Calculatrice d’assurance-vie : estimation simple de la couverture et du prime

Utilisez cette Calculatrice d’assurance-vie pour estimer un montant de couverture sensé et un prime mensuel indicatif. Déplacez les curseurs pour le revenu, les années de remplacement et la dette, puis choisissez votre état de santé et la durée de la police pour voir comment les primes changent.

1) Ce que fait le calculateur

Cet outil se concentre sur les principaux facteurs de l’assurance-vie : le remplacement du revenu et les dettes. Il estime un montant total de couverture suffisant pour remplacer votre revenu pendant un nombre d’années choisi et pour rembourser les dettes que vous souhaitez couvrir. Il fournit également une prime mensuelle indicative en fonction de l’état de santé et de la durée de la police.

2) Entrées

3) Fonctionnement (Formule)

Le widget utilise la logique de couverture simplifiée suivante, puis estime une prime en fonction de l’état de santé et de la durée :

Couverture = (Revenu annuel × Années de remplacement du revenu) + Dette

Prime mensuelle ≈ f(Couverture, Durée de la police, Catégorie de santé)

Remarques : Les primes affichées sont des estimations pour la planification. Les devis définitifs dépendent de facteurs d’underwriting supplémentaires tels que l’âge, la profession, le style de vie et les prix spécifiques à l’assureur.

4) Sorties

5) Cas d’utilisation pratiques

• Évaluation rapide des besoins : estimation rapide de la couverture pour les nouveaux parents ou les nouveaux propriétaires.
• Comparaison de polices : test de différentes durées (10 ans contre 20 ans) et de notes de santé pour voir l’impact sur les primes.
• Protection hypothécaire : assurez-vous que la police peut couvrir l’hypothèque et maintenir les normes de vie.
• Planification budgétaire : alignez les besoins de couverture sur une prime mensuelle abordable avant de demander des devis.

6) Foire aux questions

Essayer le calculateur

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“text”: “Cette version se concentre sur le remplacement du revenu et les dettes pour la rapidité et la clarté. Si vous souhaitez inclure explicitement les frais de scolarité ou l’inflation, augmentez les années ou ajoutez un tampon à la couverture.”
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“text”: “Les assureurs fixent le prix du risque. Une meilleure santé signifie généralement des sinistres attendus plus faibles, ce qui se traduit par des primes plus basses pour la même couverture et la même durée.”
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“text”: “Faites correspondre la durée à vos plus grands risques – les choix courants sont 20 ou 30 ans pour couvrir l’hypothèque et les années d’éducation des enfants. Les polices plus courtes coûtent moins cher par mois mais se terminent plus tôt.”
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“text”: “Non. Il s’agit d’une estimation pour la planification. Les devis définitifs dépendent de l’âge, de l’historique médical, du style de vie, de l’assureur et des résultats de l’underwriting.”
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