7 meilleures stratégies et services de restauration de crédit

Avoir une bonne cote de crédit est très important. Elle peut influencer votre capacité à obtenir un emploi, un appartement, à mettre les services publics à votre nom, à obtenir une carte de crédit, à acheter une voiture ou une maison et bien d’autres choses que les gens font quotidiennement. Mais une mauvaise cote de crédit ne doit pas être permanente. Ainsi, si vous avez fait des choses dans le passé qui ont entraîné une mauvaise cote de crédit, il existe plusieurs étapes que vous pouvez entreprendre dès maintenant pour améliorer et restaurer votre crédit.

Un bon crédit est plus important que jamais

Avoir une excellente cote de crédit est plus important que jamais. Vous ne savez peut‑être même pas quelles personnes et organisations basent leurs décisions de faire affaire avec vous sur votre score et votre cote de crédit. C’est pourquoi, si votre cote de crédit est mauvaise, il est essentiel de faire tout ce que vous pouvez pour l’améliorer. La réparation de crédit et la restauration prennent un peu de temps, donc plus vous commencez le processus tôt, plus il sera rapide et facile de commencer à profiter des résultats. Voici quelques stratégies et services de restauration de crédit très utiles et importants qui sont à votre disposition.

1. Faire supprimer les erreurs de vos rapports de crédit

Le moyen le plus simple et le plus rapide d’améliorer votre cote de crédit est d’obtenir des copies de vos rapports de crédit auprès des agences d’évaluation du crédit, Experian, Equifax (EFX ) et TransUnion (TRU ), de les examiner attentivement et de supprimer toutes les erreurs que vous trouvez. La Fair Credit Reporting Act américaine stipule qu’un rapport de crédit ne doit contenir que des informations à jour et exactes. Vous avez le droit d’obliger les agences de crédit à retirer toutes les informations inexactes de votre dossier de crédit. Vous pouvez demander la suppression des erreurs auprès de chaque agence en ligne en utilisant les formulaires disponibles sur leurs sites web.
Chaque année, vous pouvez obtenir gratuitement des copies de vos rapports de crédit. Examinez‑les. S’il existe des preuves d’activité frauduleuse ou des informations anciennes qui auraient dû être supprimées, vous pouvez contacter les agences de crédit et demander la suppression de ces informations. Il faut environ 30 jours pour qu’elles enquêtent et retirent les erreurs que vous contestez. Vous n’êtes pas pénalisé pour l’historique négatif lié aux erreurs. Les supprimer améliore votre score de crédit.

2. Effectuer vos paiements à temps

Une autre façon de restaurer et d’améliorer votre cote de crédit consiste à payer toutes vos factures et dettes à temps. L’historique de paiement est le facteur le plus important qui influence votre score de crédit. Payer régulièrement vos factures en retard ou manquer des paiements de dette est le moyen le plus rapide et le plus courant de nuire à votre score de crédit et d’être perçu comme un mauvais risque de crédit. Lorsque vous payez vos factures à la date d’échéance ou avant, votre cote de crédit augmente progressivement.

Votre score de crédit peut varier entre 300 et 850 selon les modèles de notation VantageScore et FICO. Plus le score est élevé, mieux c’est.

Si vous êtes sérieux quant à l’amélioration de votre cote de crédit, effectuer toujours les paiements à temps est essentiel. Faites‑le, et en quelques mois votre cote de crédit commencera à s’améliorer régulièrement.

3. Réduire votre utilisation du crédit

Lorsque vous essayez d’améliorer votre cote de crédit, il est utile de réduire votre ratio d’utilisation du crédit. Il s’agit du montant que vous pouvez emprunter comparé à ce que vous devez. C’est le deuxième facteur après l’historique de paiement dans le calcul de votre score de crédit. Pour améliorer votre cote, maintenez votre ratio d’utilisation du crédit aussi bas que possible. N’acceptez pas ou n’utilisez pas chaque carte de crédit ou ligne de crédit magasin qui vous est proposée si vous souhaitez améliorer votre cote.
Ne pas avoir de dette de carte de crédit aide à augmenter votre cote de crédit. Si vous ne pouvez pas le faire, maintenez votre solde inférieur à 30 % du total de votre plafond de crédit.

4. Rembourser les soldes élevés

Pour améliorer votre cote de crédit, remboursez vos dettes afin de réduire les soldes élevés que vous avez. L’objectif est de garder 70 % ou plus de chaque ligne de crédit ouverte. Il existe plusieurs méthodes créatives pour réduire les lignes de crédit saturées, les comptes de cartes de crédit et votre ratio d’utilisation du crédit si vous ne disposez pas de beaucoup de liquidités. Elles comprennent l’obtention d’un nouveau crédit et le paiement intégral du solde à chaque fois, ainsi que la demande d’augmentation de vos plafonds de crédit auprès de vos émetteurs de cartes. Cela peut améliorer instantanément votre ratio d’utilisation du crédit.

5. Devenir utilisateur autorisé

Convaincre un membre de la famille ou un ami généreux et de confiance, doté d’une excellente cote de crédit, de vous ajouter comme utilisateur autorisé sur l’un de leurs comptes de crédit bien gérés qu’ils utilisent fréquemment, sans dette accumulée et avec un historique de paiement parfait, peut instantanément améliorer votre cote de crédit. Même si vous n’utilisez jamais la nouvelle carte de crédit émise à partir de ce compte, elle apparaît sur votre rapport de crédit ainsi que sur celui du titulaire du compte original. Un inconvénient est que si le titulaire principal dépasse son plafond de crédit ou commence à manquer des paiements, cela nuira à votre cote de crédit.
Être utilisateur autorisé d’un compte de crédit avec un excellent historique de paiement vous donne plus de pouvoir d’achat et améliore votre cote de crédit. Cependant, vous ne pourrez utiliser le compte de crédit que dans la mesure où le titulaire principal l’accepte.

6. Inscrivez‑vous pour obtenir Experian Boost

Experian, une agence de notation de crédit de premier plan, vous permet de vous inscrire à un nouveau programme où vous pouvez ajouter les paiements de votre téléphone mobile et de vos factures de services publics à votre rapport de crédit. Ce nouveau programme s’appelle Experian Boost. Inscrivez‑vous et tous les paiements effectués pour vos dépenses habituelles sont pris en compte lors du calcul de votre score FICO. Environ 75 % des consommateurs dont le score de crédit est inférieur à 680 ont vu leur score s’améliorer lorsqu’ils ont utilisé Experian Boost. L’inscription au programme Experian Boost est gratuite. Cependant, les utilisateurs doivent vérifier qu’ils disposent d’un historique positif de paiement de factures avec un compte bancaire lié.
La personne moyenne utilisant le programme Experian Boost a vu son score FICO augmenter de 14 points. Cela peut être le coup de pouce nécessaire pour faire passer votre score de crédit dans une meilleure catégorie.

7. N’utiliser que des entreprises de restauration de crédit bien notées

Si votre rapport de crédit contient des erreurs et que vous ne vous sentez pas à l’aise pour les contester auprès des agences de crédit, faites appel à une aide professionnelle. Contactez une entreprise de réparation de crédit réputée fiable et efficace, disposant d’un personnel hautement qualifié, bien formé et expérimenté. Elle effectuera le travail nécessaire pour contester les informations incorrectes présentes sur votre rapport de crédit. Tout ce que vous aurez à faire est d’identifier les informations erronées de votre rapport. Des entreprises très bien notées comme Credit Saint et Lexington Law sont spécialisées dans la gestion des problèmes de crédit des consommateurs.

Entreprises de réparation de crédit les mieux notées

The Credit Pros est classé numéro un et est apprécié par plus de 100 000 clients. Ils offrent une réparation de crédit alimentée par l’intelligence artificielle et possèdent une note A+ auprès du BBB. Ils proposent des rapports de crédit faciles à lire et des analyses personnalisées du score, ainsi que des outils et conseils pour vous aider à comprendre votre score et passer à l’étape suivante. Le meilleur, c’est que la surveillance du crédit est incluse No Additional Charge qui peut vous aider à détecter d’éventuels vols d’identité.

Credit Saint est classé numéro deux pour la contestation des données de crédit inexactes. Ils examineront votre rapport de crédit en détail, identifieront les éléments spécifiques avec lesquels vous êtes en désaccord et qui nuisent à votre cote de crédit, les supprimeront et vous présenteront plusieurs techniques efficaces pour améliorer votre rapport de crédit et votre score.

Lexington Law a obtenu plus de résultats que toute autre firme juridique de réparation de crédit. Depuis 2004, ils ont aidé plus de 500 000 clients à réparer leur crédit. En 2020 seulement, ils ont supprimé plus de 9 millions d’éléments négatifs des rapports de crédit des personnes.