Ridwan Olalere, cofundador y CEO de LemFi – Serie de entrevistas

Ridwan Olalere, Co-Fundador y CEO de LemFi, es un emprendedor fintech con una profunda experiencia en infraestructura de pagos y operaciones en África y más allá — desde un puesto de desarrollador senior de software en Flutterwave hasta cargos de liderazgo en OPay (donde ayudó a construir y escalar ORide) y un período como gerente de país para Uber Nigeria — antes de fundar LemFi en 2020. Durante más de cinco años liderando la empresa, se ha centrado en crear un centro global de servicios financieros diseñado para ofrecer a los inmigrantes un acceso más rápido, más transparente y más asequible a herramientas financieras transfronterizas esenciales.

LemFi es una plataforma fintech global creada para servir a los inmigrantes que necesitan formas simples y fiables de mover dinero internacionalmente y gestionar finanzas a través de fronteras. El servicio ofrece billeteras multimoneda, transferencias rápidas a cuentas bancarias o billeteras móviles en decenas de países, tipos de cambio competitivos y pagos internacionales con bajas comisiones. La empresa también se ha expandido a opciones innovadoras de remesas basadas en crédito para ayudar a los usuarios a enviar dinero incluso cuando los fondos son escasos, reforzando su misión de eliminar las barreras financieras para las comunidades de la diáspora en todo el mundo.

Has construido LemFi desde cero para empoderar financieramente a los inmigrantes. ¿Puedes compartir qué inspiró la fundación de la empresa y cómo tu experiencia previa en Flutterwave, OPay y Uber dio forma a la misión de LemFi?

LemFi nació de una frustración profundamente personal respecto a las barreras financieras que enfrentan los inmigrantes al intentar construir una vida en el extranjero mientras apoyan a sus seres queridos. Al haber visto de primera mano cómo los sistemas financieros tradicionales pasan por alto a esta comunidad, nos propusimos crear algo diferente: un ecosistema financiero diseñado para los inmigrantes, no solo uno que casualmente les sirva.

Nuestras experiencias en empresas como Flutterwave, OPay y Uber nos dieron una perspectiva global sobre cómo escalar la tecnología en entornos altamente regulados y transfronterizos. Aprendimos a construir para la inclusión y la fiabilidad a gran escala, lecciones que se han convertido en la base de la misión de LemFi de empoderar a los ciudadanos globales para mover, enviar y aumentar su riqueza sin problemas.

LemFi atiende a más de 2 millones de usuarios en varios países. ¿Cuáles fueron los mayores desafíos al construir una infraestructura de pagos sin fisuras para comunidades de inmigrantes desatendidas?

Construir para nuestros clientes implicó abordar una variedad de complejidades, desde sistemas de pago fragmentados y marcos de cumplimiento variables hasta disponibilidad de datos inconsistente. Los sistemas tradicionales no están diseñados pensando en la movilidad transfronteriza: una calificación crediticia en un país no se traduce a otro, por lo que los inmigrantes a menudo enfrentan desafíos al solicitar una tarjeta de crédito o al intentar acceder a la vivienda.

Nuestro principal desafío consistió en crear dignidad financiera mediante la accesibilidad. Hemos tenido que reinventar todo, desde la verificación de identidad hasta el flujo de transacciones. Esto nos ha permitido crear una infraestructura impulsada por IA que integra banca abierta, asociaciones locales y monitoreo en tiempo real. Podemos servir a clientes en más de 30 países de destino mientras mantenemos las transferencias instantáneas, seguras y cumplidoras.

Muchos sistemas financieros tradicionales aún pasan por alto a los inmigrantes que carecen de historiales crediticios convencionales. ¿Cómo está LemFi utilizando IA para superar la “invisibilidad crediticia” y mejorar el acceso a productos financieros justos?

La “invisibilidad crediticia” es una de las barreras más significativas que enfrentan los inmigrantes al intentar acceder a productos financieros justos. En LemFi, estamos abordando esto a través de nuestra infraestructura crediticia impulsada por IA, que mira más allá de las agencias de crédito tradicionales.

Nuestro modelo Ensemble AI se nutre de datos de banca abierta, comportamiento de remesas y huellas de crédito internacionales para construir una visión holística de la fiabilidad financiera de un cliente. Esto nos permite otorgar crédito responsable, incluso a quienes son nuevos en un país, mientras les ayudamos a establecer o fortalecer sus perfiles crediticios locales con el tiempo.

La nueva función Send Now, Pay Later (SNPL) es una gran innovación en pagos transfronterizos. ¿Cómo evalúa este sistema la solvencia crediticia de manera responsable mientras garantiza que los usuarios no se sobreextiendan?

Send Now, Pay Later (SNPL) fue diseñado para eliminar la restricción más dolorosa en las remesas: la sincronización del flujo de efectivo. Permite a los clientes enviar dinero a casa al instante y pagar después, alineado con sus ciclos salariales. Los consumidores están acostumbrados a usar herramientas de Compra Ahora, Paga Después para comprar un sofá o una televisión; ¿por qué no para una remesa?

Detrás de escena, nuestro sistema de IA evalúa la solvencia crediticia de manera responsable utilizando datos de ingresos en tiempo real, historial de pagos y percepciones de asequibilidad a través de la banca abierta. Los límites van de £300 a £1,000 inicialmente, con salvaguardas como pagos automáticos y monitoreo continuo de riesgos. El objetivo es simple: empoderar a nuestros clientes sin sobreextenderlos.

¿Podrías profundizar en el modelo Ensemble AI que impulsa LemFi? ¿Qué fuentes de datos y lógica de decisión utiliza para tomar decisiones de préstamo precisas e inclusivas?

Nuestro modelo Ensemble AI es la inteligencia detrás de nuestro sistema de crédito. Agrega y analiza diversas fuentes de datos, incluidos los burós de crédito nacionales, APIs de banca abierta y el historial de transacciones propietario de LemFi, para tomar decisiones crediticias justas y precisas.

En lugar de depender de una única puntuación, el modelo se adapta dinámicamente a los datos disponibles de cada cliente. Por ejemplo, si un cliente tiene un historial crediticio local limitado pero un sólido registro de remesas, Ensemble ajusta su ponderación en consecuencia. Este enfoque garantiza la inclusión mientras mantiene la precisión en la evaluación de riesgos.

Equilibrar velocidad, seguridad y cumplimiento en diferentes jurisdicciones puede ser complejo. ¿Cómo garantiza LemFi que las transacciones sigan siendo instantáneas y totalmente compatibles con las regulaciones globales?

Operar en múltiples jurisdicciones requiere precisión, tanto en cumplimiento como en tecnología. Creamos LemFi para habilitar transferencias instantáneas y seguras incorporando el cumplimiento regulatorio directamente en nuestra infraestructura.

Nos asociamos con instituciones financieras reguladas y mantenemos la autorización a través de socios como Fintern Ltd en el Reino Unido, asegurando que todas las actividades crediticias cumplan con los estándares de la FCA. Cada transacción se examina en tiempo real para el cumplimiento de AML y KYC. Al diseñar para la regulación en lugar de tratarla como una reflexión posterior, hemos logrado el raro equilibrio entre velocidad y confianza.

Las remesas a menudo son más que simples transferencias financieras: son un salvavidas para las familias. ¿Cómo ves la evolución de LemFi para apoyar un bienestar financiero más amplio para las comunidades de inmigrantes más allá de enviar dinero a casa?

Para muchos de nuestros clientes, las remesas son el primer paso para construir una identidad financiera. Pero nuestra visión también se extiende más allá. Queremos ayudar a los inmigrantes a prosperar financieramente dondequiera que estén. Estamos pasando de simples transferencias de dinero a una plataforma financiera de pila completa que ofrece crédito, ahorros y pagos digitales. Con SNPL y LemFi Credit, los clientes pueden comenzar a construir historiales crediticios locales mientras apoyan a sus familias en el extranjero. Con el tiempo, vemos a LemFi evolucionando hacia la base financiera del hogar para la comunidad global de inmigrantes.

El sesgo de IA es una preocupación persistente en los sistemas financieros. ¿Qué medidas está tomando LemFi para garantizar que sus modelos de decisión de IA sigan siendo transparentes y equitativos entre diversos grupos de usuarios?

El sesgo de IA es un riesgo real en la toma de decisiones financieras, especialmente al servir a poblaciones diversas. El enfoque de LemFi hacia la equidad comienza con la transparencia y la diversidad en los datos.

Nuestro modelo Ensemble audita continuamente los resultados de decisiones para identificar y corregir cualquier impacto desproporcionado entre grupos demográficos. También integramos herramientas de explicabilidad que permiten a los clientes comprender por qué se tomaron ciertas decisiones crediticias. Al combinar entradas de datos diversas con supervisión humana, aseguramos que la inclusión esté incorporada en la arquitectura del sistema.

De cara al futuro, ¿cómo imaginas que la IA transformará las finanzas transfronterizas en los próximos cinco años, y qué papel jugará LemFi en la configuración de ese futuro?

La IA redefinirá las finanzas transfronterizas en los próximos cinco años, desde la prevención de fraudes en tiempo real hasta la gestión predictiva de flujo de efectivo y la planificación financiera personalizada.

En LemFi, lideramos esta transformación utilizando IA para cerrar brechas sistémicas. Nuestro enfoque está en crear tecnología que comprenda los viajes financieros únicos de los inmigrantes y se adapte a sus realidades. La próxima frontera es integrar inteligencia en todo el ciclo de vida financiero, ayudando a los clientes no solo a enviar dinero, sino a gestionarlo, hacerlo crecer y protegerlo a nivel global.

Finalmente, ¿qué consejo le darías a los fundadores de fintech que buscan abordar los desafíos de inclusión financiera global en la era actual impulsada por IA?

Construir para la inclusión financiera requiere tanto empatía como rigor. No puedes resolver la exclusión solo con tecnología; debes comprender las experiencias vividas detrás de ella.

Mi consejo a otros fundadores es construir con tu comunidad, no solo para ella. Mantente humilde al comprender los entornos regulatorios e invierte temprano en IA responsable e infraestructura de cumplimiento. La intersección de la tecnología y la confianza es donde ocurrirá la verdadera innovación en finanzas globales y es donde reside el futuro de la inclusión.