7 Beste Kreditwiederherstellungsstrategien & Dienstleistungen

Ein gutes Kreditrating ist sehr wichtig. Es kann Ihre Fähigkeit beeinflussen, einen Job zu bekommen, eine Wohnung zu mieten, Versorgungsleistungen auf Ihren Namen laufen zu lassen, eine Kreditkarte zu erhalten, ein Auto oder ein Haus zu kaufen und viele andere Dinge, die Menschen täglich tun. Ein schlechtes Kreditrating muss jedoch nicht dauerhaft sein. Wenn Sie in der Vergangenheit Dinge getan haben, die zu einem schlechten Kreditrating geführt haben, gibt es jetzt mehrere Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und wiederherzustellen.

Gutes Kreditrating ist wichtiger denn je

Ein hervorragendes Kreditrating ist wichtiger denn je. Sie wissen möglicherweise nicht einmal, welche Personen und Organisationen ihre Entscheidungen darüber, ob sie mit Ihnen Geschäfte machen, auf Ihrer Kreditpunktzahl und Ihrem Kreditrating basieren. Deshalb ist es, wenn Ihr Kreditrating schlecht ist, unerlässlich, alles zu tun, was Sie können, um es zu verbessern. Kreditreparatur und -wiederherstellung benötigen etwas Zeit, sodass je früher Sie den Prozess beginnen, desto schneller und einfacher wird es sein, die Ergebnisse zu genießen. Hier sind einige sehr hilfreiche und wichtige Kreditwiederherstellungsstrategien und -dienste, die Ihnen zur Verfügung stehen.

1. Fehler aus Ihren Kreditberichten entfernen

Der einfachste und schnellste Weg, Ihr Kreditrating zu verbessern, besteht darin, Kopien Ihrer Kreditberichte von den Auskunfteien Experian, Equifax (EFX ) und TransUnion (TRU ) zu erhalten, sie sorgfältig zu prüfen und alle gefundenen Fehler zu entfernen. Das US-amerikanische Fair Credit Reporting Act besagt, dass ein Kreditbericht nur zeitnahe und genaue Informationen enthalten darf. Sie haben das Recht, die Auskunfteien zu verpflichten, alle ungenauen Informationen aus Ihrer Akte zu entfernen. Sie können die Fehler bei jeder Kreditagentur online über Formulare auf deren Websites beantragen.

Jedes Jahr können Sie kostenlose Kopien Ihrer Kreditberichte erhalten. Überprüfen Sie sie. Wenn es Anzeichen für betrügerische Aktivitäten oder alte Informationen gibt, die hätten entfernt werden sollen, können Sie die Auskunfteien kontaktieren und die Entfernung der Informationen verlangen. Die Untersuchung und Entfernung der von Ihnen beanstandeten Fehler dauert etwa 30 Tage. Sie werden nicht für die negative Historie bestraft, die mit den Fehlern verbunden ist. Das Entfernen verbessert Ihre Kreditpunktzahl.

2. Zahlungen pünktlich leisten

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Kreditrating wiederherzustellen und zu verbessern, besteht darin, alle Rechnungen und Schulden pünktlich zu bezahlen. Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor, der Ihre Kreditpunktzahl beeinflusst. Wiederholte verspätete Zahlungen oder das Ausbleiben von Schuldentilgungen ist der schnellste und häufigste Weg, Ihre Kreditpunktzahl zu schädigen und als schlechtes Kreditrisiko eingestuft zu werden. Wenn Sie Ihre Rechnungen am oder vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen, steigt Ihr Kreditrating allmählich.

Ihre Kreditpunktzahl kann bei den VantageScore‑ und FICO‑Modellen zwischen 300 und 850 liegen. Je höher die Punktzahl, desto besser.

Wenn Sie es ernst meinen mit der Verbesserung Ihres Kreditratings, ist das konsequente pünktliche Zahlen der Schlüssel. Tun Sie das, und nach wenigen Monaten wird Ihr Kreditrating stetig steigen.

3. Ihre Kreditauslastung reduzieren

Wenn Sie versuchen, Ihr Kreditrating zu verbessern, hilft es, Ihre Kreditauslastungsquote zu senken. Das ist das Verhältnis von dem, was Sie ausleihen können, zu dem, was Sie bereits schulden. Sie ist nach der Zahlungshistorie der zweitwichtigste Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditpunktzahl. Um Ihr Kreditrating zu verbessern, halten Sie die Kreditauslastungsquote so niedrig wie möglich. Akzeptieren oder nutzen Sie nicht jede Kreditkarte oder jeden Ladenkredit, der Ihnen angeboten wird, wenn Sie Ihr Kreditrating verbessern wollen.

Kein Kreditkartenschulden zu tragen, hilft, Ihr Kreditrating zu erhöhen. Wenn das nicht möglich ist, halten Sie Ihren Saldo unter 30 % des gesamten Kreditlimits, das Sie besitzen.

4. Hohe Salden abbezahlen

Um Ihr Kreditrating zu verbessern, zahlen Sie Ihre Schulden ab, um hohe Salden zu reduzieren. Das Ziel ist, 70 % oder mehr jeder Kreditlinie, die Sie haben, offen zu halten. Es gibt mehrere kreative Methoden, um ausgebeutete Kreditlinien, Kreditkartenkonten und Ihre Kreditauslastungsquote zu senken, wenn Sie nicht viel Bargeld haben. Dazu gehören das Eröffnen eines neuen Kredits und das vollständige Begleichen des gesamten Saldos sowie das Bitten Ihrer Kreditkartenunternehmen, Ihre Kreditlimits zu erhöhen. Das kann Ihre Kreditauslastungsquote sofort verbessern.

5. Als autorisierter Nutzer auftreten

Überzeugen Sie ein großzügiges, vertrauenswürdiges Familienmitglied oder einen Freund mit hervorragendem Kredit, Sie als autorisierten Nutzer auf einem ihrer gut verwalteten Kreditkonten einzutragen, das sie häufig nutzen, keine übertragene Schuld hat und eine perfekte Zahlungshistorie aufweist. Das kann Ihr Kreditrating sofort verbessern. Selbst wenn Sie die neue Kreditkarte, die aus diesem Konto stammt, nie benutzen, wird sie in Ihrem Kreditbericht und im Bericht des ursprünglichen Kontoinhabers aufgeführt. Ein Nachteil ist, dass, wenn der Hauptkarteninhaber sein Kreditlimit ausreizt oder Zahlungen verpasst, dies Ihr Kreditrating schädigt.

Ein autorisierter Nutzer eines Kreditkontos mit exzellenter Zahlungshistorie erhält mehr Ausgabekraft und verbessert sein Kreditrating. Sie können jedoch nur den begrenzten Zugriff auf das Kreditkonto nutzen, dem der Hauptkarteninhaber zustimmt.

6. Für Experian Boost anmelden

Experian, eine führende Auskunftei, ermöglicht Ihnen die Teilnahme an einem neuen Programm, bei dem Sie Mobiltelefon‑ und Versorgungsrechnungen zu Ihrem Kreditbericht hinzufügen können. Dieses neue Programm heißt Experian Boost. Melden Sie sich dafür an, und alle Zahlungen für Ihre regulären Ausgaben werden bei der Berechnung Ihres FICO‑Scores berücksichtigt. Etwa 75 % der Verbraucher, deren Kreditpunktzahl unter 680 liegt, sahen eine Verbesserung, als sie Experian Boost nutzten. Die Anmeldung zum Experian‑Boost‑Programm ist kostenlos. Nutzer müssen jedoch nachweisen, dass sie eine positive Rechnungshistorie mit einem verknüpften Bankkonto haben.

Der durchschnittliche Nutzer des Experian‑Boost‑Programms hat seine FICO‑Scores um 14 Punkte erhöht. Das kann genau der Schub sein, den Sie benötigen, um Ihre Kreditpunktzahl in eine bessere Kategorie zu bringen.

7. Nur Kreditwiederherstellungsunternehmen mit hohen Bewertungen nutzen

Sollte Ihr Kreditbericht Fehler enthalten und Sie fühlen sich nicht wohl dabei, diese selbst bei den Auskunfteien zu bestreiten, holen Sie sich professionelle Hilfe. Kontaktieren Sie ein Kreditreparaturunternehmen mit einem Ruf für Vertrauenswürdigkeit und Effektivität, das hochqualifiziertes, gut geschultes und erfahrenes Personal hat. Sie erledigen die Arbeit, die nötig ist, um falsche Informationen in Ihrem Kreditbericht anzufechten. Alles, was Sie tun müssen, ist zu identifizieren, welche Informationen in Ihrem Kreditbericht fehlerhaft sind. Hoch bewertete Unternehmen wie Credit Saint und Lexington Law spezialisieren sich auf die Bearbeitung von Verbraucher‑Kreditproblemen.

Top bewertete Kreditreparaturunternehmen

The Credit Pros ist auf Platz 1 und wird von mehr als 100 000 Kunden vertraut. Sie bieten KI‑gestützte Kreditreparatur und haben eine A+‑Bewertung bei der BBB. Sie bieten leicht lesbare Kreditberichte und personalisierte Score‑Einblicke sowie Werkzeuge & Tipps, um Ihren Score zu verstehen und den nächsten Schritt zu gehen. Das Beste: Kreditüberwachung ist ohne zusätzliche Kosten enthalten, was Ihnen hilft, potenziellen Identitätsdiebstahl zu erkennen.

Credit Saint belegt Platz 2 für die Anfechtung ungenauer Kreditdaten. Sie gehen Ihren Kreditbericht detailliert durch, identifizieren spezifische Positionen, mit denen Sie nicht einverstanden sind und die Ihr Kreditrating schädigen, entfernen sie und zeigen Ihnen mehrere effektive Techniken zur Verbesserung Ihres Kreditberichts und Scores.

Lexington Law hat mehr Ergebnisse erzielt als jede andere Anwaltskanzlei für Kreditreparatur. Seit 2004 haben sie über 500 000 Kunden geholfen, ihr Kreditrating zu reparieren. Allein im Jahr 2020 entfernten sie mehr als 9 Millionen negative Einträge aus den Kreditberichten von Menschen.