Ridwan Olalere, cofundador y director ejecutivo de LemFi – Serie de entrevistas

Ridwan Olalere, Cofundador y director ejecutivo de LemFi, es un emprendedor fintech con amplia experiencia en infraestructura y operaciones de pago en África y otros lugares, desde un puesto de desarrollador de software sénior en Flutterwave hasta puestos de liderazgo en OPay (donde ayudó a construir y escalar ORide) y un período como gerente nacional para Uber Nigeria, antes de fundar LemFi en 2020. Durante cinco años al frente de la empresa, se ha centrado en la creación de un centro global de servicios financieros diseñado para brindar a los inmigrantes un acceso más rápido, más transparente y más asequible a herramientas financieras transfronterizas esenciales.

lemfi es una plataforma fintech global diseñada para atender a inmigrantes que necesitan formas sencillas y fiables de transferir dinero internacionalmente y gestionar sus finanzas transfronterizas. El servicio ofrece billeteras multidivisa, transferencias rápidas a cuentas bancarias o billeteras móviles en decenas de países, tipos de cambio competitivos y pagos internacionales con comisiones bajas. La compañía también se ha expandido a innovadoras opciones de remesas con crédito para ayudar a los usuarios a enviar dinero incluso cuando los fondos son escasos, reforzando su misión de eliminar las barreras financieras para las comunidades de la diáspora en todo el mundo.

Has creado LemFi desde cero para empoderar financieramente a los inmigrantes. ¿Podrías compartir qué te inspiró a fundar la empresa y cómo tu experiencia previa en Flutterwave, OPay y Uber influyó en la misión de LemFi?

LemFi nació de una profunda frustración personal ante las barreras financieras que enfrentan los inmigrantes al intentar construir una vida en el extranjero y al mismo tiempo apoyar a sus seres queridos. Tras haber visto de primera mano cómo los sistemas financieros tradicionales ignoran a esta comunidad, nos propusimos construir algo diferente: un ecosistema financiero diseñado para inmigrantes, no solo uno que simplemente les sirva.

Nuestra experiencia en empresas como Flutterwave, OPay y Uber nos brindó una perspectiva global sobre la escalabilidad de la tecnología en entornos transfronterizos altamente regulados. Aprendimos a construir para la inclusión y la confiabilidad a gran escala, lecciones que se han convertido en la base de la misión de LemFi: empoderar a los ciudadanos globales para que puedan transferir, enviar y aumentar su patrimonio sin problemas.

LemFi presta servicios a más de 2 millones de usuarios en varios países. ¿Cuáles fueron los mayores desafíos para construir una infraestructura de pago eficiente para las comunidades inmigrantes desatendidas?

Desarrollar para nuestros clientes implicó abordar diversas complejidades, desde canales de pago fragmentados y marcos de cumplimiento variables hasta la disponibilidad inconsistente de datos. Los sistemas tradicionales no están diseñados para la movilidad transfronteriza: la calificación crediticia de un país no se traduce en la de otro, por lo que los inmigrantes suelen enfrentar dificultades al solicitar una tarjeta de crédito o acceder a una vivienda.

Nuestro principal reto fue crear dignidad financiera mediante la accesibilidad. Tuvimos que reimaginar todo, desde la verificación de identidad hasta el flujo de transacciones. Esto nos ha permitido crear una infraestructura basada en IA que integra banca abierta, colaboraciones locales y monitoreo en tiempo real. Podemos atender a clientes en más de 30 países de destino, manteniendo las transferencias instantáneas, seguras y conformes.

Muchos sistemas financieros tradicionales aún ignoran a los inmigrantes sin historial crediticio convencional. ¿Cómo utiliza LemFi la IA para superar la "invisibilidad crediticia" y mejorar el acceso a productos financieros justos?

La invisibilidad crediticia es una de las barreras más importantes que enfrentan los inmigrantes al intentar acceder a productos financieros justos. En LemFi, abordamos este problema mediante nuestra infraestructura crediticia basada en IA, que va más allá de las agencias de crédito tradicionales.

Nuestro modelo de IA Ensemble se basa en datos de banca abierta, comportamiento de remesas y trayectoria crediticia internacional para generar una visión integral de la solvencia financiera de un cliente. Esto nos permite ofrecer crédito responsable, incluso a quienes recién llegan a un país, a la vez que les ayudamos a establecer o fortalecer sus perfiles crediticios locales con el tiempo.

La nueva función "Envía ahora, paga después" (SNPL) supone una innovación importante en los pagos transfronterizos. ¿Cómo evalúa este sistema la solvencia de forma responsable y, al mismo tiempo, garantiza que los usuarios no se sobrecarguen?

El sistema "Envía Ahora, Paga Después" (SNPL) se diseñó para eliminar la restricción más difícil de las remesas: el ritmo del flujo de caja. Permite a los clientes enviar dinero a casa al instante y pagar más tarde, en consonancia con sus ciclos salariales. Los consumidores están acostumbrados a usar las herramientas "Compra Ahora, Paga Después" para comprar un sofá o un televisor; ¿por qué no para las remesas?

Tras bambalinas, nuestro sistema de IA evalúa la solvencia de forma responsable utilizando datos de ingresos en tiempo real, historial de pagos e información sobre asequibilidad a través de la banca abierta. Los límites iniciales oscilan entre £300 y £1,000, con medidas de seguridad como reembolsos automáticos y monitorización continua del riesgo. El objetivo es simple: empoderar a nuestros clientes sin forzarlos a asumir gastos excesivos.

¿Podrías explicarnos el modelo de IA Ensemble que impulsa LemFi? ¿Qué fuentes de datos y lógica de toma de decisiones utiliza para tomar decisiones crediticias precisas e inclusivas?

Nuestro modelo de IA Ensemble es la inteligencia que sustenta nuestro sistema crediticio. Agrega y analiza diversas fuentes de datos, como agencias de crédito nacionales, API de banca abierta y el historial de transacciones de LemFi, para tomar decisiones crediticias justas y precisas.

En lugar de depender de una sola puntuación, el modelo se adapta dinámicamente a los datos disponibles de cada cliente. Por ejemplo, si un cliente tiene un historial crediticio local limitado, pero un sólido historial de remesas, Ensemble ajusta su ponderación en consecuencia. Este enfoque garantiza la inclusión, manteniendo la precisión en la evaluación de riesgos.

Equilibrar la velocidad, la seguridad y el cumplimiento normativo en diferentes jurisdicciones puede ser complejo. ¿Cómo garantiza LemFi que las transacciones sean instantáneas y cumplan plenamente con las regulaciones globales?

Operar en múltiples jurisdicciones requiere precisión, cumplimiento normativo y tecnología. Creamos LemFi para facilitar transferencias instantáneas y seguras, integrando el cumplimiento normativo directamente en nuestra infraestructura.

Colaboramos con instituciones financieras reguladas y mantenemos la autorización a través de socios como Fintern Ltd en el Reino Unido, lo que garantiza que todas las actividades crediticias cumplan con los estándares de la FCA. Cada transacción se analiza en tiempo real para garantizar el cumplimiento de las normas AML y KYC. Al diseñar para la regulación en lugar de considerarla como algo secundario, hemos logrado un equilibrio excepcional entre velocidad y confianza.

Las remesas suelen ser más que simples transferencias financieras: son un sustento para las familias. ¿Cómo cree que LemFi evolucionará para apoyar el bienestar financiero de las comunidades inmigrantes más allá del envío de dinero a casa?

Para muchos de nuestros clientes, las remesas son el primer paso para construir una identidad financiera. Pero nuestra visión va más allá. Queremos ayudar a los inmigrantes a prosperar financieramente dondequiera que estén. Estamos expandiendo nuestro servicio de transferencias de dinero a una plataforma financiera integral que ofrece crédito, ahorros y pagos digitales. Con SNPL y LemFi Credit, los clientes pueden comenzar a construir un historial crediticio local mientras apoyan a sus familiares en el extranjero. Con el tiempo, vemos que LemFi se convertirá en la plataforma financiera de la comunidad inmigrante global.

El sesgo de la IA es una preocupación persistente en los sistemas financieros. ¿Qué medidas está tomando LemFi para garantizar que sus modelos de toma de decisiones basados ​​en IA sean transparentes y equitativos entre los diversos grupos de usuarios?

El sesgo de la IA es un riesgo real en la toma de decisiones financieras, especialmente al atender a poblaciones diversas. El enfoque de LemFi hacia la equidad comienza con la transparencia y la diversidad de datos.

Nuestro modelo Ensemble audita continuamente los resultados de las decisiones para identificar y corregir cualquier impacto desproporcionado en los grupos demográficos. También integramos herramientas de explicabilidad que permiten a los clientes comprender por qué se tomaron ciertas decisiones crediticias. Al combinar diversas entradas de datos con supervisión humana, garantizamos que la inclusión esté integrada en la arquitectura del sistema.

De cara al futuro, ¿cómo imagina que la IA transformará las finanzas transfronterizas en los próximos cinco años y qué papel desempeñará LemFi en la configuración de ese futuro?

La IA redefinirá las finanzas transfronterizas en los próximos cinco años, desde la prevención del fraude en tiempo real hasta la gestión predictiva del flujo de caja y la planificación financiera personalizada.

En LemFi, lideramos esta transformación mediante el uso de IA para cerrar brechas sistémicas. Nos centramos en crear tecnología que comprenda las trayectorias financieras únicas de los inmigrantes y se adapte a sus realidades. La próxima frontera es integrar la inteligencia artificial en todo el ciclo de vida financiera, ayudando a los clientes no solo a enviar dinero, sino también a gestionarlo, hacerlo crecer y protegerlo globalmente.

Finalmente, ¿qué consejo le daría a los fundadores de fintech que buscan abordar los desafíos de la inclusión financiera global en la era actual impulsada por la inteligencia artificial?

Construir para la inclusión financiera requiere empatía y rigor. No se puede resolver la exclusión solo con tecnología; hay que comprender las experiencias vividas que la sustentan.

Mi consejo para otros fundadores es que construyan con su comunidad, no solo para ella. Manténganse humildes al comprender los marcos regulatorios e inviertan desde el principio en IA responsable e infraestructura de cumplimiento. La verdadera innovación en las finanzas globales se dará en la intersección de la tecnología y la confianza, y es ahí donde reside el futuro de la inclusión.