7 Mejores Estrategias y Servicios de Restauración de Crédito

Tener una buena calificación crediticia es muy importante. Puede afectar su capacidad para conseguir un empleo, un apartamento, tener los servicios públicos a su nombre, obtener una tarjeta de crédito, comprar un coche o una casa y muchas otras cosas que la gente hace a diario. Pero una calificación crediticia mala no tiene que ser permanente. Así que si ha hecho cosas en el pasado que le han llevado a tener una mala calificación crediticia, hay una serie de pasos que puede tomar ahora mismo para mejorar y restaurar su crédito.

Buen crédito es más importante que nunca

Tener una excelente calificación crediticia es más importante que nunca. Puede que ni siquiera sepa qué personas y organizaciones basan sus decisiones de hacer negocios con usted en su puntaje y calificación crediticia. Por eso, si su calificación crediticia es mala, es esencial que haga todo lo posible por mejorarla. La reparación de crédito y la restauración lleva un poco de tiempo, por lo que cuanto antes comience el proceso, más rápido y fácil será comenzar a disfrutar de los resultados. Aquí hay algunas estrategias y servicios de restauración de crédito muy útiles e importantes que están a su disposición.

1. Eliminar errores de sus informes de crédito

La forma más fácil y rápida de mejorar su calificación crediticia es obtener copias de sus informes de crédito de las agencias de informes crediticios, Experian, Equifax (EFX ) y TransUnion (TRU ), revisarlos cuidadosamente y eliminar cualquier error que encuentre. La Ley de Información Crediticia Justa de EE. UU. establece que el informe de crédito de una persona solo debe contener información oportuna y precisa. Usted tiene derecho a solicitar a las agencias de informes crediticios que eliminen toda la información inexacta de su archivo crediticio. Puede solicitar que los errores sean eliminados por cada agencia de crédito en línea mediante los formularios disponibles en sus sitios web.
Cada año puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito. Revíselos. Si hay alguna evidencia de actividad fraudulenta o información antigua que debería haber sido eliminada, puede contactar a las agencias de informes crediticios y solicitar que la información sea eliminada. Les lleva aproximadamente 30 días investigar y eliminar los errores que dispute. No se le penaliza por el historial negativo asociado a los errores. Eliminarlos mejora su puntaje crediticio.

2. Realice sus pagos a tiempo

Otra forma de restaurar y mejorar su calificación crediticia es pagar todas sus facturas y deudas a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante que afecta su puntaje crediticio. Pagar repetidamente sus facturas tarde o incumplir pagos de deuda es la forma más rápida y común de dañar su puntaje crediticio y ser visto como un riesgo crediticio malo. Cuando paga sus facturas en o antes de su fecha de vencimiento, su calificación crediticia aumenta gradualmente.

Su puntaje crediticio puede oscilar entre 300 y 850 en los modelos de puntuación crediticia VantageScores y FICO Scores. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor.

Si está serio acerca de mejorar su calificación crediticia, siempre realizar los pagos a tiempo es clave. Hágalo, y en unos meses su calificación crediticia comenzará a mejorar de forma constante.

3. Reduzca su utilización de crédito

Al intentar mejorar su calificación crediticia, ayuda reducir su índice de utilización de crédito. Eso es cuánto puede pedir prestado en comparación con cuánto debe. Es el segundo factor, después del historial de pagos, al calcular su puntaje crediticio. Para mejorar su calificación crediticia, mantenga su índice de utilización de crédito lo más bajo posible. No acepte ni use cada tarjeta de crédito o línea de crédito comercial que le ofrezcan si desea mejorar su calificación crediticia.
No tener ninguna deuda de tarjeta de crédito ayuda a aumentar su calificación crediticia. Si no puede hacerlo, mantenga su saldo por debajo del 30 % del límite total de crédito que posee.

4. Reducir saldos altos

Para mejorar su calificación crediticia, pague su deuda para reducir los saldos altos que tenga. El objetivo es mantener el 70 % o más de cualquier línea de crédito que tenga abierta. Existen varios métodos creativos para reducir líneas de crédito al máximo, cuentas de tarjetas de crédito y su índice de utilización de crédito si no dispone de mucho efectivo. Incluyen obtener un nuevo crédito y siempre pagar el saldo completo, y solicitar a sus compañías de tarjetas de crédito que aumenten sus límites de crédito. Esto puede mejorar instantáneamente su índice de utilización de crédito.

5. Conviértase en usuario autorizado

Convencer a un familiar o amigo generoso y de confianza, con excelente crédito, para que lo convierta en usuario autorizado en una de sus cuentas de crédito bien gestionadas que utiliza con frecuencia, sin deudas pendientes y con un historial de pagos perfecto, puede mejorar instantáneamente su calificación crediticia. Incluso si nunca usa la nueva tarjeta de crédito emitida a partir de la cuenta, ésta aparece en su informe de crédito y en el del titular original de la cuenta. Una desventaja es que si el titular principal agota su límite de crédito o comienza a incumplir pagos, esto perjudicará su calificación crediticia.
Ser un usuario autorizado de una cuenta de crédito con un excelente historial de pagos le brinda mayor poder de gasto y mejora su calificación crediticia. Sin embargo, solo podrá utilizar de forma limitada la cuenta de crédito según lo acuerde el titular principal.

6. Regístrese para obtener Experian Boost

Experian, una de las principales agencias de informes crediticios, le permite inscribirse en un nuevo programa donde puede agregar los pagos de su teléfono móvil y facturas de servicios públicos a su informe de crédito. Este nuevo programa se llama Experian Boost. Regístrese y cualquier pago realizado en sus gastos habituales se incluirá al calcular su puntaje FICO. Aproximadamente el 75 % de los consumidores que tienen un puntaje crediticio inferior a 680 vieron una mejora al usar Experian Boost. Registrarse en el programa Experian Boost es gratuito. Sin embargo, los usuarios deben verificar que tienen un historial positivo de pagos de facturas con una cuenta bancaria vinculada.
La persona promedio que usa el programa Experian Boost ha visto que sus puntajes FICO aumentan en 14 puntos. Esto puede ser justo el impulso necesario para mover su puntaje crediticio a una categoría mejor.

7. Utilice solo compañías de restauración de crédito con altas calificaciones

Si su informe de crédito contiene errores y no se siente cómodo disputándolos con las agencias de informes crediticios, obtenga ayuda profesional. Contacte a una compañía de reparación de crédito con reputación de ser confiable y eficaz, que cuente con personal altamente capacitado, bien entrenado y experimentado. Ellos harán el trabajo necesario para impugnar la información incorrecta que aparece en su informe de crédito. Todo lo que tendrá que hacer es identificar qué información en su informe es errónea. Empresas altamente calificadas como Credit Saint y Lexington Law se especializan en manejar problemas de crédito de los consumidores.

Empresas de reparación de crédito mejor calificadas

The Credit Pros está clasificado como número uno y es confiado por más de 100 000 clientes. Ofrecen reparación de crédito impulsada por Inteligencia Artificial y tienen una calificación A+ con el BBB. Ofrecen informes de crédito fáciles de leer y análisis personalizados del puntaje, así como herramientas y consejos para ayudarle a comprender su puntaje y dar el siguiente paso. Lo mejor de todo es que la monitorización de crédito está incluida sin No Additional Charge lo que puede ayudarle a detectar posibles robos de identidad.

Credit Saint está clasificado como número dos para impugnar datos crediticios inexactos. Revisarán su informe de crédito en detalle, identificarán los elementos específicos con los que no está de acuerdo y que están dañando su calificación crediticia, los eliminarán y le mostrarán varias técnicas efectivas para mejorar su informe de crédito y su puntaje.

Lexington Law ha proporcionado más resultados que cualquier otra firma de abogados de reparación de crédito. Desde 2004 han ayudado a más de 500 000 clientes a reparar su crédito. En solo 2020, eliminaron más de 9 millones de elementos negativos de los informes de crédito de las personas.