7 Mejores Estrategias y Servicios de Restauración de Crédito

Tener un buen puntaje crediticio es muy importante. Puede afectar su capacidad para obtener un trabajo, un apartamento, tener servicios públicos a su nombre, obtener una tarjeta de crédito, comprar un coche o una casa y muchas otras cosas que la gente hace todos los días. Pero un mal puntaje crediticio no tiene que ser permanente. Así que si ha hecho cosas en el pasado que resultaron en un mal puntaje crediticio, hay una serie de pasos que puede tomar ahora para mejorar y restaurar su crédito.

Un Buen Crédito es Más Importante que Nunca

Tener un excelente puntaje crediticio es más importante que nunca. Es posible que ni siquiera sepa qué personas y organizaciones están tomando decisiones sobre si hacer negocios con usted en función de su puntaje crediticio y su calificación crediticia. Es por eso que si su calificación crediticia es mala, es esencial que haga todo lo posible para mejorarla. La reparación de crédito y la restauración llevan un poco de tiempo, así que cuanto antes comience el proceso, más rápido y fácil será comenzar a disfrutar de los resultados. Aquí hay algunas estrategias y servicios de restauración de crédito muy útiles e importantes que están disponibles para usted.

1. Elimine Errores de sus Informes de Crédito

La forma más fácil y rápida de mejorar su calificación crediticia es obtener copias de sus informes de crédito de las empresas de informes de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, revisarlos cuidadosamente y eliminar cualquier error que encuentre. La Ley de Informes de Crédito Justos de EE. UU. establece que el informe de crédito de una persona solo debe contener información oportuna y precisa. Tiene derecho a hacer que las empresas de informes de crédito eliminen toda la información inexacta de su archivo de crédito. Puede solicitar que se eliminen los errores en cada agencia de crédito en línea utilizando formularios disponibles en sus sitios web.

Cada año puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito. Revíselos. Si hay alguna evidencia de actividad fraudulenta o información antigua que debería haber sido eliminada, puede comunicarse con las empresas de informes de crédito y solicitar que se elimine la información. Lleva unos 30 días que investiguen y eliminen los errores que dispute. No se le penaliza por la historia negativa asociada con los errores. Eliminarlos mejora su puntaje crediticio.

2. Realice Sus Pagos a Tiempo

Otra forma de restaurar y mejorar su calificación crediticia es pagar todas sus facturas y deudas a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante que afecta su puntaje crediticio. Pagar sus facturas con retraso o perder pagos de deudas es la forma más rápida y común de dañar su puntaje crediticio y ser visto como un mal riesgo crediticio. Cuando paga sus facturas en o antes de la fecha de vencimiento, su calificación crediticia aumenta gradualmente.

Su puntaje crediticio puede oscilar entre 300 y 850 en los modelos de puntuación de crédito VantageScores y FICO Scores. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor.

Si está decidido a mejorar su calificación crediticia, siempre pagar a tiempo es clave. Hágalo, en unos meses, su calificación crediticia comenzará a mejorar constantemente.

3. Reduzca su Utilización de Crédito

Al intentar mejorar su calificación crediticia, ayuda reducir su relación de utilización de crédito. Es decir, cuánto puede pedir prestado en comparación con cuánto debe. Es el segundo factor más importante después del historial de pagos al calcular su puntaje crediticio. Para mejorar su calificación crediticia, mantenga su relación de utilización de crédito lo más baja posible. No acepte ni utilice todas las tarjetas de crédito o líneas de crédito de tiendas que se le ofrezcan si desea mejorar su calificación crediticia.

No tener deuda de tarjeta de crédito ayuda a aumentar su calificación crediticia. Si no puede hacerlo, mantenga su saldo por debajo del 30% del límite de crédito total que tiene.

4. Pague Saldos Altos

Para mejorar su calificación crediticia, pague su deuda para reducir cualquier saldo alto que tenga. El objetivo es mantener el 70% o más de cualquier línea de crédito que tenga abierta. Hay varios métodos creativos para reducir líneas de crédito, cuentas de tarjeta de crédito y su relación de utilización de crédito si no tiene mucho efectivo. Incluyen obtener un nuevo crédito y siempre pagar el saldo completo y pedir a sus empresas de tarjeta de crédito que aumenten sus límites de crédito. Esto puede mejorar instantáneamente su relación de utilización de crédito.

5. Conviértase en un Usuario Autorizado

Convencer a un familiar o amigo generoso y de confianza con un excelente crédito para que lo convierta en un usuario autorizado de una de sus cuentas de crédito bien administradas que utilizan con frecuencia, que no tiene deuda pendiente y un historial de pagos perfecto, puede mejorar instantáneamente su calificación crediticia. Incluso si nunca utiliza la nueva tarjeta de crédito emitida de la cuenta, se enumera en su informe de crédito y en el del propietario original de la cuenta. Una desventaja es que si el titular principal de la tarjeta llega al límite de su crédito o comienza a perder pagos. Esto dañará su calificación crediticia.

Ser un usuario autorizado de una cuenta de crédito con un historial de pagos excelente le da más poder de gasto y mejora su calificación crediticia. Sin embargo, solo podrá tener un uso limitado de la cuenta de crédito a la que el titular principal de la tarjeta acepta.

6. Regístrese para Obtener Experian Boost

Experian, una de las principales agencias de informes de crédito, le permite inscribirse en un nuevo programa donde puede agregar pagos de facturas de teléfono móvil y servicios públicos a su informe de crédito. Este nuevo programa se llama Experian Boost. Regístrese para él y cualquier pago realizado en sus gastos regulares se incluirá cuando se calcule su puntaje FICO. Alrededor del 75% de los consumidores que tienen un puntaje crediticio por debajo de 680 vieron que mejoraba cuando usaban Experian Boost. Registarse en el programa Experian Boost es gratuito. Sin embargo, los usuarios deben verificar que tienen un historial de pagos de facturas positivo con una cuenta bancaria vinculada.

El usuario promedio del programa Experian Boost ha visto que sus puntajes FICO aumentan en 14 puntos. Esto puede ser solo el impulso necesario para mover su puntaje crediticio a una categoría mejor.

7. Utilice Solo Empresas de Restauración de Crédito con Alta Calificación

Si su informe de crédito contiene errores y no se siente cómodo disputándolos con las empresas de informes de crédito, obtenga ayuda profesional. Comuníquese con una empresa de reparación de crédito con reputación de ser confiable y eficaz que tenga personal altamente capacitado, bien entrenado y experimentado. Harán el trabajo necesario para impugnar la información incorrecta que está en su informe de crédito. Todo lo que tendrá que hacer es identificar qué información en su informe de crédito es errónea. Empresas con alta calificación como Credit Saint y Lexington Law se especializan en manejar problemas de crédito del consumidor.

Empresas de Reparación de Crédito con Alta Calificación

The Credit Pros está clasificada como número uno y es confiada por más de 100 000 clientes. Ofrecen reparación de crédito con inteligencia artificial y tienen una calificación A+ con la BBB. Ofrecen informes de crédito fáciles de leer y perspectivas personalizadas de puntuación, así como herramientas y consejos para ayudarlo a entender su puntuación y dar el siguiente paso. Lo mejor de todo es que el monitoreo de crédito está incluido sin cargo adicional, lo que puede ayudarlo a detectar posibles robos de identidad.

Credit Saint está clasificada como número dos para desafiar los datos crediticios inexactos. Revisarán su informe de crédito en detalle, identificarán artículos específicos con los que no esté de acuerdo y que dañan su calificación crediticia, los eliminarán y le mostrarán varias técnicas efectivas para mejorar su informe de crédito y puntuación.

Lexington Law ha proporcionado más resultados que cualquier otra empresa de reparación de crédito. Desde 2004, han ayudado a más de 500,000 clientes a reparar su crédito. Solo en 2020, eliminaron más de 9 millones de artículos negativos de los informes de crédito de las personas.