Calculadora de Consolidación de Deudas: Simplifica tus pagos

La Calculadora de Consolidación de Deudas muestra cuánto tiempo tomará pagar tus saldos combinados y cuánto pagarás en total según tu deuda total, tasa de interés promedio y pago mensual. Úsala para presupuestar con confianza, comparar escenarios y visualizar el camino hacia estar libre de deudas.

1) Qué hace la Calculadora de Consolidación de Deudas

Esta herramienta estima el tiempo para pagar y el reembolso total cuando varias deudas se agrupan en un solo plan. Aplica tu APR promedio a un saldo único y modela el pago con un pago mensual fijo (sin cargos o tarifas nuevas).

2) Entradas

Entrada Descripción
Monto total de la deuda La suma de todas las deudas no garantizadas que planeas consolidar.
Tasa de interés promedio (%) El APR promedio ponderado de esas deudas (tasa de porcentaje anual).
Pago mensual ($) La cantidad fija que puedes comprometer cada mes para el pago.

3) Cómo funciona (Fórmula)

Meses para pagar con un pago mensual fijo M:

n = -ln(1 - r·P / M) / ln(1 + r)

  • P = deuda total (principal)
  • r = tasa mensual = APR ÷ 12
  • M = pago mensual
  • n = número de meses para pagar

Totales: Total Interest = M·n − P   |   Total Repayment = P + Total Interest

Importante: El pago no es posible si M ≤ r·P (tu pago no cubre el interés mensual). Incrementa M por encima de r·P para comenzar a reducir el principal.

4) Salidas

Salida Qué significa
Monto total del reembolso Todos los pagos del plan (principal + interés).
Tiempo para pagar Meses (y años) necesarios para alcanzar un saldo cero.
Interés total pagado Costo total del préstamo durante el período de pago.

5) Casos de uso práctico

  • Planificación del presupuesto: Elige un pago que se ajuste a tu flujo de efectivo y fecha objetivo.
  • Comparación de tasas: Prueba cómo una APR más baja por consolidación afecta el interés y el plazo.
  • Aceleración: Observa los ahorros al aumentar tu pago mensual.
  • Simplificación: Reemplaza múltiples fechas de vencimiento con un pago predecible.

6) Preguntas frecuentes

¿Qué es la consolidación de deudas?
Combinar múltiples deudas —como tarjetas de crédito y préstamos personales— en un nuevo préstamo, típicamente con una APR más baja, para simplificar los pagos y reducir el interés total.
¿Consolidar deudas afecta mi puntaje crediticio?
Podrías ver una pequeña caída inicial por una consulta dura. Con el tiempo, los pagos puntuales y una menor utilización pueden ayudar a tu puntaje.
¿Debo consolidar todas mis deudas?
Generalmente es beneficioso cuando la APR de consolidación (más cualquier tarifa) es significativamente más baja que tu APR promedio ponderado actual.
¿Puedo incluir saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales?
Sí —la mayoría de los préstamos de consolidación pueden combinar deudas no garantizadas como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.

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