10 Señales de que Necesitas Reparar tu Crédito

Contrario a la creencia popular, los puntajes de crédito no están realmente grabados en piedra. Pueden mejorar con algo de tiempo y las técnicas adecuadas. Algunas personas ni siquiera se dan cuenta de que deberían intentar reparar su crédito. Si tienes una o más de estas señales, deberías considerar la reparación de crédito.

1. Negación reciente de tarjeta de crédito

Si recientemente solicitaste crédito en forma de préstamo, tarjeta de crédito, etc., y te lo negaron, hay una buena probabilidad de que necesites trabajar en la reparación de crédito. Hay otras explicaciones, como falta de ingresos suficientes o demasiadas cuentas recientes, pero en general, el mal crédito es la razón número uno de los rechazos.

2. Tus facturas están a nombre de otra persona

Si tu compañía eléctrica o de gas tiene el nombre de otra persona en la factura porque tu historial crediticio no es óptimo, definitivamente necesitas considerar la reparación de crédito. No deberías preocuparte por quién está a nombre de tus facturas, ya que deberían estar a tu nombre. Cuanto antes puedas arreglar tu crédito y volver a poner tu nombre en las facturas, mejor. De esa manera, no tendrás que preocuparte y la otra persona cuyo nombre aparece en la factura no tendrá que preocuparse por ser responsable.

3. Los cobradores de deudas te están llamando sin parar

Aunque existen muchas estafas en las que personas se hacen pasar por agencias de cobro, si estás recibiendo llamadas sobre una deuda que aparece en tu informe de crédito en cualquiera de los principales burós, deberías explorar tus opciones para solucionarlo. Dependiendo de la situación, probablemente no solo te ahorrará dinero, sino que también eliminará esas molestas llamadas telefónicas.

4. Nadie quiere avalar tus préstamos

Si tus amigos y familiares no están dispuestos a avalar tus préstamos, es una señal muy fuerte de que necesitas arreglar tu crédito. Tener que depender de un avalista suele ser una indicación suficiente de que deberías reparar tu crédito, pero no poder conseguir un avalista es una señal clara.

5. Los posibles empleadores te rechazan tras verificaciones de crédito

Sorprendentemente, no muchas personas saben que sus empleadores a menudo realizan verificaciones de crédito antes de contratar a alguien. Si has tenido dificultades para conseguir trabajo recientemente, tu historial crediticio pobre puede haber sido un factor. Revisa tu informe de crédito y trabaja en reparar tu puntaje; con suerte, tendrás más éxito al buscar empleo en el futuro.

6. Los propietarios rechazan tus solicitudes

Al igual que los empleadores, muchos propietarios revisan tu historial crediticio como parte de la solicitud. Tiene sentido, ya que si alguien tiene muchas deudas impagas, suele ser menos probable que pague el alquiler a tiempo, o incluso que lo pague. Tener un crédito pobre puede limitar los lugares donde puedes vivir, lo que puede costar más dinero, requerir más tiempo y generar estrés adicional en tu vida.

7. No revisas tu informe de crédito por miedo

¿Cuándo fue la última vez que revisaste tu informe de crédito? Si ha pasado un tiempo, ¿por qué? Muchas personas preocupadas por su mal crédito pasan bastante tiempo sin revisar sus informes. Desafortunadamente, aunque no lo consultes con frecuencia, el problema no desaparece. En su lugar, deberías arreglar tu crédito y sentirte orgulloso cuando lo revises a menudo.

8. Tu puntaje de crédito no comienza con 7 u 8

Los puntajes por debajo de 720 se consideran subprime, que es donde se encuentran muchos puntajes en EE. UU. Si este es tu caso y se debe a incumplimientos, deudas impagas u otras marcas negativas en tu informe de crédito, deberías considerar reparar tu crédito de inmediato. Un buen crédito puede marcar una gran diferencia en dónde vives, cuánto ganas y las tasas de interés de tus deudas.

9. Tus tasas de interés están disparándose

¿Has recibido recientemente cartas de tus compañías de tarjetas de crédito sobre cambios en tus tasas de interés? Si es así, probablemente se deba a tu puntaje crediticio. La mayoría de las tasas de interés de tarjetas de crédito se establecen según tu puntaje. Cuanto más bajo sea el puntaje, mayor es el riesgo que la empresa asume al prestarte dinero, por lo que te cobran más por cualquier saldo que mantengas. La diferencia puede ser enorme, ya que las personas con buen crédito pueden obtener tarjetas con tasas tan bajas como 8 % APY, mientras que quienes tienen mal crédito pueden pagar casi 30 % APY.

10. Tus tarjetas de crédito se cierran justo después de pagarlas

Una técnica que suelen usar las compañías de tarjetas de crédito cuando determinan que representas algún riesgo es reducir tu límite de crédito a medida que pagas tu deuda. Cuando la deuda está totalmente pagada, te dejarán con un límite bajo, como $300, o cerrarán la tarjeta por completo. Si esto te ha ocurrido, significa que la empresa considera que representas un alto riesgo de incumplimiento debido a tu historial crediticio.

Si te encontraste en esta lista, especialmente si varios puntos te describen, deberías comenzar revisando tu informe de crédito. Si hay algo que te está perjudicando, considera contactar a una agencia de reparación de crédito para ayudarte a salir de la situación y, con suerte, evitar que vuelvas a aparecer en esta lista.