ベストな保証付きクレジットカードの選び方：7つの重要ポイント（2026）

社会は急速にキャッシュレス化が進んでおり、現金は過去のものになるでしょう。その代わり、デビットカードやクレジットカードを含むカードで、どこでも何にでも支払えるようになります。現在、クレジットカードは一般的にはるかに優れた選択肢であり、クレジットスコアを向上させることができ、まだ持っていないお金を使うことも可能です。唯一の問題は、通常のクレジットカードを発行してもらうためには、高いクレジットスコアが必要とされる点です。

一方で、クレジットスコアが低すぎる場合、利用できる選択肢はデビットカード（クレジットスコアに影響しません）か、保証付きクレジットカードを利用することだけです。これらは信用スコアが低い人でも取得できるカードですが、まず保証金を預け入れる必要があります。その保証金の額が通常、利用できるクレジットラインを決定します。保証付きクレジットカードの利点は、適切に使用すれば時間とともにクレジットスコアを向上させられることです。

しかし、保証付きクレジットカードに申し込む前に考慮すべき点がいくつかあります。実際に7つのポイントがあり、これらが本記事で取り上げる重要な要素です。

1. 口座の活動を報告しますか？

保証付きクレジットカードの発行会社を選ぶ際に最初に注目すべきは、支払履歴や残高などの情報を主要な信用情報機関3社に報告しているかどうかです。対象となる機関はTransUnion、Equifax、Experianで、これらにデータが報告されることが利用者にとって有利です。

Assuming that you have used your secured credit card responsibly, such reports will have a positive effect on your credit score, allowing you to eventually apply for and receive an unsecured credit card, as a trustworthy user. So, what this means is that you should not choose a lesser-known card issuer, even if they offer things such as low fees or no fees, as the long-term effect on your credit score is your real goal.

2. いくらかかりますか？

次に考慮すべき重要な点は、保証付きクレジットカードの費用です。多くの場合、年会費がかかりますが、対価として特に価値が提供されないこともあります。ただし、主要なカード発行会社を利用すれば年会費無料のカードも見つかります。

また、年会費がかかるものの、低金利などの特典が付くカードという選択肢もあります。例えば、人気のカードのひとつであるFirst Progress Platinum Prestige Mastercard Security Credit Cardは、年会費49ドルですが、変動年率12.24%という低金利が適用されます。

Such offers are rare, however, and more often than not, a card with an annual fee will not really have anything to offer in return. It’s difficult to be picky when you only have one option that is very slightly different from one issuer to the next, which is why it is extra important to identify the best deal you can find.

3. グレースピリオドの期間

グレースピリオド、すなわち請求日から支払期限までの期間をご存知でしょう。この期間中は、前月の請求残高を期限までに全額支払えば利息が発生しません。

すべての保証付きクレジットカードがグレースピリオドを設けているわけではなく、もしグレースピリオドがないカードを選んだ場合、取引が行われた瞬間から利息が付くことになります。つまり、グレースピリオドがないカードは非常に早く高額になる可能性があるため、必ず確認すべきポイントです。

Luckily, most of secured credit cards have it, at least when it comes to those coming from major card issuers, which once again means that it pays to compare cards and choose one offered by a major firm. Lastly, remember that even with a grace period, you should not get too relaxed, as missing your payment by even a day could result in a significant increase in expenses.

4. 保証金の額はどれくらいですか？

保証金、すなわち担保として預け入れる金額について前述しました。この保証金こそが保証付きクレジットカードの最大のデメリットです。クレジットスコアが低い人や、クレジットを始めたばかりの人は、まとまった現金を持っていないことが多いです。

さらに、保証金はカードを解約するか、アップグレードするまでロックされたままです。つまり、カードを使い終えるまで数か月、場合によっては数年は返金されません。そのため、保証金の負担額が手頃かどうかでカードを選ぶことが非常に重要です。

一般的に、保証金は200〜300ドル程度で、クレジット限度額も同程度になります。ただし、Capital One Platinum Secured Credit Cardは、信用状況に応じてわずか49ドルの初回保証金で利用できる点が際立っています。

One more thing to remember is that a lower credit limit makes it harder to maintain a good credit utilization rate since you are advised to only use 30% of your credit line for the best impact on your overall credit score.

5. カードを無担保カードへアップグレードする

次に、覚えておくべきは、クレジットスコアを向上させ、最終的に無担保クレジットカードへアップグレードするか、ゼロから申し込むことが目標です。スコアが十分に高くなれば無担保カードへの新規申し込みがシンプルで迅速ですが、アップグレードを希望する利用者もいます。

例えば、Discover it Securedは段階的に無担保口座へ切り替えることができ、初回保証金を返金してもらえます。また、Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Cardも同様のアップグレードを提供していますが、公式には明示していません。

With that said, having a secured card can be convenient for the future, simply because you can upgrade to a new credit card, and transfer your credit limit to the new card, as well.

6. 申し込みは承認されますか？

さて、最大の疑問は申し込みが承認されるかどうかです。表面的には誰でも保証付きクレジットカードが取得できるように見えます。保証金を預けることで発行会社はリスクが低いと判断するはずですが、場合によっては単純に申し込みが却下されることもあります。

収入やクレジット履歴が要件を満たさない場合に却下されることがあります。例えば、Capital Oneは他のCapital One口座で延滞があると申し込みを拒否することで知られています。また、信用報告書に破産が記載されていると、カード支払い能力が疑われるため、まずは破産問題を解決し、免責日から一定期間が経過して全ての情報が更新されるのを待つ必要があります。

So, when you start picking a card, make sure to check of the card issuer has a pre-approval process that will give you some idea of the requirements and your odds of getting approved.

7. どんな特典がありますか？

最後に、保証付きクレジットカードの特典も確認すべきです。最大の特典はスコアを構築・向上させることですが、リワードやその他のベネフィットといった追加特典があるとさらに魅力的です。

例として、Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Cardは、すべての購入に対して1.5％のキャッシュバックを提供します。ホテルやレストランでの支払いにキャッシュバックが付くカードや、年会費が無料のカードもあります。また、口座を閉鎖せずに保証金を返金してくれる発行会社も稀に存在しますが、これは非常に珍しく、Capital One Quicksilverカードでのみ提供されています。

Different cards have different benefits, so make sure to check out all of the details about them.

最終的な考え

したがって、クレジット履歴を構築したり、予期せぬ低下後に再構築したりするために保証付きクレジットカードが必要な場合、最初に提示された条件だけに飛びつかないようにしましょう。十分に調査し、利用可能な選択肢を検討し、条件を比較してください。その上で各カードのメリットが明確になったら、自分に最適なカードを選びましょう。

もちろん、ベストな保証付きクレジットカードを紹介するガイドも提供しています。