¿Es Legal la Reparación de Crédito?

Muchas personas desconfían de las agencias de reparación de crédito y es comprensible por qué lo hacen. Hay muchas organizaciones que se hacen pasar por agencias de reparación de crédito pero no hacen nada en realidad. Así que la pregunta de “¿Es legítima la reparación de crédito?” es una pregunta justa y la respuesta es sí, solo asegúrate de buscar la empresa adecuada.

La reparación de crédito es una industria mucho más grande de lo que muchos estadounidenses se dan cuenta. En cualquier ciudad grande, hay docenas, si no cientos de empresas que afirman ayudarte a mejorar tu crédito. Incluso si no vives en una ciudad grande, hay muchas empresas regionales y nacionales que te ayudarán a monitorear y reparar tu historial crediticio, así que hay muchas opciones. Solo asegúrate de elegir la adecuada.

¿Qué es la Reparación de Crédito?

La reparación de crédito es un término general que abarca un conjunto de estrategias que se utilizan para ayudar a las personas que tienen artículos negativos, como incumplimientos de préstamos, en su informe crediticio. En general, se utiliza para eliminar estos artículos de tu informe, lo que hará que tu historial crediticio se vea más limpio y mejore tu calificación crediticia. Dependiendo del tipo de marcas negativas y quién es el propietario de esa deuda, algunas estrategias crediticias son extremadamente efectivas y algunas simplemente no funcionarán, no importa cuánto te esfuerces. En esta industria, no hay forma legal de obtener resultados siempre, pero algunas empresas son mucho mejores en esto que otras.

¿Es Legítima la Reparación de Crédito?

La reparación de crédito es legítima, pero no todas las agencias que prometen ayudarte pueden o podrán hacerlo. No solo te tomes mi palabra, aunque. Hay muchas empresas buenas ahí que hacen este tipo de trabajo todo el tiempo, así que cuando mires empresas potenciales, revisa las reseñas de los clientes anteriores y verifica si tienen una calificación de la Oficina Better Business o Trustpilot. Incluso si no la tienen, hay otras formas de separar a las mejores empresas de la multitud.

¿Cómo Saber si una Agencia de Reparación de Crédito es Buena?

Además de revisar las reseñas anteriores, hay varias formas de saber si una agencia de reparación de crédito es generalmente efectiva. Antes de firmar un contrato o enviar un pago, asegúrate de hacer tu debida diligencia con anticipación. Si no estás seguro de qué buscar, no te preocupes, te tenemos cubierto. Siempre debes verificar y preguntar sobre lo siguiente para cualquier agencia de reparación de crédito que estés considerando.

Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)

Bajo la CROA, tienes ciertos derechos como individuo cuando se trata de organizaciones de reparación de crédito. Si una empresa intenta violar uno solo de estos derechos, debes alejarte inmediatamente, porque la mayoría de las veces, no serán efectivas en nada excepto en quitarte tu dinero. Aquí hay una lista de algunos de los derechos otorgados a ti por esta ley.

• No se permiten tarifas por adelantado: Puedes ser cobrado con tarifas mensuales, comisiones, etc., pero no puedes ser cobrado sin que se haya realizado algún trabajo y debería comunicarse contigo qué trabajo es ese.
• No se permite la publicidad engañosa: Cualquier empresa que prometa un cambio en la calificación es ilegal. No contrates a ninguna agencia que haga promesas sobre tu calificación. Esto es diferente a las empresas que anuncian el ‘cambio de calificación promedio’.
• No se te puede pedir que renuncies a tus derechos: Si se te da un documento o se te pide que firmes una declaración que renuncie a alguno de tus derechos, no compliques. Algunas empresas no son conscientes de que no se les permite pedir esto, pero en cualquier caso, tus derechos CROA no pueden ser renunciados.
• No se te puede pedir que crees una nueva identidad: Hay empresas cuya solución es que te registres y uses un SSN o EIN separado. NO LO HAGAS. Esto es ilegal y se considera fraude de identidad.

¿Qué Hay en el Contrato?

Siempre debes leer lo que está en el contrato antes de firmarlo. Esto se aplica a cualquier cosa en la vida, pero especialmente en situaciones en las que das a la empresa el derecho de actuar en tu nombre, junto con mucha información personal. Asegúrate de que no estás de acuerdo con nada que no quieras aceptar y si hay algo en el contrato que no te gusta, pide que se elimine del documento. También, asegúrate de que nada en el documento conflicte con la CROA.

¿Son Transparentes?

Las mejores organizaciones de reparación de crédito son completamente transparentes. Bajo la Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA), las empresas deben informarte de que lo que hacen también puede hacerse por ti. Sin embargo, los profesionales de estas empresas harán un mejor trabajo que la persona promedio al eliminar realmente las marcas negativas. Asegúrate de que la empresa que elijas no solo siga las pautas establecidas por la FCRA, sino que también sea abierta sobre las tarifas que cobra, los resultados que espera, su registro anterior, etc. Cuanta más información esté dispuesta a darte la empresa, generalmente mejor es, pero también te proporcionará siempre la mejor información para tomar la mejor decisión en general.

La reparación de crédito es completamente legal y es una forma legítima de ayudar a las personas con mal crédito. Desafortunadamente, no todas las agencias seguirán la ley, así que es responsabilidad tuya investigar a fondo la organización. Afortunadamente, hay muchas protecciones para el consumidor en la industria, así que siempre y cuando hagas tu debida diligencia, estarás a salvo y, con suerte, mejor con una calificación crediticia más alta.

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