7 formas de identificar una estafa de reparación de crédito

Desafortunadamente, siempre hay personas que intentan aprovecharse de cualquiera que puedan. Ya sea una llamada de spam, un correo electrónico de phishing o incluso un tipo en la calle que intenta quitarte el dinero, estos estafadores están en todas partes. Las estafas de reparación de crédito se basan en aprovecharse de personas ya desesperadas. Las personas que necesitan arreglar su crédito para obtener un préstamo de auto o una hipoteca a menudo buscan a cualquiera que pueda ayudarles. Aunque existen muchos lugares legítimos que pueden ayudar, también hay estafadores que se llevarán tu dinero ganado con esfuerzo y no harán nada para ayudarte. Queremos ayudarte a evitar estas estafas, así que aquí tienes 7 formas de identificar y evitar una estafa de reparación de crédito.

1. Observe los documentos que le entregan

Si está firmando un contrato con una empresa de reparación de crédito y no le entregan un documento llamado “Derechos del archivo de crédito del consumidor bajo la legislación estatal y federal”, entonces están infringiendo la ley. Puede que no lo estén estafando, pero están reteniendo deliberadamente la información que le otorga el derecho legal de realizar por su cuenta cualquier acción para reparar su crédito, acciones que ellos también deberían realizar. Eso es una señal de alerta.

2. Lea el contrato detenidamente

Verifique si hay algo en el contrato que destaque como inusual y siéntase libre de preguntarles, buscar en internet, etc. Además, asegúrese de que el monto que paga y las acciones que realizarán en su nombre estén detalladas minuciosamente en el contrato. Desea contar con un documento legalmente vinculante que garantice que realmente está recibiendo lo que paga. Asimismo, asegúrese de que el contrato sea muy específico e incluya su nombre y el nombre de la empresa con la que está trabajando. Finalmente, solicite ver si existe una cláusula que le permita al menos 3 días para decidir cancelar.

3. Solicite una copia sin firmar de antemano

No debería tener que firmar el contrato para revisarlo primero, así que antes de decidir firmarlo, asegúrese de tener una copia que pueda leer y conservar. Luego verifique la información que hemos enumerado en el punto anterior.

4. Preste atención a las tarifas

Por ley, las agencias de reparación de crédito no pueden cobrarle tarifas iniciales. Algunas empresas lo hacen porque desconocen esta normativa, pero sigue siendo una señal de alerta a la que debe prestar atención. Esto, combinado con la ausencia de un contrato, puede ser una señal muy fuerte de que está a punto de ser estafado. Normalmente, los estafadores intentan tomar su dinero y huir con la menor evidencia posible, por lo que las tarifas iniciales pueden indicar que algo no está bien.

5. La empresa promete demasiado

Todos queremos que las estrategias de reparación de crédito funcionen, pero hay cosas que las agencias de reparación de crédito simplemente no pueden solucionar debido a su naturaleza. Una de ellas son deudas legítimas donde el prestamista tiene abundante evidencia de que la deuda es válida. Si una empresa promete sacarle de deudas legítimas, está estafándole o realizando algo turbio e ilegal para obtener resultados. En cualquier caso, si una empresa promete que verá cualquier tipo de resultado o cambio en su puntuación, es aconsejable evitarla, ya que puede estar casi seguro de que está infringiendo la ley de alguna manera.

6. Le piden crear una nueva identidad

Como se mencionó en el punto anterior, algunas empresas intentan realizar actividades ilegales para obtener el resultado que desea. Una de ellas consiste en alegar robo de identidad y hacer que se registre para obtener un nuevo SSN o EIN. Aunque estas empresas pueden no ser estafas, los resultados que obtienen se basan en delitos graves y deben evitarse a toda costa. No haga negocios con estas compañías y asegúrese de denunciarlas.

7. Le piden renunciar a sus derechos

Si le entregan un documento para renunciar a alguno de sus derechos, eso es una señal de alerta importante. La reparación de crédito no requiere que renuncie a ninguno de sus derechos. Afortunadamente, la mayoría de ellos, como sus derechos bajo la CORA, no pueden ser renunciados, sin importar lo que firme. Normalmente, las empresas que adoptan estas prácticas intentarán tomar su dinero y luego presionarle, diciéndole que no tiene recurso para recuperar su dinero y que nunca entregarán ningún servicio.

¿Puede confiar en alguna empresa de reparación de crédito?

¡Absolutamente! Aunque hay personas en este mundo que siempre intentan aprovecharse de usted, también existen negocios legítimos que se preocupan por usted como persona y como cliente. Estas empresas serán transparentes sobre sus servicios, tarifas y sus derechos durante todo el proceso y no intentarán presionarle con tácticas de venta agresivas. Las mejores agencias de reparación de crédito no incurrirán en ninguna de las señales de alerta descritas en este artículo, por lo que si no observa nada de esta lista en la agencia con la que está contratando, probablemente pueda estar tranquilo.

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