資産管理の再構築：テクノロジーが投資管理の方法を形作る方法
従来、ウェルスマネジメントは高純資産および超高純資産の顧客に対し、金融および投資の助言を提供する人間中心の専門サービスでした。ウェルスマネジメント業界は顧客に一律の手数料を課すことで収益性が高くなっていますが、革新的なテクノロジーの導入にもかかわらず、投資助言は主に富裕層に限定され、他の人には閉ざされたままでした。しかし、裕福層が利用できる資産も、非富裕層の顧客にとってますますアクセスしやすくなっています。 ウェルスマネジメントとテクノロジーの出会い テクノロジー革命により金融サービス業界全体が揺れ動き、結果として世界が形作られました。Wealth management in 2020 もこの傾向の例外ではありません。Fintech は、ビッグデータ、人工知能、機械学習を取り入れることで、ポートフォリオの最適化、リスクの軽減、投資機会の評価を行い、投資管理の風景を刷新しました。 Fintech 企業は新世代の投資家のニーズに適応し、注意深く対応するようになっています。ミレニアル世代は、全般的に自分の生活のあらゆる側面に関する情報への簡便で正確かつ柔軟なアクセスを求めています。裕福なミレニアル世代は、テクノロジーを使って資金管理を行うことにますます慣れていることが分かっています。モバイルアプリ、ロボアドバイザー、AI ツールは、従来の金融管理手法よりも高いコントロール性を提供します。 テクノロジーの実践: インテリジェンスで投資を管理する Fintech の台頭により、金融サービスの提供が革命的に、かつ改善・自動化されました。過去10年間で、グローバルな金融テクノロジーへの投資は1000億ドルを超えました。 ロボアドバイザー 人工知能の普及により、金融アドバイザーと顧客のやり取りの方法が変わりました。業界は長らく金融アドバイザーモデルの変革を予測してきました。80 年代・90 年代はオンライン取引へと移行し、21 世紀にはロボアドバイザーが登場しました。つまり、ほとんど人間の介入なしに、拡張されたアルゴリズム駆動のファイナンシャルプランニングサービスを提供するコンピュータ生成の投資プラットフォームです。2020 年時点でロボ投資家が管理する世界の資産は約 1.1 兆ドルに達し、年率 25.6% で成長すると予測されています（Statista）。 通常、ロボアドバイザーはアンケートなどの形で個人から金融データを収集し、その情報を基に助言を行い、顧客資産を自動的に投資します。これらの自動化サービスの中でも特に優れたものは、簡単なアカウント設定、目標設定、ポートフォリオ管理、セキュリティ機能、そしてもちろん低手数料を提供します。 ウェルスマネジメントアプリ モバイルポートフォリオ管理アプリは、職場年金から ISA、個人資本まで、投資を管理するための情報と必要なツールを提供します。多くのアプリは既存の口座と同期でき、完全に無料です。 例えば ARQ は AI を活用して投資を結び付け、データを生成し、ポートフォリオのパフォーマンスに関する実用的なインサイトをユーザーに提供します。実際に良好とみなされる年間パフォーマンスや、ユーザーが支払う手数料が高すぎないかをスコアで示すことで、透明性に注力しています。偏りのない分析は、投資の価値を他と比較できる複数の指標を表示します。 2017 年に設立された Wealthsimple は、ユーザーの「リスクプロファイル」（保守的、バランス型、成長型）に応じた明確な 3 段階の投資戦略を提供します。Wealthsimple…
