Les 6 principaux pièges d'investissement à connaître

En plongeant plus profondément dans la mer d’options d’investissement disponibles aujourd’hui, vous avez probablement rencontré plusieurs soi-disant investissements intelligents. Comme les sirènes de la mythologie grecque, ces pièges peuvent facilement détourner les investisseurs non formés de leur objectif, entraînant des rendements médiocres et, dans certains cas, des pertes massives.

Ces instruments financiers ont été présentés comme des options sûres et judicieuses en raison de leurs rendements potentiels. Et dans certains cas, utilisés correctement, ils peuvent tenir leurs promesses. Cependant, en examinant attentivement leur fonctionnement, on constate que les résultats promis sont inférieurs à ceux des autres options en termes de sécurité et de rentabilité. Voici les six principaux investissements malins à connaître (sans ordre particulier).

Les 6 principaux pièges de l'investissement (comparaison rapide)

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1. Objets de collection en or et en argent

Prix d'or et vis argent L'or a récemment connu une hausse de la demande et de la valeur, atteignant des sommets sur le marché. Des facteurs tels que la demande pour ce métal précieux liée à l'électronique haut de gamme et un déficit d'approvisionnement en argent prévu pour 2025 ont contribué aux gains récents sur ces marchés.

Cependant, cette dynamique ne se transmet pas au marché des objets de collection. Par conséquent, il ne faut pas considérer les objets de collection, tels que les pièces commémoratives ou autres souvenirs, comme une stratégie d'épargne viable. En fin de compte, plusieurs facteurs clés doivent être pris en compte.

La source - Monnaie américaine

D'une part, les objets de collection sont vendus à un prix prime plus élevée Pour les consommateurs, la valeur réelle d'une pièce de collection réside dans son importance historique ou culturelle, et comme ces facteurs évoluent avec le temps, son prix peut fluctuer considérablement. De plus, ces facteurs peuvent rendre ces pièces quasiment impossibles à revendre à leur prix d'achat.

N'oubliez pas que les objets de collection sont moins liquides que la détention directe du métal précieux. Par conséquent, si vous devez liquider l'actif rapidement, vous obtiendrez probablement un prix inférieur à celui que vous auriez payé en achetant directement le métal précieux au prix du marché.

Pourquoi les lingots surpassent les pièces de collection

Une meilleure option serait d’investir dans lingots directementVous pouvez acheter des lingots d'or ou d'argent avec une prime minime par rapport au prix spot, ce qui signifie que si la tendance actuelle à la hausse des prix se poursuit, vous réaliserez des gains dans quelques années. Il est à noter que ces gains ne sont pas toujours très longs à réaliser. Par exemple, le cours de l'argent a enregistré une hausse de 24.94 % au premier semestre 2025.

FNB d'or

Les ETF constituent une autre option plus avantageuse que l'investissement dans des objets de collection. Ces fonds négociés en bourse offrent une exposition au marché de l'or et de la liquidité. Les ETF sur l'or sont négociables dans le monde entier, vous donnant accès à des liquidités à la demande et à des prix de marché équitables. Cette option est plus judicieuse que de chercher un acquéreur prêt à payer un prix élevé pour votre objet de collection en cas de crise.

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2. Garanties prolongées

Un autre investissement « intelligent » qui n'a aucun sens est l'extension de garantie. Tout le monde est passé par là. Vous venez d'acheter un véhicule d'occasion et il ne reste que quelques mois de garantie constructeur. Le concessionnaire vous recommande de souscrire à cette extension de garantie pour garantir le bon fonctionnement de votre véhicule.

Malheureusement, les garanties prolongées se sont avérées être une gaspillage d'argent Pour la plupart des gens, ces polices ont été conçues pour vous voler votre argent et vous laisser sans le sou. Elles sont truffées de frais et de coûts cachés. Pire encore, les concessionnaires incluent souvent ces options dans votre financement, ce qui ajoute aux raisons pour lesquelles ces programmes ne sont pas une bonne idée.

Les garanties prolongées présentent un faible rapport qualité-prix pour plusieurs raisons. Tout d'abord, elles sont conçues de manière à pouvoir refuser des réclamations pour presque n'importe quel motif. Par exemple, les composants électriques ne sont pas couverts par la plupart des garanties prolongées. Compte tenu de la complexité des systèmes électriques des voitures modernes, une grande partie du véhicule reste non couverte.

De plus, les pièces d'usure ne sont pas couvertes. Cette clause peut paraître raisonnable. Ces polices peuvent refuser la couverture des composants couverts en raison d'un manque d'entretien de ces pièces. La plupart des gens n'entretenant pas leur véhicule régulièrement, ils s'exposent à un refus. Compte tenu de tous ces facteurs, même en lisant attentivement les clauses, il est probable que vous ne récupériez jamais votre investissement.

Créer un fonds de réserve

Plusieurs options plus avantageuses sont plus judicieuses pour le commun des mortels. Par exemple, vous pouvez commencer à mettre de l'argent de côté chaque mois pour les réparations d'urgence. Si vous aviez inclus la garantie dans le paiement de votre voiture, vous auriez de toute façon des paiements à effectuer.

Mettez plutôt de côté quelques dollars chaque mois jusqu'à ce que votre fonds d'urgence atteigne environ 1000 XNUMX $. Ces fonds vous seront très utiles. De plus, vous pourrez consulter un mécanicien que vous appréciez et en qui vous avez confiance plutôt qu'un garagiste qui travaille directement avec les compagnies de garantie.

DYOR

La meilleure solution est de bien se renseigner avant tout achat important. L'époque où il fallait contacter le BBB pour vérifier la réputation d'une entreprise est révolue. De nombreuses plateformes d'évaluation, d'avis et de classement sont aujourd'hui à la disposition des consommateurs. Utilisez ces outils pour vous assurer de faire le bon achat avant de dépenser votre argent.

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3. Plans d'assurance vie entière

Les assurances vie entière constituent une autre option d'investissement qui semble judicieuse, mais qui ne l'est pas. Elles offrent des primes fixes sur toute la vie du titulaire, bloquant ainsi le taux et le capital décès. Ce taux fixe a été conçu pour permettre une gestion budgétaire et une planification plus précises.

Cependant, cela a eu un effet différent dans la mesure où incapacité à s'adapter a porté préjudice à ces politiques. L'économie actuelle est bien plus instable qu'à l'époque où ces plans ont été lancés. Les chances d'une personne de travailler dans une même entreprise et d'en prendre sa retraite sont plus faibles que jamais. Par conséquent, les revenus d'une personne peuvent fluctuer à tout moment.

Ces plans ne vous permettent pas d'ajuster vos versements en cas de difficultés ou d'incertitude. En revanche, les assurances vie traditionnelles vous permettent de modifier votre police d'assurance si nécessaire. De plus, elles n'offrent aucune protection contre l'inflation, ce qui reste problématique pour les investisseurs.

Un autre inconvénient d'une assurance vie entière est que ces fonds ne génèrent aucune croissance sur vos versements. Cet investissement ne rapporte aucun rendement et vous ne pouvez ni emprunter ni retirer des fonds en cas de besoin. Par conséquent, une assurance vie entière offre une planification successorale limitée et ne peut pas être utilisée pour générer un revenu de retraite comme d'autres options.

Assurance vie temporaire

L'assurance vie temporaire offre plusieurs avantages par rapport à l'assurance vie entière. Elle est notamment idéale pour toute personne recherchant une couverture de 10 à 20 ans avec des prestations décès élevées. rémunération sont beaucoup plus simples à acquérir et à entretenir. De plus, ils offrent une certaine flexibilité pour répondre à vos besoins personnels et vous permettent d'accéder à vos fonds investis en cas de maladie soudaine et grave.

Comptes de retraite

Une autre option à envisager est d'ouvrir un compte de retraite. Vous pouvez obtenir des taux d'intérêt plus élevés que d'autres options et bénéficier d'avantages fiscaux conçus pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine au fil du temps. De nombreux types de comptes de retraite offrent de meilleurs rendements et une meilleure liquidité que les contrats d'assurance vie entière.

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4. Fonds communs de placement avec frais élevés

Les fonds communs de placement constituent généralement de bons investissements, car ils regroupent l'argent des investisseurs afin de réduire les coûts d'achat d'actions, d'obligations et d'autres titres. Ils constituent un élément essentiel de l'investissement traditionnel grâce à leur accès instantané à des actifs très recherchés. Plus de 100 millions d'Américains détiennent des fonds communs de placement, représentant des milliers de milliards d'actifs totaux selon l'Institut des statistiques américaines (IRS). Institut des sociétés d'investissement.

Il existe deux types de fonds communs de placement : à gestion active et à gestion passive. Les fonds à gestion active sont supervisés par des gestionnaires de fonds professionnels qui peuvent prendre des décisions concernant vos fonds. pouvant entraîner des frais supplémentairesLa gestion active de votre compte a un prix et n'équivaut pas toujours au même niveau de professionnalisme, car les gestionnaires peuvent changer et avoir des compétences différentes.

Tous les fonds communs de placement ne se valent pas, et nombre d'entre eux comportent des frais cachés. Il est courant de voir des fonds communs de placement gérés facturer des frais de souscription, versés directement au courtier. Ces frais, de 1 à 2 %, correspondent à la rémunération qu'ils consacrent à la vente du fonds. D'autres frais, comme les frais 12b-1, couvrent les frais de promotion et de publicité liés au marketing.

Optez pour un ETF

UN option qui a permis aux investisseurs d'économiser des milliers de dollars en frais inutiles passe à FNBLes deux options comportent des frais minimes, également appelés ratio des frais de gestion (RFG). Cependant, les FNB peuvent avoir des frais aussi bas que 0.09 %, ce qui est minime comparé aux 2 % exigés par les fonds communs de placement.

Vous devez également tenir compte des avantages fiscaux offerts par les FNB et du fait qu’ils offrent plus de liquidités que les fonds communs de placement.

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5. ETF à effet de levier

Les ETF à effet de levier introduisent des fonds empruntés pour améliorer votre rapport rendement/risque. Ces actifs présentent généralement un effet de levier de 2 à 3 fois. Cette stratégie est particulièrement efficace lorsqu'elle est utilisée dans trading à court terme, où le gain peut être réalisé et le risque atténué. Cependant, cette approche n'est pas adaptée aux stratégies à long terme.

Les ETF à effet de levier sont conçus pour des transactions à très court terme, et leur rééquilibrage quotidien les rend inadaptés aux investisseurs à long terme. Bien qu'ils puissent techniquement être conservés plus longtemps, les risques de capitalisation et les erreurs de suivi peuvent entraîner une accumulation rapide des pertes, même lorsque l'indice sous-jacent affiche une bonne performance.

ETF de base : une alternative plus sûre et plus intelligente

Inutile de faire des folies. Vous pouvez simplement investir dans des ETF classiques et laisser les intérêts composés agir. Cette approche est stratégiquement judicieuse et plus prévisible que les ETF à effet de levier qui modifient quotidiennement leurs positions. Il est également recommandé d'envisager des ETF à large spectre, car ils constituent une meilleure option.

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6. CD liés au marché

Les certificats de dépôt (CD) sont des comptes bancaires offrant un taux d'intérêt fixe sur votre dépôt pendant une durée prédéterminée. Ces actifs offrent stabilité et rendements intéressants. Cependant, il est important de laisser ces fonds arriver à pleine maturité. Dans le cas contraire, des frais et pénalités s'appliqueront, réduisant à néant vos efforts. La durée d'un CD standard peut être d'un mois seulement, offrant aux investisseurs une option d'investissement prévisible, considérée à la fois sûre et éprouvée.

Les CD indexés sur le marché poussent le concept encore plus loin en liant leur actif à un indice boursier. L'objectif est d'offrir une stabilité à long terme et une exposition au potentiel de croissance rapide du marché. Cependant, contrairement aux CD traditionnels, ils ont structures de paiement complexes et sont taxés différemment dans de nombreuses régions.

CD traditionnels

La meilleure option est de conserver les CD traditionnels. Ils offrent la stabilité et les rendements à long terme dont les investisseurs ont besoin pour réussir. De plus, ils sont assurés par la FDIC jusqu'à 250,000 XNUMX $. En combinant cette protection à des rendements prévisibles et à des intérêts plus élevés, on comprend aisément que les CD traditionnels l'emportent sur leurs homologues liés au marché.

Si vous avez besoin d'une sécurité accrue, les obligations du Trésor sont garanties par la confiance et le crédit du gouvernement américain. De plus, leur taux d'intérêt et leur échéance fixes renforcent leur stabilité globale. Elles constituent donc un excellent complément à votre stratégie de retraite à long terme.

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Les 6 principaux pièges de l'investissement | Conclusion

Maintenant que vous comprenez mieux la façon dont ces investissements sont présentés et leur valeur réelle, vous êtes prêt à restructurer votre stratégie d'investissement. Oubliez les garanties prolongées et les placements à haut risque. Privilégiez plutôt ce qui fonctionne et maintenez votre engagement : vous atteindrez vos objectifs à coup sûr.

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