10 Señales de que Necesitas Reparar tu Crédito

Contrariamente a la creencia popular, las calificaciones crediticias no están fijas en piedra. Pueden mejorar con el tiempo y las técnicas adecuadas. Algunas personas ni siquiera se dan cuenta de que deberían intentar reparar su crédito. Si tiene uno o más de estas señales, debe investigar sobre la reparación de crédito.

1. Negación reciente de tarjeta de crédito

Si ha solicitado crédito en forma de préstamo, tarjeta de crédito, etc., y le han denegado, es probable que necesite algún trabajo de reparación de crédito. Hay otras explicaciones, como no tener suficientes ingresos o demasiadas cuentas recientes, pero en general, el mal crédito es la principal razón para las denegaciones.

2. Sus facturas están a nombre de otra persona

Si su compañía de electricidad o gas tiene el nombre de otra persona en la factura porque su historial crediticio no es óptimo, definitivamente debe investigar sobre la reparación de crédito. No debería preocuparse por cuyo nombre está en sus facturas, porque debería ser el suyo. Cuanto antes pueda arreglar su crédito y poner su nombre en sus facturas, mejor. De esa manera, no tendrá que preocuparse y la otra persona cuyo nombre está en su factura no tendrá que preocuparse por ser responsable.

3. Los cobradores de deudas están llamando a su teléfono

Aunque hay muchas estafas que involucran a personas que alegan ser de agencias de cobro de deudas, si está recibiendo llamadas sobre una deuda que aparece en su informe crediticio con cualquiera de las principales agencias, debe investigar sobre sus opciones para arreglarlo. Dependiendo de la situación, no solo probablemente ahorrará dinero, sino que también podrá eliminar tantas llamadas telefónicas molestas.

4. Nadie quiere avalar sus préstamos

Si sus amigos y familiares no están dispuestos a avalar sus préstamos, es un signo muy fuerte de que debe arreglar su crédito. Tener que depender de un avalista es generalmente una indicación suficiente de que debe investigar sobre la reparación de crédito, pero ciertamente no poder obtener un avalista es una señal clara.

5. Posibles empleadores lo rechazan después de verificar su crédito

Sorprendentemente, no muchas personas saben que sus empleadores a menudo realizan verificaciones crediticias antes de contratar a alguien. Si ha estado luchando por conseguir un trabajo recientemente, su mala historia crediticia puede haber sido un factor. Verifique su informe crediticio y trabaje para reparar su calificación crediticia y, con suerte, tendrá más éxito al obtener un trabajo en el futuro.

6. Los propietarios de viviendas rechazan sus solicitudes

Al igual que los empleadores, muchos propietarios de viviendas examinarán su historial crediticio como parte de su solicitud. Esto tiene sentido porque si alguien tiene muchas deudas que no ha pagado, es menos probable que pague su renta a tiempo, si es que la paga. Tener un mal crédito puede restringir los lugares donde vive, lo que puede costar más dinero, tomar más tiempo y causar estrés adicional en su vida.

7. No revisa su informe crediticio por miedo

¿Cuándo fue la última vez que revisó su informe crediticio? Si ha sido un tiempo, ¿por qué es así? Muchas personas que se preocupan por su mal crédito no revisarán su informe con frecuencia. Desafortunadamente, aunque no lo mire con frecuencia, el problema no desaparece. En lugar de eso, debería arreglar su crédito y sentirse orgulloso cuando revise su calificación con frecuencia.

8. Su calificación crediticia no comienza con 7 o 8

Las calificaciones por debajo de 720 suelen considerarse subprimas, que es donde se encuentran muchas calificaciones de los estadounidenses. Si esto es usted y se debe a incumplimientos, deudas impagas u otras marcas negativas en su informe crediticio, debe investigar sobre la reparación de crédito de inmediato. Un buen crédito puede marcar una gran diferencia en dónde vive, cuánto dinero gana y las tasas de interés de la deuda que tiene.

9. Sus tasas de interés están aumentando

¿Ha recibido cartas de sus compañías de tarjetas de crédito recientemente sobre los cambios en sus tasas de interés? Si es así, es probable que se deba a su calificación crediticia. La mayoría de las tasas de interés de las tarjetas de crédito se establecen en función de su calificación crediticia. Cuanto más baja sea la calificación, mayor es el riesgo que asume la empresa al prestarle dinero, por lo que le cobran más por cualquier saldo que mantenga. La diferencia puede ser enorme, porque las personas con buen crédito pueden obtener tarjetas con tasas tan bajas como el 8% APY, pero las personas con mal crédito pueden tener que pagar casi el 30% APY.

10. Sus tarjetas de crédito se cierran justo después de pagarlas

Una técnica que a menudo utilizan las compañías de tarjetas de crédito cuando determinan que usted representa algún tipo de riesgo es reducir su límite crediticio a medida que paga su deuda. Cuando su deuda esté completamente pagada, o bien le dejarán un límite bajo, como $300, o cerrarán la tarjeta por completo. Si esto le ha sucedido, significa que la empresa cree que representa un alto riesgo de incumplimiento debido a su historial crediticio.

Si se encontró en esta lista, especialmente si varios puntos lo describen, debe comenzar examinando su informe crediticio. Si hay algo que lo esté perjudicando, considere contactar a una agencia de reparación de crédito para ayudarlo a salir de este problema y, con suerte, evitar estar en esta lista nuevamente.