Flex sammelt 60 Millionen Dollar in der Serie-B-Finanzierungsrunde ein, um die KI-basierte Privatbank für das in Amerika am meisten vernachlässigte Vermögenssegment aufzubauen.

Flex hat eine gesichert $ 60 Millionen Serie B Eigenkapitalrunde unter der Führung von Portage und mit zusätzlicher Beteiligung von Titan Ventures, Wellington, Crosslink-Kapital, Companyon Ventures, Gewürzexpedition, Florida Geldgeber, FirstLook Partners, MS&AD Ventures, Unruhig und weitere. Damit erhöht sich das eingeworbene Eigenkapital auf insgesamt 105 Millionen US-Dollar und markiert einen weiteren Meilenstein in einer der beeindruckendsten Erfolgsgeschichten der Fintech-Branche. Im vergangenen Jahr hat das in San Francisco ansässige Unternehmen still und leise die Finanzinfrastruktur für vermögende mittelständische Unternehmer grundlegend verändert – ein Segment, das für fast 40 % der amerikanischen Lohnsumme verantwortlich ist, aber bisher sowohl von Privatkundenbanken als auch von Fintech-Plattformen für Unternehmen vernachlässigt wurde.

Die Entwicklung des Unternehmens ist beeindruckend. Flex hat seinen Umsatz innerhalb von zwölf Monaten vervierfacht und das jährliche Zahlungsvolumen von 1 Milliarde auf 3 Milliarden US-Dollar gesteigert. Gleichzeitig verfolgt das Unternehmen ein kapitaleffizientes Geschäftsmodell, das das Interesse von Investoren geweckt hat. Die jüngste Finanzierungsrunde folgt auf eine Kreditlinie von 200 Millionen US-Dollar und zusätzliche 25 Millionen US-Dollar Eigenkapital Anfang des Jahres und stärkt damit die Dynamik von Flex beim Aufbau eines integrierten Finanzökosystems, das alle Aspekte der Finanzen von Unternehmern abdeckt – vom Betriebskapital bis zum Privatvermögen.

Ein einheitliches Finanzsystem für eine neue Art von Kunde

Die Führung eines profitablen mittelständischen Unternehmens wird immer komplexer. Inhaber jonglieren oft mit mehr als zehn Finanzsystemen, verstreuten Dashboards und unzusammenhängenden Cashflow-Tools, nur um ihr Geschäft am Laufen zu halten. Für diejenigen, die zusätzlich ein beträchtliches Privatvermögen verwalten, verstärkt sich diese Fragmentierung noch. Flex wurde entwickelt, um diese Reibungsverluste zu beseitigen, indem es eine All-in-One-Plattform bietet, die Unternehmensfinanzierung, Privatkundenbanking, Kreditwesen, Zahlungsverkehr und Vermögensverwaltung in einer einzigen Benutzeroberfläche vereint.

Das Unternehmen zielt auf eine Kundengruppe ab, die von traditionellen Fintechs oft vernachlässigt wird: Geschäftsinhaber mit einem Umsatz zwischen 3 und 100 Millionen US-Dollar. Sie sind versiert, finanziell in verschiedenen Bereichen aktiv und stellen einen der größten Wertschöpfungspools der US-Wirtschaft dar. Bislang gab es jedoch keine moderne Plattform, die auf ihre individuellen Bedürfnisse beim Verdienen, Verwalten, Übertragen und Ausgeben ihres Geldes zugeschnitten ist.

Flex verändert diese Gleichung mit fünf integrierten Säulen: einer Plattform für Privatkredite, einer Business-Finance-Lösung, einer Plattform für private Finanzen, Zahlungslösungen und einem speziell für mittelständische Unternehmen entwickelten ERP-System. Kunden nutzen durchschnittlich vier oder mehr Flex-Produkte – ein Beweis dafür, dass sich die Plattform in den geschäftlichen und privaten Finanzprozessen immer stärker etabliert.

Flex Elite und die Expansion in den Bereich der persönlichen Finanzen

Zeitgleich mit der Bekanntgabe der Finanzierungsrunde präsentiert Flex die Flex Elite, eine exklusive Kreditkarte und Mitgliedschaft für Privatkunden, die als direkter Konkurrent der Amex Centurion positioniert ist. Das Produkt ist mehr als nur eine Premiumkarte; es signalisiert eine strategische Expansion in den Bereich der privaten Finanzen von Unternehmern und bietet Prämien, Mitgliedschaftsvorteile sowie einen umfassenden Überblick über beide Seiten ihrer Bilanz.

Durch die Verknüpfung von Geschäftsausgaben, privaten Ausgaben und Kreditbedürfnissen in einem einzigen Ökosystem positioniert sich Flex als die Privatbank, die dieses Segment noch nie hatte – eine einheitliche Kommandozentrale für die Verwaltung von Vermögen, Cashflow, Risiko und langfristiger Finanzplanung.

Eine KI-native Architektur, die für Skalierbarkeit ausgelegt ist

Flex bietet zwar schon eine beeindruckende Produktvielfalt, doch die KI-basierte Architektur des Unternehmens ist das, was es wirklich auszeichnet. Flex entwickelt seit vielen Jahren KI-basierte Architekturen. Agenten-KI-Systeme In allen Produktbereichen integriert Flex intelligente Automatisierung sowohl in das Kundenerlebnis als auch in interne Abläufe. Zu diesen Systemen gehören Underwriting-Modelle, die die finanzielle DNA eines Unternehmens umfassend verstehen, Systeme für Ausgaben und Zahlungen, Automatisierung des Cash-Managements sowie Backoffice-Systeme auf ERP-Ebene – die alle zu dem beitragen, was Flex als zentrale Plattform für Finanzinformationen bezeichnet.

Für Unternehmer manifestieren sich diese KI-Systeme in Form von Owner Insights, einer Anwendung, die operative Echtzeitdaten in Handlungsempfehlungen umwandelt und so die Funktion eines KI-gestützten CFOs übernimmt. Für Flex selbst reduzieren die Systeme den operativen Aufwand und ermöglichen dem Unternehmen ein Wachstum ohne den in Finanzinstituten üblichen aufgeblähten Personalbestand.

Diese KI-Engine stärkt auch den Bereich Private Credit des Unternehmens. Dank agentenbasierter Risikobewertung, die Risiken präziser einschätzen kann als herkömmliche manuelle Verfahren, kann Flex Kreditangebote initiieren, betreuen und erweitern und gleichzeitig einen nachhaltigen Kreislauf schaffen: Mehr Kunden generieren mehr Daten, was die Modelle verbessert, die Risikobewertung präziser macht und so das Wachstum beschleunigt.

Das wohl eindrucksvollste Beispiel für diesen positiven Kreislauf ist die Flex Business Kreditkarte, die ein Zahlungsziel von 60 Tagen für jede Transaktion bietet. Sie hat sich zum Schlüsselprodukt des Unternehmens entwickelt – oft der erste Schritt, der Inhaber dazu bewegt, ihre herkömmlichen Bank-, Zahlungs-, Betriebskapital- und Spesenabrechnungssysteme vollständig durch Flex zu ersetzen.

Die Zukunft des Bankwesens wird KI-nativ sein, nicht KI-unterstützt.

Die erfolgreiche Finanzierungsrunde und der rasante Aufstieg von Flex deuten auf einen umfassenderen Wandel im Finanzdienstleistungssektor hin. Die nächste Ära des Bankwesens wird nicht durch KI-gestützte Arbeitsabläufe auf Basis bestehender Systeme geprägt sein. Vielmehr werden KI-native Architekturen die Grundlage bilden, in denen Kreditentscheidungen, Backoffice-Prozesse, Finanzanalysen, Abstimmungen, Compliance und personalisierte Einblicke von autonomen Systemen übernommen werden, die die finanzielle Situation jedes Kunden in Echtzeit verstehen.

Für vermögende Unternehmer – deren Finanzen sowohl Firmen- als auch Privatvermögen umfassen – bietet dieses Modell Präzision, Geschwindigkeit und Intelligenz, die traditionelle Banken nicht erreichen können. Flex' Vision einer KI-gestützten Privatbank ist weniger eine Zukunftsvision als vielmehr ein Ausblick auf die zukünftige Entwicklung der Branche. Mit der Weiterentwicklung dieser Systeme könnten Unternehmer künftig auf autonome Finanzteams zurückgreifen, die kontinuierlich im Hintergrund arbeiten, den Cashflow optimieren, Risiken prognostizieren, Zahlungen abwickeln und langfristige Vermögensstrategien gestalten.

Flex gestaltet diese Zukunft schon heute. Und mit frischen 60 Millionen Dollar für die Expansion positioniert sich das Unternehmen im Zentrum einer KI-gesteuerten Transformation, die das Bankwesen für die nächste Generation von Vermögensschaffenden grundlegend verändern könnte.