La réparation de crédit est‑elle légale ?

Beaucoup de personnes se méfient des agences de réparation de crédit et c’est compréhensible. De nombreuses organisations se font passer pour des agences de réparation de crédit sans réellement rien faire. Ainsi, la question « La réparation de crédit est‑elle légitime ? » est légitime et la réponse est oui, il suffit de s’assurer de choisir la bonne entreprise.

La réparation de crédit est une industrie bien plus vaste que ce que beaucoup d’Américains imaginent. Dans chaque grande ville, il existe des dizaines, voire des centaines d’entreprises qui prétendent vous aider à améliorer votre crédit. Même si vous n’habitez pas dans une grande ville, de nombreuses entreprises régionales et nationales vous aideront à surveiller et réparer votre historique de crédit, offrant ainsi de nombreuses options. Veillez simplement à choisir la bonne.

Qu’est‑ce que la réparation de crédit ?

La réparation de crédit est un terme général qui englobe un ensemble de stratégies utilisées pour aider les personnes qui ont des éléments négatifs, tels que des défauts de paiement, sur leur rapport de crédit. En général, elle sert à supprimer ces éléments de votre rapport, ce qui rendra votre historique de crédit plus propre et augmentera votre score de crédit. Selon le type de marques négatives et le propriétaire de la dette, certaines stratégies de crédit sont extrêmement efficaces tandis que d’autres ne fonctionneront jamais, quel que soit l’effort fourni. Dans cette industrie, il n’existe aucun moyen légal d’obtenir systématiquement des résultats, mais certaines entreprises sont bien plus performantes que d’autres.

La réparation de crédit est‑elle légitime ?

La réparation de crédit est légitime, mais toutes les agences qui promettent de vous aider ne le peuvent pas ou ne le feront pas. Ne vous fiez pas uniquement à mon avis. De nombreuses bonnes entreprises offrent ce type de service en permanence, donc lorsque vous examinez des entreprises potentielles, consultez leurs avis clients passés et vérifiez si elles possèdent une notation du Better Business Bureau ou de Trustpilot. Même si elles n’en ont pas, il existe d’autres moyens de distinguer les meilleures entreprises de la foule.

Comment savoir si une agence de réparation de crédit est fiable

Outre la consultation de leurs avis passés, plusieurs méthodes permettent de déterminer si une agence de réparation de crédit est généralement efficace. Avant de signer un contrat ou d’envoyer un paiement, assurez‑vous d’effectuer vos vérifications préalables. Si vous ne savez pas quoi rechercher, ne vous inquiétez pas, nous vous couvrons. Vous devez toujours vérifier et demander les informations suivantes pour toute agence de réparation de crédit que vous envisagez.

Loi sur les organisations de réparation de crédit (CROA)

En vertu de la CROA, vous disposez de certains droits en tant qu’individu vis‑à‑vis des organisations de réparation de crédit. Si une entreprise tente de violer l’un de ces droits, vous devez immédiatement vous retirer, car la plupart du temps, elle ne sera efficace à rien d’autre qu’à vous prendre de l’argent. Voici une liste de certains des droits qui vous sont accordés par cette loi.

• Les frais initiaux ne sont pas autorisés: Vous pouvez être facturé des frais mensuels, des commissions, etc., mais vous ne pouvez pas être facturé sans qu’un travail ne soit effectué et il doit vous être indiqué quel travail est réalisé.
• La publicité trompeuse n’est pas autorisée: Toute entreprise qui promet un changement de score commet une illégalité. N’engagez aucune agence qui fait des promesses concernant votre score. Cela diffère des entreprises qui annoncent le « changement de score moyen ».
• On ne peut pas vous demander de renoncer à vos droits: Si on vous remet un document ou vous demande de signer une déclaration renonçant à l’un de vos droits, ne vous conformez pas. Certaines entreprises ignorent qu’elles ne sont pas autorisées à demander cela, mais en tout cas, vos droits CROA ne peuvent être renoncés.
• On ne peut pas vous demander de créer une nouvelle identité: Certaines entreprises proposent comme solution de vous faire enregistrer et utiliser un numéro de sécurité sociale (SSN) ou un EIN distinct. NE FAITES PAS CELA. C’est hautement illégal et considéré comme une fraude d’identité.

Que contient le contrat ?

Vous devez toujours lire ce qui figure dans le contrat avant de le signer. Cela s’applique à tout dans la vie, mais surtout dans les situations où vous donnez à l’entreprise le droit d’agir en votre nom ainsi que de nombreuses informations personnelles. Assurez‑vous de ne pas accepter quoi que ce soit que vous ne souhaitez pas accepter et, s’il y a quelque chose qui ne vous convient pas, demandez qu’il soit retiré du document. Veillez également à ce qu’aucune disposition du document ne contredise la CROA.

Sont‑elles transparentes ?

Les meilleures organisations de réparation de crédit sont totalement transparentes. En vertu du Fair Credit Reporting Act (FCRA), les entreprises doivent vous informer que ce qu’elles font peut également être fait par vous-même. Cependant, les professionnels de ces entreprises feront un meilleur travail que la personne moyenne pour réellement faire supprimer les marques négatives. Assurez‑vous que l’entreprise que vous choisissez respecte non seulement les directives du FCRA, mais qu’elle soit également ouverte sur les frais qu’elle facture, les résultats attendus, son historique, etc. Plus une entreprise est disposée à vous fournir d’informations, généralement meilleure elle est, et cela vous donnera toujours les meilleures données pour prendre la meilleure décision globale.

La réparation de crédit est entièrement légale et constitue un moyen légitime d’aider les personnes ayant un mauvais crédit. Malheureusement, toutes les agences ne respectent pas la loi, il vous revient donc de vérifier soigneusement l’organisation. Heureusement, il existe de nombreuses protections pour le consommateur dans ce secteur, donc tant que vous effectuez vos vérifications préalables, vous serez en sécurité et, espérons‑le, vous bénéficierez d’un meilleur score de crédit.

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