旅行する方には特典として、Capital One Travel を利用して予約したホテルやレンタカーで無制限の5％キャッシュバックが付与されます。このカードは年会費が無料で、最低保証金は$200です。他のカードと同様に、信用スコアの向上にも役立ちます。

3) Capital One Platinum 担保付きクレジットカード

最後に紹介するのは Capital One Platinum 担保付きクレジットカードで、$49、$99、または$200 の返金可能な保証金でクレジット枠を確保できます。これにより、資金が限られていて大きな保証金を払えないユーザーに適したオプションとなります。ただし、同社はアカウントを監視し、6か月後に自動的に上位のクレジット枠が適用できるかどうかを確認します。残念ながら、このカードにはリワードはありませんが、年会費もなく、信用スコアの向上に役立ちます。

結論

現代社会は現金支払いからカード（デビットカードやクレジットカード）への移行が進んでいます。クレジットカードは多くの利点がありますが、取得には高い信用スコアが必要で、達成が難しいこともあります。そのような状況にある場合は、担保付きクレジットカードの取得を検討し、このページでベストオファーを確認してください。これらのカードは信用スコアを向上させ、最終的に無担保カードを取得できるようにし、さらにいくつかはかなり良い特典も提供していますので、ぜひチェックして選んでください。