カナダのペースを維持する: 達成すべき財政的限界

カナダで安心して退職するために、一定の年齢までにどの程度の資産水準を達成すべきかを理解することは、老後の生活に備える上で重要なステップです。カナダは多くの点で独特です。そのため、米国居住者が頼りにしているのと同じ基準をそのまま当てはめることはできません。カナダの市場と価格に基づいた退職戦略を立てる必要があります。必要な情報をすべてご紹介します。

カナダはユニークだ

退職後の貯蓄に関して、カナダと米国とではいくつかの要因が大きく異なります。まず、カナダの住宅費は米国よりも高くなっています。平均すると、カナダの住宅は米国よりも約 40% 高価です。つまり、住宅ローンの返済にはより多くの時間と資金が必要になるため、それに応じて計画を立ててください。

出典 – MLS

低賃金

退職に対してより地域的なアプローチを取る必要があるもう 1 つの要因は、カナダの賃金が米国の賃金よりも低いことです。両国の賃金格差は、技術職や熟練職種の場合に最も顕著です。そのため、米国の従業員は、その努力に対してより高い賃金を確保できます。ただし、トレードオフがあります。

健康的な生活はもっと簡単

全体的に、カナダの多くの地域での生活費は米国よりも高いですが、病気を抱えている人にとっては状況はすぐに変わります。完璧ではありませんが、カナダ人は全国で無料の医療の恩恵を受けています。年齢を重ねるにつれて、医療は徐々に最も大きな出費の 1 つになります。そのため、カナダ人は医療費で退職後の生活が食いつぶされる心配がないという大きな利点があります。

早期に始めることが重要

どこに住んでいても、退職後の計画を早めに始めることが最大の成功につながります。40歳未満の方にとって、1万ドル以上を貯蓄するのはほぼ不可能に思えるかもしれません。しかし、これは一度にまとまった金額を貯める必要があるわけではないことを覚えておいてください。

むしろ、人生の努力の集大成と考えてください。つまり、貯蓄を早く始めれば始めるほど、目標を達成しやすくなります。成功の鍵は、早く始め、継続的に積み立てを続け、不労所得を生み出す資産を拡大することです。

カナダで退職するために必要な金額

注目すべきは、定額の金額で最良の退職生活が送れるわけではないということです。退職時に備えるために検討すべき要素は人それぞれです。目標を一般化するために役立つ、一般的なルールをいくつかご紹介します。

最近の 統計退職後の 70 年間の資金を準備するには、退職前の年間収入の約 25% が必要になります。さらに、カナダ人の平均寿命は退職後約 XNUMX 年です。このことを認識すれば、いくつかの簡単な普遍的な戦略を使用して、貯蓄の目標額を計算できるようになります。

たとえば、年間 100 万ドルの収入がある場合、生活水準を大幅に下げずに退職するには年間約 70 万ドルが必要です。この 70 万ドルを 25 年で乗じると、推奨される貯蓄額がわかります。この例では、最大 1,750,000 万ドルを貯蓄する必要があります。インフレを考慮すると、さらに多くなります。

退職したい年齢

いくら貯蓄する必要があるかを判断する際に最初に検討すべき要素の 20 つは、いつ退職する予定かです。早期退職を計画している場合は、XNUMX 代前半から積極的に退職戦略を追求する必要があります。ほとんどの人にとって、退職年齢は上昇しています。

そのため、現在、労働力には 60 歳以上の従業員が増えています。ほとんどの場合、これらの労働者は生活費の上昇に追いつけない固定収入を補っています。適切な計画を立てれば、このような状況を避けることができます。

引退したい場所

退職後の生活戦略を決定づけるもう一つの要素は、どこで退職を予定しているかです。地域によっては他の地域よりも生活費がはるかに高くなる場合があるので、出費を慎重に検討し、それに応じた計画を立てましょう。トロントのような活気のある都市で退職を希望する場合、自然豊かな田舎の家に住むよりもはるかに費用がかかります。

ライフスタイル

次の要素は、あなたがどのようなライフスタイルを送りたいかです。ほとんどの人にとって、退職後は収入の減少に適応する必要があるため、ライフスタイルが少し低下します。この要素は、あなたが退職後にどこに住もうと決めるかによって決まります。旅行をしたり、活発なナイトライフを楽しみたい場合は、静かにリラックスしたい人よりも費用がかかります。

働きますか？

あなたはどのくらい退職する予定ですか? 多くの退職者は、自分のビジネスや努力から何らかの収入を得ています。副業で収入を得ている場合は、収入が減っても補うためにこれらの活動を続けるとよいでしょう。

家族サポート

もう一つの要因はあなたの家族です。あなたは家族からサポートを受けますか、それともあなたがサポートしますか? この質問の答えによっては、結婚式、医療費、最初の家などの家族の出費を賄うために、退職後の貯蓄をもう少し増やす必要があることに気づくかもしれません。

現在の負債

借金は生活に支障をきたす可能性があります。あなたは自分の家を所有していますか? 現在の請求書と未払いの請求書はいくらですか? 最も良いシナリオは、家を完済し、借金を最小限に抑えた状態で退職することです。つまり、資産の獲得に集中し、生活費に合わせて収入を増やすことができます。

資産

もう一つの重要な要素は資産です。資産は、退職後の生活をはるかに楽にする収入をもたらします。資産とは、ポートフォリオ、賃貸物件、事業、その他の収入を生み出すアイテムと考えることができます。受動的な収入を生み出す資産を多く所有すればするほど、仕事を辞めて退職するのが早くなります。

リタイアメントリビング

考慮すべきもう 4 つの興味深い要素は、退職後に収入を得る方法です。適切な資産運用を行えば、働いていない期間を補うのに十分な収入を資産から得続けることができます。4% ルールは、退職者に対してよく推奨されるルールです。これは、毎年、生活費として投資ポートフォリオの XNUMX% を引き出すことを規定しています。

このアプローチの鍵は、投資額が増加しても、引き出し率が 4% のままであることです。この戦略により、資産を枯渇させることなく、生活費やインフレの上昇に対応できます。理想的には、ポートフォリオが成長するにつれて、引き出し額も増加し続けます。

進捗状況の保存と監視を開始する

退職後の計画を順調に進めるために欠かせない重要なステップの 1 つは、マイルストーンを通じて進捗状況を追跡することです。ありがたいことに、フィデリティとカナダ統計局は、予定どおりに進めるために達成すべき目標について、非常に必要な情報を提供してくれました。進捗状況を追跡するための重要なベンチマークをいくつかご紹介します。

20代 – カナダの金融基準

あなたは20代で、社会人になったばかりです。よほどの縁故や才能がない限り、エントリーレベルの仕事からスタートすることになります。そのため、この時点では貯蓄は最小限にとどまるでしょう。多くのアナリストは、20代は年収の15%を貯蓄することを推奨しています。

この年齢ではまだそれほど多くの資産はないでしょうが、30代に近づくにつれて貯蓄と資産運用は増え始めるはずです。20代後半には、年収の1倍程度の貯蓄ができるはずです。投資に関しては、おそらくそれほど多くの資産はないでしょう。

人生のこの段階で、最初の家のために貯金を始めるべきです。カナダの住宅価格は高いので、この段階では平均的な 20 代の人は米国の人よりも退職後の貯金が少ないことになります。しかし、20 代後半までにはキャリアを積み上げ、投資を始める能力を身に付けているはずです。

30代 – カナダの金融基準

30代になり、人生で達成したい目標がさらに増えてきました。多くの人が初めてマイホームを購入する時期です。この時点で、少なくとも年収の1倍の金額を貯蓄しておくことをお勧めします。

平均して、カナダ人は 80 代後半までに約 30 万ドルの貯蓄をしています。さらに、株式、債券、暗号通貨などを含む約 30 万ドルの資産を管理できるはずです。これにより、平均的なカナダ人の退職後の貯蓄総額は 110,000 万ドルになります。

インベストメント

30 代は資産を築き始めるのに最適な時期です。株、債券、ETF、その他のポートフォリオ資産に重点を置く必要があります。ありがたいことに、20 代の貯蓄があります。これを利用して、さらに資産を増やすことができます。アナリストの中には、この時期に貯蓄の少なくとも 50% をポートフォリオと不動産資産に費やすべきだと主張する人もいます。

40代 – カナダの金融基準

あなたは今40歳で、退職は270,000年ごとに刻々と近づいています。平均的なカナダ人は、この年齢までに約52,000万ドルの貯蓄をしています。さらに322,000万100ドルの資産を合わせると、合計はXNUMX万XNUMXドルになります。残念ながら、この平均額は、安心して退職するために必要な推奨額を約XNUMX万ドル以上下回っています。

すでにポートフォリオ貯蓄を持っているはずです。 RRSP, TFSA、および獲得したその他の資産。特に、この時点で年間給与の 3 倍を貯蓄することを目指してください。ほとんどのカナダ人にとって、純資産が 430,000 ドルになることは良い目標です。

インベストメント

40 代では、投資戦略をより保守的なアプローチにシフトする必要があります。株式よりも不動産や債券に重点を置くとよいでしょう。また、RRSP や TFSA に資金を投入し、雇用主が年金を提供している場合は年金を積み立てる必要があります。これらの要素はすべて、退職計画の最終段階をはるかにスムーズにします。

50代 – カナダの金融基準

50歳、そして退職が目前に迫っています。この段階までに年収の約6倍を貯蓄し、分散投資したポートフォリオに複数の資産を保有しているはずです。この時点でリスクを取る必要はありません。ほとんどの人は、不必要な損失を避けるために、信頼性が高く実績のある収益創出戦略に固執すべきです。この時点までに約500万ドルの貯蓄と資産を持っていることが推奨されます。

インベストメント

株式投資と不動産投資は、この時点で十分な収入をもたらしているはずです。他の不動産投資を検討する良い機会です。ただし、退職が迫っているため、ポートフォリオでリスクを取りすぎないようにしましょう。さらに、定収入での生活を始める準備をしましょう。年金と資産が、このステップの鍵となります。

60代 – カナダの金融基準

60代になり、そろそろ引退の時期です。素晴らしいキャリアを積み、それなりの貯蓄もできていることを願っています。この年齢になると、年収の8倍、つまり500万ドル以上の貯蓄があり、リラックスしながら生活するための資金を蓄えているはずです。

市場の暴落、インフレ、その他の資産特有の変動による損失を回避するには、退職後の資産を分散投資したポートフォリオで保有することが不可欠です。分散投資は、市場がどのように変動しても安定性を確保するための鍵です。そのため、貯蓄期間全体を通して、分散投資を最優先事項とすべきです。

カナダで退職に必要な資金額に達する

年齢を重ねるにつれて、どのような経済的な目標を設定すべきか理解が深まったので、いよいよ具体的な詳細を詰めていく準備が整いました。考慮すべき主な点は、ライフスタイルに必要な資金を、どこで、いつ、どのように確保するかです。このガイドのヒントを活用して、よくある間違いを避けながら、安定的で効果的な戦略を立てましょう。

金融に関するヒントと戦略をもっと学ぶ ここに.