Ist Kreditreparatur legal?

Viele Menschen sind gegenüber Kreditreparatur-Agenturen misstrauisch, und das ist verständlich. Es gibt viele Organisationen, die sich als Kreditreparatur-Agenturen ausgeben, aber tatsächlich nichts tun. Daher ist die Frage „Ist Kreditreparatur legitim?“ berechtigt, und die Antwort lautet ja, achten Sie nur darauf, das richtige Unternehmen zu wählen.

Kreditreparatur ist eine viel größere Branche, als viele Amerikaner realisieren. In jeder größeren Stadt gibt es Dutzende, wenn nicht Hunderte von Unternehmen, die behaupten, Ihnen zu helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern. Selbst wenn Sie nicht in einer großen Stadt wohnen, gibt es zahlreiche regionale und nationale Unternehmen, die Ihnen bei der Überwachung und Reparatur Ihrer Kredithistorie helfen, sodass es viele Optionen gibt. Achten Sie nur darauf, das richtige zu wählen.

Was ist Kreditreparatur?

Kreditreparatur ist ein allgemeiner Begriff, der eine Reihe von Strategien umfasst, die verwendet werden, um Menschen zu helfen, die negative Einträge wie Kreditausfälle in ihrer Kreditauskunft haben. Im Allgemeinen wird sie eingesetzt, um diese Einträge aus Ihrem Bericht zu entfernen, wodurch Ihre Kredithistorie sauberer wirkt und Ihre Kreditwürdigkeit steigt. Je nach Art der negativen Einträge und dem Eigentümer der Schuld sind einige Kreditstrategien äußerst effektiv, während andere, egal wie sehr Sie sich anstrengen, nicht funktionieren. In dieser Branche gibt es keinen rechtlichen Weg, immer Ergebnisse zu erzielen, aber einige Unternehmen sind dabei deutlich besser als andere.

Ist Kreditreparatur legitim?

Kreditreparatur ist legitim, aber nicht jede Agentur, die verspricht, Ihnen zu helfen, kann oder wird Ihnen helfen können. Nehmen Sie das jedoch nicht nur von mir als Wort. Es gibt viele gute Unternehmen, die diese Art von Arbeit ständig leisten, also prüfen Sie bei potenziellen Unternehmen deren Kundenbewertungen und sehen Sie, ob sie eine Bewertung beim Better Business Bureau oder Trustpilot haben. Auch wenn sie das nicht haben, gibt es andere Möglichkeiten, die besten Unternehmen von der Masse zu unterscheiden.

Wie man erkennt, ob eine Kreditreparatur-Agentur gut ist

Abgesehen davon, dass Sie deren frühere Bewertungen prüfen, gibt es mehrere Möglichkeiten, festzustellen, ob eine Kreditreparatur-Agentur in der Regel effektiv ist. Bevor Sie einen Vertrag unterschreiben oder eine Zahlung senden, stellen Sie sicher, dass Sie vorher Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen. Wenn Sie nicht sicher sind, worauf Sie achten sollen, keine Sorge, wir haben Sie abgedeckt. Sie sollten immer die folgenden Punkte bei jeder Kreditreparatur-Agentur, die Sie in Betracht ziehen, überprüfen und danach fragen.

Credit Repair Organizations Act (CROA)

Unter dem CROA haben Sie als Einzelperson bestimmte Rechte im Zusammenhang mit Kreditreparatur-Organisationen. Wenn ein Unternehmen versucht, eines dieser Rechte zu verletzen, sollten Sie sofort weggehen, weil sie in den meisten Fällen nichts anderes effektiv tun werden, als Ihr Geld zu nehmen. Hier ist eine Liste einiger der durch dieses Gesetz gewährten Rechte.

• Vorauszahlungen sind nicht erlaubt: Ihnen können monatliche Gebühren, Provisionen usw. berechnet werden, aber Sie dürfen nicht ohne geleistete Arbeit belastet werden, und es muss Ihnen mitgeteilt werden, welche Arbeit das ist.
• Irreführende Werbung ist nicht erlaubt: Jedes Unternehmen, das eine Veränderung des Scores verspricht, handelt illegal. Engagieren Sie keine Agentur, die Versprechen über Ihren Score macht. Das unterscheidet sich von Unternehmen, die den „durchschnittlichen Score‑Änderungswert“ bewerben.
• Sie dürfen nicht aufgefordert werden, Ihre Rechte zu verzichten: Wenn Ihnen ein Dokument vorgelegt wird oder Sie gebeten werden, eine Erklärung zu unterschreiben, die auf Ihre Rechte verzichtet, sollten Sie nicht zustimmen. Einige Unternehmen wissen nicht, dass sie das nicht dürfen, aber in jedem Fall können Ihre CROA‑Rechte nicht aufgegeben werden.
• Sie dürfen nicht aufgefordert werden, eine neue Identität zu erstellen: Es gibt Unternehmen, deren Lösung darin besteht, dass Sie sich für eine separate Sozialversicherungsnummer (SSN) oder Arbeitgeber‑Identifikationsnummer (EIN) registrieren und diese verwenden. TUN SIE DAS NICHT. Das ist hochgradig illegal und gilt als Identitätsbetrug.

Was steht im Vertrag?

Sie sollten immer lesen, was im Vertrag steht, bevor Sie ihn unterschreiben. Das gilt für alles im Leben, besonders in Situationen, in denen Sie dem Unternehmen das Recht geben, in Ihrem Namen zu handeln, und dabei viele persönliche Informationen preisgeben. Stellen Sie sicher, dass Sie nichts akzeptieren, dem Sie nicht zustimmen möchten, und wenn Ihnen etwas im Vertrag nicht gefällt, bitten Sie darum, es aus dem Dokument zu entfernen. Achten Sie außerdem darauf, dass nichts im Dokument mit dem CROA in Konflikt steht.

Sind sie transparent?

Die besten Kreditreparatur-Organisationen sind völlig transparent. Unter dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) müssen die Unternehmen Sie darüber informieren, dass das, was sie tun, auch von Ihnen selbst erledigt werden kann. Die Fachleute dieser Unternehmen erledigen die Entfernung negativer Einträge jedoch besser als der durchschnittliche Verbraucher. Stellen Sie sicher, dass das Unternehmen, das Sie wählen, nicht nur den Richtlinien des FCRA entspricht, sondern auch offen über die Gebühren, die erwarteten Ergebnisse, die bisherige Erfolgsbilanz usw. ist. Je mehr Informationen ein Unternehmen bereitstellt, desto besser ist es in der Regel, und es liefert Ihnen stets die besten Informationen, um die bestmögliche Entscheidung zu treffen.

Kreditreparatur ist völlig legal und stellt eine legitime Möglichkeit dar, Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu helfen. Leider halten nicht alle Agenturen das Gesetz ein, daher liegt es an Ihnen, das Unternehmen gründlich zu prüfen. Glücklicherweise gibt es zahlreiche Verbraucherschutzmaßnahmen in der Branche, sodass Sie bei sorgfältiger Prüfung sicher sind und hoffentlich mit einer höheren Kreditwürdigkeit besser dastehen.

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