10 Anzeichen, dass Sie eine Kreditreparatur benötigen

Entgegen der landläufigen Meinung sind Kredit Scores nicht in Stein gemeißelt. Sie können mit etwas Zeit und den richtigen Techniken verbessert werden. Manche Menschen erkennen nicht einmal, dass sie ihre Kreditwürdigkeit reparieren sollten. Wenn Sie eines oder mehrere dieser Anzeichen haben, sollten Sie eine Kreditreparatur in Betracht ziehen.

1. Aktuelle Kreditkartenablehnung

Wenn Sie kürzlich einen Kreditantrag in Form eines Darlehens, einer Kreditkarte usw. gestellt haben und abgelehnt wurden, besteht eine gute Chance, dass Sie eine Kreditreparatur benötigen. Es gibt andere Erklärungen, wie unzureichendes Einkommen oder zu viele kürzlich eröffnete Konten, aber im Allgemeinen ist eine schlechte Kreditwürdigkeit der Hauptgrund für Ablehnungen.

2. Ihre Rechnungen stehen auf den Namen einer anderen Person

Wenn Ihr Strom- oder Gasversorger den Namen einer anderen Person auf der Rechnung steht, weil Ihre Kreditgeschichte nicht optimal ist, sollten Sie unbedingt eine Kreditreparatur in Betracht ziehen. Sie sollten sich nicht darüber Sorgen machen müssen, wessen Name auf Ihren Rechnungen steht – er sollte Ihrer sein. Je schneller Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihren Namen wieder auf die Rechnungen bekommen, desto besser. So müssen Sie sich nicht mehr darum kümmern und die andere Person, deren Name auf der Rechnung steht, muss sich nicht mehr für die Zahlung verantwortlich fühlen.

3. Inkassounternehmen bombardieren Sie mit Anrufen

Obwohl es viele Betrugsmaschen gibt, bei denen sich Personen als Inkassobüros ausgeben, wenn Sie Anrufe zu einer Schuld erhalten, die in Ihrem Kreditbericht bei einer der großen Auskunfteien erscheint, sollten Sie Ihre Möglichkeiten zur Behebung prüfen. Je nach Situation wird es Ihnen nicht nur wahrscheinlich Geld sparen, sondern auch zahlreiche lästige Anrufe beseitigen.

4. Niemand wird Ihre Kredite mitbürgen

Wenn Freunde und Familie nicht bereit sind, Ihre Kredite mitzubürgen, ist das ein starkes Zeichen dafür, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen. Auf einen Bürgen angewiesen zu sein, ist bereits ein Hinweis darauf, dass Sie eine Kreditreparatur in Erwägung ziehen sollten, und wenn Sie überhaupt keinen Bürgen finden können, ist das ein klares Signal.

5. Potenzielle Arbeitgeber lehnen Sie nach Kreditprüfungen ab

Überraschenderweise wissen nur wenige, dass Arbeitgeber häufig Kreditprüfungen durchführen, bevor sie jemanden einstellen. Wenn Sie in letzter Zeit Schwierigkeiten hatten, einen Job zu finden, könnte Ihre schlechte Kreditgeschichte ein Faktor gewesen sein. Prüfen Sie Ihren Kreditbericht und arbeiten Sie daran, Ihren Kredit-Score zu reparieren – hoffentlich haben Sie künftig mehr Erfolg bei der Jobsuche.

6. Vermieter lehnen Ihre Bewerbungen ab

Ähnlich wie Arbeitgeber prüfen viele Vermieter Ihre Kreditgeschichte im Rahmen Ihrer Bewerbung. Das ist nachvollziehbar, denn wer viele unbezahlte Schulden hat, zahlt die Miete meist nicht pünktlich, wenn überhaupt. Schlechte Kreditwürdigkeit kann Ihre Wohnmöglichkeiten einschränken, was mehr Geld kosten, zusätzlichen Aufwand bedeuten und zusätzlichen Stress in Ihrem Leben verursachen kann.

7. Sie prüfen Ihren Kreditbericht aus Angst nicht

Wann haben Sie das letzte Mal Ihren Kreditbericht überprüft? Wenn es schon eine Weile her ist, warum ist das so? Viele Menschen, die sich wegen ihrer schlechten Kreditwürdigkeit Sorgen machen, prüfen ihren Bericht monatelang nicht. Leider verschwindet das Problem nicht, nur weil Sie nicht regelmäßig nachsehen. Stattdessen sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit reparieren und stolz darauf sein, wenn Sie Ihren Score häufig prüfen.

8. Ihr Kredit-Score beginnt nicht mit einer 7 oder 8

Scores unter 720 gelten in der Regel als Subprime, und viele amerikanische Kreditwerte liegen dort. Wenn das auf Sie zutrifft und durch Zahlungsausfälle, unbezahlte Schulden oder andere negative Einträge in Ihrem Kreditbericht verursacht wurde, sollten Sie sofort eine Kreditreparatur in Erwägung ziehen. Gute Kreditwürdigkeit kann einen großen Unterschied machen – wo Sie wohnen, wie viel Sie verdienen und welche Zinssätze Sie für Ihre Schulden zahlen.

9. Ihre Zinssätze schießen in die Höhe

Haben Sie kürzlich Schreiben von Ihren Kreditkartenunternehmen erhalten, in denen Ihre Zinssätze geändert wurden? Wenn ja, liegt das wahrscheinlich an Ihrem Kredit-Score. Die meisten Kreditkarten-Zinssätze werden anhand Ihres Scores festgelegt. Je niedriger der Score, desto höher das Risiko, das das Unternehmen beim Geldverleihen eingeht, und desto mehr wird Ihnen für den ausstehenden Saldo berechnet. Der Unterschied kann enorm sein: Personen mit guter Kreditwürdigkeit erhalten Karten mit Zinssätzen von etwa 8 % p.a., während Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit fast 30 % p.a. zahlen müssen.

10. Ihre Kreditkarten werden sofort nach der Tilgung geschlossen

Eine von Kreditkartenunternehmen häufig angewandte Methode, wenn sie Sie als risikobehaftet einstufen, besteht darin, Ihr Kreditlimit zu senken, sobald Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Sobald die Schuld vollständig beglichen ist, lassen sie Ihnen entweder ein niedriges Limit von beispielsweise 300 $ oder schließen die Karte komplett. Wenn Ihnen das passiert ist, bedeutet das, dass das Unternehmen Sie aufgrund Ihrer Kreditgeschichte als hohes Ausfallrisiko einschätzt.

Wenn Sie sich in dieser Liste wiederfinden, insbesondere wenn mehrere Punkte auf Sie zutreffen, sollten Sie zunächst Ihren Kreditbericht prüfen. Wenn etwas Ihren Score belastet, sollten Sie in Erwägung ziehen, eine Kreditreparaturagentur zu kontaktieren, um sich aus der Situation zu befreien und hoffentlich zu verhindern, dass Sie jemals wieder auf dieser Liste landen.