Rentenrechner: Schätzen Sie Ihr Renteneinkommen aus Beiträgen und Wertsteigerungen.
Die Rentenrechner berechnet den zukünftigen Wert Ihres Pensionsfonds von heute bis zum Renteneintritt und setzt diesen in einen geschätzte monatliche RenteGeben Sie Ihr aktuelles Alter, Ihr angestrebtes Renteneintrittsalter, Ihre jährlichen Beiträge und den aktuellen Fondswert ein, um zu sehen, wie Ihre Ersparnisse und der Zinseszinseffekt Ihr Renteneinkommen finanzieren können.
1) Was der Taschenrechner leistet
Dieses Tool modelliert das Wachstum Ihres Rentenvermögens mithilfe von Zinseszinsen auf Ihr bestehendes Guthaben und Ihre jährlichen Einzahlungen. Zum Renteneintritt fasst der Rechner Folgendes zusammen: die gesamten geleisteten Einzahlungen, den Gesamtwert des Rentenfonds und eine monatliche Einkommensschätzung basierend auf der Standardberechnung für Rentenversicherungen (Bezug eines Einkommens aus dem Rentenvermögen über den gesamten Rentenzeitraum).
2) Eingaben
| Eingang | Beschreibung |
|---|---|
| Aktuelles Alter | Ihr heutiges Alter. Wird verwendet, um zu ermitteln, wie viele Beitragsjahre und wie viel Wachstum bis zum Renteneintritt erforderlich sind. |
| Rentenalter | Das Alter, in dem Sie Ihre Erwerbstätigkeit beenden möchten. Die Jahre zwischen Ihrem aktuellen Alter und dieser Zahl bilden Ihren Ansparzeitraum. |
| Jährliche Beiträge | Der Betrag, den Sie jährlich in Ihre Rentenversicherung einzahlen (Arbeitnehmer + Arbeitgeber, falls zutreffend). Die Einzahlung erfolgt in regelmäßigen Abständen. |
| Aktueller Wert des Pensionsfonds | Ihr bestehendes Rentenguthaben wächst bis zum Renteneintritt durch Zinseszinsen. |
| (Optionale) Annahmen | Einige Versionen enthalten eine angenommene jährliche Rendite vor/nach dem Renteneintritt sowie die Rentendauer. Falls diese Werte nicht angezeigt werden, verwendet das Tool sinnvolle Standardwerte. |
3) So funktioniert es (Formel)
Ansparen bis zum Ruhestand
Der zukünftige Wert Ihres Rentenvermögens bei Renteneintritt setzt sich aus dem Wachstum Ihres Anfangsguthabens und dem Wachstum jeder einzelnen Einzahlung zusammen:
FV = P0(1 + r)n + C · [((1 + r)n − 1) / r]
Kennzahlen:
P0 = aktueller Rentenwert, C = jährlicher Beitrag r = angenommene jährliche Rendite während der Sparjahre, n = Jahre bis zum Renteneintritt.
Umwandlung des Topfes in eine monatliche Rente
Wenn Sie ein Einkommen aus dem Topf beziehen, das über N Monate im Ruhestand und das Geld erwirtschaftet weiterhin einen monatlichen Zinssatz iDie geschätzte monatliche Zahlung beträgt:
Payment = FV · [ i / (1 − (1 + i)−N) ]
Das ist die Standardberechnung für Annuitäten. Wenn das Tool das nicht anzeigt… i (Rückkehr nach dem Ruhestand) und N (Rentendauer) werden Standardannahmen angewendet, um die „Geschätzte monatliche Rente“ zu berechnen.
4) Ausgaben
| Ausgang | Was es bedeutet |
|---|---|
| Geschätzte monatliche Rente | Das Einkommen, das Sie im Ruhestand monatlich entnehmen könnten, basierend auf Ihrer prognostizierten Fondsgröße und Annahmen zu Rendite und Laufzeit. |
| Gesamtbeiträge | Der Gesamtbetrag, den Sie persönlich (und optional Ihr Arbeitgeber) während der Ansparjahre eingezahlt haben. |
| Gesamtpensionskasse | Ihr voraussichtlicher Vermögenswert bei Renteneintritt, unter Berücksichtigung der Einzahlungen und des Zinseszinseffekts. |
5) Praktische Anwendungsfälle
- Überprüfung der Ruhestandsbereitschaft: Prüfen Sie, ob Ihre aktuellen Spargewohnheiten Ihr Einkommensziel erreichen.
- Beitragsoptimierung: Testen Sie, wie sich steigende Jahresbeiträge auf Ihre monatliche Rente auswirken.
- Zeitliche Entscheidungen: Vergleichen Sie den Ruhestand mit 60 Jahren mit dem Ruhestand mit 67 Jahren, um den Zielkonflikt zwischen Erwerbsjahren und Einkommen zu verstehen.
- Szenarioplanung: Untersuchen Sie verschiedene Renditeannahmen oder Rentenlaufzeiten (sofern verfügbar), um die Ergebnisse einem Stresstest zu unterziehen.
6) Häufig gestellte Fragen
Berücksichtigt der Rentenrechner die Arbeitgeberzuschüsse?
Welche Rendite verwendet der Rechner?
Wie wird die monatliche Rente berechnet?
Payment = FV · [ i / (1 − (1 + i)−N) ], Wobei i ist die monatliche Rendite während des Ruhestands und N ist die Anzahl der Monate, in denen Sie planen, Einkünfte zu beziehen.
Was ist, wenn ich plane, auch nach meinem Renteneintritt weiter zu investieren?
Kann ich Szenarien für den vorzeitigen Ruhestand durchspielen?
Ist das Ergebnis garantiert?
