Moshe Kimhi, director ejecutivo y cofundador de Neema – Serie de entrevistas

Moshe KimhiEl CEO y cofundador de Neema es un experimentado ejecutivo de servicios financieros con una sólida trayectoria en finanzas, auditoría y liderazgo operativo. Ha liderado Neema desde su fundación en 2018, guiando la dirección estratégica de la compañía, escalando sus operaciones y expandiendo su presencia en el ecosistema fintech. Kimhi aporta una sólida experiencia en gestión financiera, gestión regulatoria y gobierno corporativo, con una capacidad demostrada para formar equipos de alto rendimiento, ejecutar iniciativas de crecimiento y mantener sólidas relaciones con inversores, socios y organismos reguladores. Antes de su cargo como CEO, ocupó altos cargos financieros, incluyendo puestos de director financiero, donde supervisó la elaboración de presupuestos, las operaciones financieras, la elaboración de informes, el cumplimiento normativo y la gestión de tesorería en organizaciones de rápido crecimiento.

Neema Es una empresa de tecnología financiera enfocada en simplificar la transferencia global de dinero y ampliar el acceso a servicios financieros modernos. Su plataforma digital permite a particulares y empresas enviar y recibir fondos internacionalmente, gestionar cuentas multidivisa, pagar facturas y acceder a servicios con tarjeta. Su infraestructura global de pagos apoya a bancos e instituciones financieras con transferencias transfronterizas eficientes a través de múltiples canales. Al combinar herramientas financieras intuitivas para el consumidor con tecnología de pagos de nivel empresarial, Neema busca reducir la fricción en las transacciones internacionales y mejorar la inclusión financiera a gran escala.

Comenzaste tu carrera en entornos financieros altamente estructurados, desde auditorías de PwC hasta la gestión de operaciones financieras complejas en grandes organizaciones. ¿Cómo moldearon esas primeras experiencias tu visión del mundo y te inspiraron a crear tu propia empresa fintech?

Mi experiencia en finanzas tradicionales me expuso a las limitaciones de los sistemas tradicionales. Vi de primera mano lo lentos, rígidos y manuales que aún eran muchos procesos financieros. Ese contraste entre lo existente y lo que debería existir fue lo que finalmente me impulsó a crear una empresa fintech. La frustración que veía a diario, sumada a mi conocimiento del cumplimiento normativo y la contabilidad, me impulsó a fundar Neema y a construir una base más rápida y fiable para los pagos globales.

¿Cuál fue el momento en que reconoció los problemas que enfrentan los trabajadores migrantes y no bancarizados en los pagos transfronterizos, y cómo esa constatación lo llevó a crear Neema y eventualmente evolucionarla desde una solución para el consumidor a una plataforma completa de pagos B2B y B2B2C?

El momento que lo cambió todo fue ver al cuidador de mi abuelo con dificultades para enviar dinero a casa. Lo que debería haber sido sencillo se volvió estresante, costoso y confuso. Me di cuenta de que no era un problema aislado, sino un problema global que afectaba a millones de personas.

Eso inspiró la creación de Neema en 2015, que inicialmente comenzó como una cuenta digital que permitía a los usuarios finales, específicamente a las poblaciones marginadas y a los trabajadores migrantes, realizar transferencias de dinero y otros servicios financieros en Israel y en todo el mundo, como alternativa a las cuentas bancarias.

Con el tiempo, nos dimos cuenta de que la infraestructura que habíamos construido para ayudar a las personas podía servir a mercados más amplios, como empresas e instituciones. A partir de ahí, sentamos las bases de nuestra plataforma de cuentas de consumo para desarrollar una plataforma de pagos compatible con otras billeteras digitales y agregadores de todo el mundo.

Construir infraestructura transfronteriza requiere confianza, cumplimiento normativo y resiliencia. ¿Cómo influyó su experiencia en informes financieros, controles internos y supervisión regulatoria en su gestión inicial de licencias y relaciones bancarias?

Abordé el proceso de licencias no como un simple trámite, sino como una disciplina estructural. Desarrollamos nuestros procesos de cumplimiento desde el primer día como si ya estuviéramos operando a gran escala.

Mi experiencia también me abrió los ojos a los matices de la mala conducta financiera (intencionada o no) y a la creciente sofisticación de los actores maliciosos. Esto dejó claro que nuestros sistemas de riesgo y cumplimiento tendrían que fortalecerse, ser más inteligentes y predictivos, con capacidades avanzadas, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la experiencia humana. Por ello, nuestros equipos de seguridad y cumplimiento trabajan regularmente con clientes, bancos y socios como parte de nuestros esfuerzos dedicados a reducir el fraude, combatir el blanqueo de capitales y, en general, dificultarles la vida a los estafadores.

El sistema de enrutamiento dinámico de Neema representa un cambio radical respecto a los sistemas ferroviarios tradicionales. ¿Cuáles fueron los mayores desafíos técnicos u operativos al crearlo y qué brecha intentaban subsanar?

Nuestra tecnología de enrutamiento dinámico, junto con la amplia red de socios financieros de Neema, está diseñada para cerrar brechas en la velocidad, los costos, la confiabilidad y la transparencia de los corredores de transacciones tradicionales que normalmente son singulares y fijos.

Para construir nuestro motor de decisiones multicapa para enrutar de manera inteligente cada transacción a través del mejor corredor disponible, en tiempo real, tuvimos que superar algunos desafíos principales:

• Orquestar tecnológicamente varios proveedores interoperables por corredor en lugar de uno solo
• Conexión con múltiples proveedores y gestión de saldos, asegurando buenas condiciones comerciales a nivel de desarrollo de negocio y operativo
• Garantizar tecnológicamente que cada corredor sea el óptimo y que las transacciones se faciliten en tiempo real, de la forma más rentable.

Escalar una plataforma de pagos para llegar a más de 120 países y admitir más de 80 divisas es una tarea ardua. ¿Cuáles fueron los obstáculos más importantes para establecer alianzas, integrar instituciones y garantizar la cobertura global?

Encontrar los socios adecuados fue un gran obstáculo. No solo buscábamos la opción más asequible, sino también la más rápida, fiable y estable. Esto requirió una profunda diligencia debida y la construcción de relaciones a largo plazo.

Inicialmente, buscamos socios de infraestructura para nuestra cuenta digital orientada al consumidor, pero en muchos casos no encontramos la confiabilidad que buscábamos. La tasa de fallos era alta, la transparencia limitada y la experiencia general no cumplía con los estándares que buscábamos para nuestros usuarios.

Así que cambiamos nuestro enfoque y comenzamos a construir una red global nosotros mismos, conectándonos con instituciones financieras y actores regionales fuertes, y creando conexiones directas donde fuera necesario para garantizar que las transacciones llegaran a su destino de manera confiable y a tiempo.

Otro desafío fue mantener la cobertura global y, al mismo tiempo, garantizar una experiencia siempre activa. Para superarlo, desarrollamos nuestra tecnología Dynamic Routing®, que evalúa cada ruta disponible en tiempo real y envía cada transacción por la ruta más confiable y eficiente. Esto nos permite eliminar fallos y ofrecer un rendimiento constante, independientemente del corredor o la infraestructura del socio.

Atender tanto a personas sin cuenta bancaria como a instituciones financieras reguladas requiere enfoques muy diferentes. ¿Cómo adaptaron la tecnología, el modelo de cumplimiento y la experiencia de usuario de Neema a medida que la empresa se expandía a casos de uso institucional?

Servir a personas sin cuenta bancaria y a instituciones financieras reguladas puede parecer diferente desde fuera, pero para nosotros la base es la misma. Construimos Neema en torno a nuestros valores fundamentales. inclusión financiera y confianza, y esos valores guían tanto nuestros productos de consumo como nuestras ofertas institucionales.

A medida que nos expandimos para prestar servicios a instituciones financieras, no reinventamos la plataforma. Reforzamos la misma tecnología y los marcos de cumplimiento que ya utilizábamos. El motor principal se mantuvo igual; simplemente lo entregamos mediante API e infraestructura en lugar de una interfaz de usuario.

En resumen, el cambio no se trataba de cambiar quiénes somos, sino de ampliar lo que ya funcionaba.

Desde su perspectiva, ¿qué corredores de pago globales siguen siendo los más desatendidos hoy en día y cómo se está posicionando Neema para abordar esos segmentos?

Muchos corredores hacia África y el Sudeste Asiático aún sufren de asentamientos lentos y entregas impredecibles. En estos lugares, la confiabilidad es fundamental y nos enfocamos en generar un impacto positivo. Actualmente, nuestra plataforma cubre más de 120 países, incluyendo más de una docena de ubicaciones en la región de Asia-Pacífico y África, respectivamente. Nuestro objetivo es expandir nuestra red de bancos, billeteras digitales, tarjetas y puntos de retiro de efectivo en estas zonas geográficas durante el próximo año para facilitar flujos de efectivo que superen los desafíos tradicionales en estos corredores, caracterizados por altas tarifas, infraestructura limitada y complejas trabas regulatorias.

Los pagos transfronterizos se encuentran en la intersección de la regulación, el riesgo y la innovación. ¿Qué filosofías guían sus decisiones al equilibrar velocidad, cumplimiento normativo y fiabilidad?

Nuestra filosofía es simple: avanzar con rapidez, pero nunca a costa de la fiabilidad. Ese principio ha dado forma a cómo construimos todo. Por eso creamos Enrutamiento dinámico®, una tecnología que selecciona inteligentemente la mejor ruta para cada transacción, garantizando altas tasas de éxito y rendimiento en tiempo real en todos los corredores.

Para nosotros, la innovación no consiste en añadir funciones, sino en fortalecer la confianza. Todos los sistemas que desarrollamos están diseñados para ofrecer el mismo resultado: pagos que llegan de forma rápida y predecible, sin importar a dónde se dirijan.

Como fundador y director ejecutivo con una profunda experiencia en finanzas, ¿qué lecciones de liderazgo han sido las más transformadoras a medida que Neema crecía?

Rodéate de personas que complementen tus capacidades y sepan más que tú en áreas donde necesitas su experiencia. Escalar es un logro de equipo, no un acto individual.

Otra es que los fundadores deben evolucionar. Lo que funciona con una empresa de cinco personas se rompe con 50. Hay que reinventar continuamente la forma de liderar para crecer y fortalecerse.

De cara al futuro, ¿cómo cree que evolucionará el movimiento monetario global durante la próxima década y dónde ve a Neema posicionado en ese panorama futuro?

A medida que los pagos transfronterizos son debido a un aumento significativo En la próxima década, junto con el comercio global, preveo que el dinero se moverá como información: de forma instantánea, transparente y sin barreras geográficas. Los canales ya están evolucionando para adaptarse a las expectativas de los usuarios. En los próximos años, espero que las transacciones internacionales de dinero se parezcan más a los pagos locales, tan fáciles, rápidas y económicas como las nacionales. La clave para ello será una mayor adopción e integración en los próximos años de una infraestructura contemporánea basada en API que supere las deficiencias de los canales tradicionales, que son lentos, propensos a errores y costosos, y no están diseñados para el comercio moderno.

Veo que Neema seguirá innovando y ampliando sus capacidades como líder que impulsa nuevos estándares en la transición hacia la conectividad global, como: pagos entre cuentas, optimización en tiempo real, inteligencia de enrutamiento, transparencia en el cumplimiento normativo y fiabilidad de las transacciones. En Neema, planeamos consolidar nuestra posición como proveedor de infraestructura clave para que las instituciones reguladas y los socios globales (bancos, EMI, billeteras) puedan conectarse al instante y obtener cobertura global de pagos.

Gracias por la excelente entrevista. Quienes deseen saber más pueden visitarla. Neema.