1999年、デンマークは最初の「年金ダッシュボード」をwww.PensionsInfo.dkに導入し、デンマークの労働者が年金口座の活動を簡単に追跡できるようにしました。次の2つの10年間で、複数のヨーロッパ諸国がデンマークに続き、独自のダッシュボードを導入しました。これらの多くは、国が後援するものでした。デンマークがダッシュボードを導入してから20年以上が経過した後、このアイデアはAARP公共政策研究所、Urban-Brookings税制センター、ブルーキングス研究所が起草した白書の形で米国に到達しました。2020年の白書では、米国に同様のリソースがあると、「複雑な年金制度が家庭に課す負担を軽減する」ことができると示唆しています。COVID-19のパンデミックは、米国の労働者向けの国民年金ダッシュボードのアイデアを後回しにしたいくつかの緊急な国民的懸念を引き起こしました。ただし、2024年には、米国政府監査局（GAO）が発注したレポートで、このアイデアが復活しました。レポートでは、退職口座がパンデミック中に米国の労働者を支援した方法を評価するために、GAOが発注しました。このレポートでは、複雑な財務計画に関連する複雑さに混乱することが多い投資家にとって、ダッシュボードは貴重なツールになる可能性があると示唆しています。このダッシュボードに対する勢いが増すにつれ、米国の金融アドバイザーは、このリソースの出現が財務計画をどのように変える可能性があるか、また彼らがどう対応するかを検討し始める必要があります。GAOが推奨するダッシュボードの内容COVID-19のパンデミックによって引き起こされた経済の混乱は、米国の人々に財務上の困難をもたらしました。負担を軽減するために、米国議会は2020年3月にコロナウイルス・エイド・リリーフ・エコノミック・セキュリティ（CARES）法案を可決しました。CARES法案は、300億ドルの現金支払いを米国納税者に提供した経済刺激チェックで最もよく覚えられていますが、経済に資金を注入するための他のいくつかの規定も承認しました。規定の1つは、401（k）口座からの罰金なしの引き出しを可能にしました。パンデミックの後、GAOは、CARES法案の401（k）規定がどのように利用されたかを評価するよう求められました。レポート「401（k）プラン：連邦政府の追加措置は参加者が退職貯蓄を追跡および統合するのを支援する」は、労働者の約80％がこの規定にアクセスできたものの、参加者のわずか6％しか利用しなかったことを示しました。調査結果に基づいて、GAOは、参加者の低い関与度は、必要性の欠如ではなく、知識の欠如が原因である可能性があると判断しました。GAOは、人々が仕事の変更中に退職資金を追跡できなくなり、罰金なしの引き出し機会を失ったことを報告しました。GAOは、401（k）口座の追跡と統合に関連する課題に対処するための措置を推奨しました。レポートでは、現在の口座と以前の仕事で保持していた口座に関するデータを提供するダッシュボードを想定しています。GAOに調査された口座保有者の3分の2人は、これが役立つと述べました。また、仕事の変更後に自動的なプラン間のロールオーバーを確立することも提案しており、これは調査対象者が報告した複雑で混乱するロールオーバー・プロセスを解決するものです。GAOのレポートでは、追加の財務計画リソースが米国の退職計画ダッシュボードに組み込まれる可能性があることも示唆しています。レポートでは、他の国がダッシュボードで提供する機能を引用し、標準化された退職所得予測ツール、支払い方法に関する情報、およびインフレーションや重篤な病気などのシナリオが退職計画に及ぼす潜在的な影響を示すモデルなどのリソースを強調しています。国民ダッシュボードが退職計画をどのように変えるか最近の統計によると、米国人は退職計画について悲観的です。ほとんどの米国人は、退職することができるとは思っていないと報告しています。ほとんどの場合、希望を見つけることは、退職の勢いを築く方法についての指導を金融アドバイザーに求めることを伴います。しかし、GAOが想定するようなリソースを提供する国民ダッシュボードは、状況を変えるでしょう。突然、退職に関する指導と希望を求める米国人は、無料でパーソナライズされたリソースにアクセスできるようになり、DIYアプローチで財務計画を行うことができるようになります。ただし、投資家は、専門家のアドバイザーが提供するような、長期的な収入可能性と購買力への影響についての包括的な理解を持たない可能性があります。たとえば、支出に関する同等の指導なしで蓄積に関する指導を提供することは、投資家を誤解させ、投資が資金を提供できるライフスタイルについて誤解させる可能性があります。投資家は、専門家のアドバイザーが提供する税金の管理、医療の会計、その他の繊細な問題についての理解なしに、予想よりも早く資金が不足する可能性があります。DIY投資を可能にする国民ダッシュボードも、投資家が市場の変動により口座の価値が低下したときに激しく反応するリスクを引き起こします。アドバイザーは、投資家が長期的な戦略に従うよう促しながら、市場の変動についての専門家の観点を提供し、投資家が感情的な決定を避けるのを支援できます。金融アドバイザーが対応する必要性金融アドバイザーは、無料でアクセスしやすく、パーソナライズされた国民ダッシュボードが、クライアントが私的機関からのアドバイスに対して支払っている手数料について疑問を抱くことになるだろうと予想する必要があります。対応するために、アドバイザーは慎重に価値提案を検討する必要があります。あなたは、国民ダッシュボードでアクセスできるものよりも上位の、またはより微妙なものである、どのようなサービスを提供していますか。どのようにしてあなたが提供する洞察がクライアントにとってよりエンパワーメントされたり、微妙なものになるのでしょうか。クライアントとの関係をこれまで築いてきたことが、どのようにして今後も価値を提供するのでしょうか。どのようにして「人間の感覚」を提供できるのでしょうか。国民ダッシュボードが現実になるにつれて、これらの質問と関連する質問を検討することで、アドバイザーはサービスを区別することができます。新しいコンプライアンスと責任問題も、国民ダッシュボードが投資景観に登場するにつれて、アドバイザーにとって生じる可能性があります。ダッシュボードで提供されるデータを利用して、より広範な財務計画を支援することの結果は何でしょうか。どのような新しい開示またはコンプライアンスのステップが必要になるでしょうか。ダッシュボードで提供されるデータが不正確であることがわかった場合、アドバイザーは、クライアントを導くためにそのデータを使用した責任の程度はどれくらいでしょうか。アドバイザーは、これらの問題が解決されることを確認したいと思います。国民ダッシュボードを作成する権限を持つ議会が設計を開発しているからです。GAOのレポートは、米国で国民年金ダッシュボードがすぐに現実になる可能性があることを示唆する最近の活動の1つだけではありません。SECURE 2.0法を含む最近の米国で制定された法律や提案には、401（k）プランとの関与を促進することを目的とした規定が含まれています。如果議会がダッシュボードが関与を促進する上で重要な役割を果たす可能性があると判断する場合、その開発は優先事項になる可能性があります。ダッシュボードが財務計画をどの程度変えるかは、信頼性と提供するリソースの範囲に大きく依存します。ただし、アドバイザーは、国民ダッシュボードが会話を変えることを確実に知っておく必要があります。情報と洞察が効果的な退職計画に必要であることを投資家に納得させることがより重要になるからです。
Traditionally, retirement plans involved a set-it-and-forget-it mentality. On the accumulation end, retirement savers would have a set amount deposited each month automatically. And once disbursement started,...