AIは金融アドバイザーの仕事を欲している。彼らにチャンスはあるのか？

ChatGPTとそのAI系統は現在大流行しており、興奮と同時に、幅広い業界の労働者の間で前例のない不安を引き起こしています。これらの先進技術が彼らに取って代わるという予測があります。ChatGPTによって解雇され置き換えられたという文書化された事例はまだありませんが、世界経済フォーラムは予測しています、先進的なAIが2025年までに世界で最大8500万人の仕事を置き換える可能性があるとしています。

ChatGPTは始まりに過ぎません。いくつかの問題の後、Microsoft (MSFT ) は再び公開しました、より高度なBingチャットボットを大規模な公開テストに提供しました。そして、スマートチャットボットの先には、新たな進歩があり、AIシステムが新しい出来事や展開に応じて柔軟で常に更新されるデータモデルを開発できるようになります。実質的に、過去に類似の出来事が起きた何百万ものシナリオの分析に基づき、これらのシステムに「未来を予測」する能力を与えるものです。

AIは私たちの働き方に強力でスマートな変化をもたらしている

このような「力」を持つAIは、これまで安全だと考えられてきた多くのホワイトカラー職に迫ってくるようです。教育、ジャーナリズム、マーケティング、広告、そして多くの他の職業がリスクにさらされており、金融業界の職も同様です。適切なデータがあれば、AIシステムは正確な財務・経済予測を作成し、顧客の具体的な状況に適用でき、アドバイザーや銀行員、その他の専門家の必要性をなくすことができます。もしAIが市場の変動を正確に予測し、投資家に的確な助言を提供できるなら、金融プランナーは誰が必要でしょうか？

しかし、これらの仕事や人間の専門家の必要性をすぐに否定しないでください。AIはすべての能力を持っていますが、依然として「監督」される必要があります――投資家の目標、状況、制約を理解する人間が視点を提供しなければなりません。そして、人々は可能な限り同僚の人間と取引したいと考えます。AIがその仕事を行う専門家を置き換えることはありません。多くの分野と同様に、将来は人間を高度な技術が置き換えるのではなく、パートナーシップになるでしょう。

AIは実際に新しい仕事を創出している

WEFレポートでの雇用喪失に関する記述は見出しになりましたが、あまり報道されなかった重要な統計は、AIが実際に9700万の仕事を創出すると予測されており、純増は1200万の仕事です。自動化はすでに労働市場を変えており、機械やロボットが以前は人間が行っていた反復的な「ドローン作業」を担っています。高度な自動化とAIが組み合わされば、研究、データの収集・整理・提示に基づく執筆、データ処理、会計などの作業が置き換えられます。新たに創出される仕事は、データモデルの開発と監督、モデルが意味を持ち必要なニーズに応えることを保証することになるでしょう。

そして、将来の高度なAIは予測モデルをリアルタイムで変更できる能力により、さらに大きな能力を持つようになりますが、その分、モデルが法令や規制、倫理に違反しないように監督する必要性も高まります。例えば、AI搭載の自動運転テスラが最近の一連の事故に関与し、大規模なリコールにつながった事例は、AIが監督を必要とすることを明確に示しています。そして、AIの能力が高まるほど、監督の必要性が高まるのは当然です。

人間とAIは金融で共に働くことができるか？

金融分野では、この監督はAIが生成した助言を適用する前に、クライアントの財務状況を人間が評価することを意味します。例えば、AIがある株式が来月以内に10％上昇する確率が80％と予測した場合、金融プランナーは十分な貯蓄があり、万が一20％の確率で株価が上がらなかった場合の損失をカバーできるクライアントに対してその投資を勧めるかもしれませんが、投資が失敗した場合に財政的に困窮する可能性がある人には勧めないでしょう。

同様に、AI分析が資産に基づいてローン申請者を良好なリスクと判断した場合、ローン担当者はその推薦を申請者の資産を基に検証したいと考えます。ローンの金額や条件は、資産が国債や短期国債といった非常に安全なものか、暗号通貨のような投機的なものかによって変わり得ます。ローン契約には、資格を得るために資産をより安全な手段に保管することを条件とする条項が含まれることがあります。

AIが生成した情報を検証するだけでなく、人間は金融において重要な役割を果たし続けます――単に人間であるがゆえに、取引に「人間らしさ」を提供するからです。これは、個人が自分の貯蓄、主要な金融資産、遺産などを金融機関、プランナー、投資会社、その他のアドバイザーに預ける際に特に重要です。データサイエンティストが文脈を理解するアルゴリズムや、人間の動機を完全に理解するアルゴリズムの開発ははるかに大きな課題であり、たとえ（またはいつ）そのようなシステムが実現したとしても、人々は依然としてその推薦を人間が検証することを好むでしょう。

投資家は人間の洞察に依存し続けるが、AIは新たな金融の地平を切り開く

AIがどれほど優れていても、投資家、貯蓄者、借り手、住宅ローン保有者、そして自分の資金を他者に預けるすべての人は、相手が「人間」であって欲しいと考えます――無機質な存在ではなく。AIは確かにやって来ており、多くの面で私たちの働き方、生活、投資の仕方を変えつつあります。しかし、過去の産業・技術革命と同様に、これらの進歩は大量失業を招くどころか、多くの新しい仕事を創出したことが判明しています。

金融専門家はAIを受け入れなければならない、そうでなければ時代遅れになる

データモデルの監督と顧客対応の人間的ニーズは、先進的なAI時代に金融業界の労働者が「生き残る」ための二つの方法に過ぎません――そして、人間とAIの「パートナーシップ」が新たな機会を切り開くことで、単に生き残るだけでなく、繁栄する可能性が高いでしょう。