¿Es legal la reparación de crédito?

Muchas personas desconfían de las agencias de reparación de crédito y es comprensible por qué. Hay muchas organizaciones que se hacen pasar por agencias de reparación de crédito pero en realidad no hacen nada. Así que la pregunta de “¿Es legítima la reparación de crédito?” es una pregunta justa y la respuesta es sí, solo asegúrate de buscar la empresa adecuada.

Credit repair is a much bigger industry than many Americans realize. In any given large city, there are dozens, if not hundreds of companies that claim to help you boost your credit. Even if you do not live in a big city, there are plenty of regional and national companies that will help you monitor and repair your credit history, so there are tons of options. Just make sure you are choosing the right one.

¿Qué es la reparación de crédito?

La reparación de crédito es un término general que abarca un conjunto de estrategias utilizadas para ayudar a personas que tienen elementos negativos, como incumplimientos de préstamos, en su informe de crédito. En general, se utiliza para eliminar esos elementos de su informe, lo que hará que su historial crediticio se vea más limpio y aumente su puntaje crediticio. Dependiendo del tipo de marcas negativas y de quién sea el propietario de la deuda, algunas estrategias de crédito son extremadamente efectivas y otras simplemente no funcionarán sin importar cuánto lo intente. En esta industria, no hay una forma legal de obtener resultados siempre, pero algunas empresas son mucho mejores en ello que otras.

¿Es legítima la reparación de crédito?

La reparación de crédito es legítima, pero no todas las agencias que prometen ayudarle pueden o podrán ayudarle. No se quede solo con mi palabra. Hay muchas buenas empresas que hacen este tipo de trabajo todo el tiempo, así que al buscar empresas potenciales, revise sus reseñas de clientes anteriores y vea si tienen una calificación en Better Business Bureau o Trustpilot. Incluso si no la tienen, existen otras formas de separar a las mejores empresas del resto.

Cómo saber si una agencia de reparación de crédito es buena

Aparte de revisar sus reseñas anteriores, hay varias formas de saber si una agencia de reparación de crédito suele ser eficaz. Antes de firmar un contrato o enviar un pago, asegúrese de hacer su debida diligencia con anticipación. Si no está seguro de qué buscar, no se preocupe, lo tenemos cubierto. Siempre debe verificar y preguntar lo siguiente para cualquier agencia de reparación de crédito que esté considerando.

Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)

Bajo la CROA, usted tiene ciertos derechos como individuo en lo que respecta a las organizaciones de reparación de crédito. Si una empresa intenta violar uno de estos derechos, debe alejarse de inmediato, porque la mayoría de las veces, no serán eficaces en nada excepto en quitarle su dinero. Aquí hay una lista de algunos de los derechos que le otorga esta ley.

• Las tarifas por adelantado no están permitidas: Se le pueden cobrar tarifas mensuales, comisiones, etc., pero no se le puede cobrar sin que se haya realizado algún trabajo y se le debe comunicar cuál es ese trabajo.
• No se permite la publicidad engañosa: Cualquier empresa que prometa un cambio de puntaje estará haciendo algo ilegal. No contrate a ninguna agencia que haga promesas sobre su puntaje. Esto es diferente de las empresas que anuncian el ‘cambio de puntaje promedio’.
• No se le puede pedir que renuncie a sus derechos: Si se le entrega un documento o se le pide que firme una declaración que renuncie a cualquiera de sus derechos, no lo haga. Algunas empresas no saben que no pueden pedir esto, pero en cualquier caso, sus derechos bajo la CROA no pueden ser renunciados.
• No se le puede pedir que cree una nueva identidad: Hay empresas cuya solución es que usted se registre y use un SSN o EIN separado. NO HAGA ESTO. Esto es altamente ilegal y se considera fraude de identidad.

¿Qué hay en el contrato?

Siempre debe leer lo que contiene el contrato antes de firmarlo. Esto se aplica a cualquier cosa en la vida, pero especialmente en situaciones donde le otorga a la empresa el derecho de actuar en su nombre junto con una gran cantidad de información personal. Asegúrese de no estar de acuerdo con nada que no desee aceptar y, si hay algo que no le gusta, solicite que se elimine del documento. Además, asegúrese de que nada en el documento entre en conflicto con la CROA.

¿Son transparentes?

Las mejores organizaciones de reparación de crédito son totalmente transparentes. Según la Ley de Información Crediticia Justa (FCRA), las empresas deben informarle que lo que hacen también puede hacerlo usted. Sin embargo, los profesionales de estas compañías harán un mejor trabajo que la persona promedio al eliminar realmente las marcas negativas. Asegúrese de que la empresa que elija no solo cumpla con las directrices establecidas por la FCRA, sino que también sea abierta respecto a las tarifas que cobran, los resultados que esperan, su historial pasado, etc. Cuanta más información esté dispuesta a brindarle una empresa, generalmente mejor será, y siempre le proporcionará la mejor información para tomar la mejor decisión en general.

La reparación de crédito es completamente legal y es una forma legítima de ayudar a personas con mal crédito. Desafortunadamente, no todas las agencias seguirán la ley, por lo que depende de usted evaluar la organización a fondo. Afortunadamente, existen muchas protecciones para el consumidor en la industria, así que mientras haga su debida diligencia, estará seguro y, con suerte, mejorará su puntaje crediticio.

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