Roman Eloshvili, fondateur de ComplyControl – Série d'entretiens

Roman Eloshvili est le fondateur de ComplyControl, fournisseur de pointe de services de conformité et de gestion des risques basés sur l'IA. Fort de plus de vingt ans d'expérience en finance, Roman a travaillé dans la banque traditionnelle, l'immobilier et collaboré étroitement avec les principales institutions financières européennes. Il se consacre à transformer l'approche du secteur financier en matière de conformité réglementaire, en mettant l'accent sur la création de solutions rentables et efficaces pour les banques et les institutions financières. 

Depuis la création de ComplyControl début 2023, Roman a travaillé sans relâche pour remédier aux coûts élevés et aux inefficacités associés aux services de conformité traditionnels, en s'appuyant sur une technologie d'IA de pointe pour rationaliser une variété de processus. La mission de ComplyControl est de révolutionner la conformité en proposant un système robuste basé sur l'IA, capable d'analyser les transactions bancaires par rapport à diverses listes de sanctions et d'identifier les risques potentiels. Tout cela se fait à des vitesses dépassant de loin celles des contrôles manuels et des solutions déjà disponibles sur le marché.

Qu'est-ce qui vous a poussé à fonder ComplyControl et quels défis spécifiques en matière de conformité bancaire cherchiez-vous à relever ? Comment votre expérience antérieure dans la fintech et la banque traditionnelle a-t-elle façonné la vision de l'entreprise ?

J'ai passé plus de 10 ans sur les marchés financiers et, en travaillant en étroite collaboration avec des banques européennes bien établies, je n'ai pas pu m'empêcher de remarquer un problème flagrant : il existe un déficit important dans l'adoption de solutions bancaires en ligne avancées, similaires à celles que l'on trouve dans de nombreux pôles fintech de premier plan dans le monde. 

J’ai étudié différentes manières de résoudre ce problème et, en 2023, j’ai pris conscience du potentiel de l’intelligence artificielle dans le secteur financier. Cela m’a conduit à créer ComplyControl, une entreprise spécialisée dans les solutions technologiques basées sur l’IA pour les banques. Son objectif est d’aider les banques et les fintechs à gérer les complexités de la conformité et de la gestion des risques avec une plus grande efficacité, en les mettant au même niveau que les services fintech plus modernes.

L'IA est devenue une force transformatrice dans tous les secteurs. Comment ComplyControl exploite-t-elle l'IA pour améliorer la conformité et la gestion des risques dans le secteur bancaire ?

Comme je l’ai déjà mentionné, ComplyControl propose des solutions basées sur l’IA pour les banques et les institutions financières. Notre activité consiste essentiellement à rendre la conformité et la gestion des risques plus intelligentes, plus rapides et plus rentables. Notre système d’IA est conçu pour automatiser, optimiser et adapter les processus de conformité en temps réel, réduisant ainsi le besoin d’efforts manuels.

Les services de ComplyControl comprennent la détection de fraudes AML en temps réel, les contrôles des médias négatifs pour la lutte contre le financement du terrorisme (CTF) et le filtrage des sanctions avec validation par l'IA. L'une de nos innovations les plus remarquables est l'éditeur de règles de conformité visuelles alimenté par l'IA récemment lancé, conçu pour simplifier la surveillance des transactions. Il permet aux responsables de la conformité de créer et de personnaliser des règles même sans expérience de codage particulière, car l'IA intégrée évalue l'efficacité des règles et leur actualité. Cela simplifie considérablement le flux de travail de conformité, permettant des résultats plus rapides.

Au-delà de l’automatisation, nos solutions répondent également à des défis plus complexes, comme l’analyse des habitudes de paiement pour détecter des activités suspectes. Par exemple, nous utilisons l’intelligence artificielle dans l’analyse des textes de référence des transactions pour identifier les signes d’activités suspectes et potentiellement criminelles. J’ai souvent observé que les approches traditionnelles peuvent être insuffisantes dans ce domaine, car les règles définissant ce qui constitue une « activité suspecte » peuvent varier considérablement selon les systèmes de paiement. Par conséquent, la vérification manuelle des éléments ralentit le processus et produit des résultats incohérents. 

Les outils d'IA de ComplyControl contribuent à rationaliser ces processus, permettant une détection plus rapide et plus précise des fraudes, permettant ainsi aux institutions financières de garder une longueur d'avance sur les menaces potentielles. À l'avenir, nous prévoyons également d'introduire une surveillance réglementaire intelligente et une intelligence réglementaire avec des suggestions de règles basées sur l'IA, ce qui permettra aux organisations financières de s'adapter aux exigences de conformité changeantes avec une plus grande efficacité.

L'éditeur de règles de conformité visuelles basé sur l'IA est une offre unique. Pouvez-vous nous expliquer son fonctionnement et ses avantages pour les responsables de la conformité ?

Oui, comme indiqué précédemment, l'éditeur est conçu pour simplifier le processus de surveillance : il permet aux responsables de la conformité de créer et de personnaliser les règles de surveillance des transactions via une interface visuelle hautement intuitive et sans code sans avoir à faire appel à des programmeurs ou à des équipes informatiques.

Il s’agit d’un travail en cours de développement et nous prévoyons d’ajouter de nouvelles fonctionnalités à cet outil à l’avenir, pour étendre encore ses capacités. Bientôt, l’éditeur prendra en charge la saisie en langage naturel, ce qui permettra aux responsables de la conformité d’écrire des règles dans un langage humain simple, tout comme nous pouvons déjà écrire des requêtes avec des outils comme ChatGPT. Cela rendra l’ensemble du processus encore plus accessible et moins chronophage, ce qui permettra aux équipes de l’ensemble du secteur financier de se sentir plus autonomes.

Quel rôle joue l’IA dans l’amélioration de la précision des contrôles de sanctions et la minimisation des faux positifs ?

Selon moi, l’un des principaux avantages de l’IA est sa capacité à traiter et à analyser rapidement et efficacement de grands volumes de données. En termes de filtrage, cela signifie que les banques peuvent évaluer chaque client et ses transactions avec plus de précision, permettant un degré de précision plus élevé dans l'identification des correspondances potentielles sur les listes de sanctions. 

De plus, avec une application appropriée, l’IA peut aider Les institutions financières s'adaptent plus rapidement aux exigences réglementaires changeantes en automatisant l'interprétation des nouvelles règles et en identifiant celles qui sont pertinentes pour leurs opérations. De cette façon, les banques peuvent anticiper les exigences de conformité et réduire le risque de modifications coûteuses. extrémités pour non-conformité.

Cela permet à la fois de rationaliser les processus internes et d’obtenir une certaine tranquillité d’esprit, car les banques peuvent se concentrer davantage sur le service à leurs clients et moins sur les préoccupations réglementaires.

Les processus manuels de conformité sont souvent lents et coûteux. Comment ComplyControl résout-il ce problème, en particulier pour les PME qui manquent de ressources ?

Un exemple qui vient immédiatement à l’esprit est la façon dont nous utilisons l’IA pour réduire considérablement le temps de traduction des contrats juridiques. Ce processus pouvait autrefois prendre des semaines, avec de nombreux traducteurs et spécialistes juridiques effectuant des révisions successives pour peaufiner tous les détails. Aujourd’hui, cela peut être fait en quelques minutes, avec un minimum de corrections humaines. Il est évident que cette innovation peut vous aider : non seulement vous pouvez libérer beaucoup de temps pour d’autres tâches, mais vous économisez également des milliers d’euros de dépenses.

Un autre domaine dans lequel les outils d’IA sont d’une grande aide est le développement. Prenons l’exemple de notre propre équipe : en automatisant les tâches de codage du routage, nos spécialistes humains peuvent se concentrer davantage sur la résolution de problèmes plus complexes et créatifs, augmentant ainsi la vitesse à laquelle ComplyControl peut introduire de nouveaux services innovants.

Et pour un dernier exemple : j’ai mentionné plus tôt que ComplyControl travaille au développement d’un système basé sur l’IA pour surveiller et analyser les exigences réglementaires dans différentes juridictions. Cela permettra aux banques et autres institutions financières de garder une longueur d’avance en matière de changements réglementaires, leur permettant de s’adapter plus rapidement et plus facilement. Il est rare que les PME puissent se permettre de maintenir une équipe de conformité complète. En automatisant et en rationalisant bon nombre de ces processus, nous leur donnons donc un moyen de répondre à leurs besoins sans surcharger leurs ressources.

Quels sont les plus grands défis auxquels les banques sont confrontées aujourd’hui en matière de conformité, et comment ComplyControl est-elle positionnée pour les relever ?

Les plus gros problèmes que j'ai personnellement rencontrés avec les banques proviennent du fait que leurs services de conformité sont très coûteux et pas aussi efficaces qu'ils devraient l'être. Les recherches de Deloitte ont montré qu'au cours de la dernière décennie, les coûts liés à la conformité dans les banques de détail et d'entreprise ont connu une hausse hausse de plus de 60 XNUMX %Cet état de choses n’inspire pas beaucoup de confiance, et c’est précisément pourquoi je crois qu’il faut faire des efforts pour améliorer la situation.

Chez ComplyControl, nous nous attaquons aux inefficacités existantes et proposons un moyen plus rapide et plus précis de gérer la conformité. Et à des coûts bien inférieurs également. Notre système basé sur l'IA permet aux banques de traiter les paiements avec des frais aussi bas que 2 centimes par transaction vérifiée. Ce mélange de rapidité, de précision et d'accessibilité est précisément ce dont les banques ont besoin à l'ère moderne pour améliorer leur efficacité.

Avec le paysage en constante évolution des réglementations internationales, comment ComplyControl garantit-il que ses solutions restent à jour et efficaces ?

Comme je l'ai mentionné plus tôt, ComplyControl prévoit de développer un système qui aidera les institutions financières à rester au courant des changements réglementaires. En suivant automatiquement les mises à jour des réglementations dans les régions concernées par nos clients, notre système sera en mesure de fournir des conseils personnalisés sur la manière dont les entreprises peuvent se conformer à ces règles. Nous pensons que ce service connaîtra une forte demande, car les entreprises n'auront pas à rechercher toutes ces informations elles-mêmes, ce qui leur fera gagner beaucoup de temps et d'efforts.

Et lorsque vous lancerez votre système, quel impact envisagez-vous sur le secteur financier ?

Je pense que c'est très positif. Je crois que ce n'est un secret pour personne que les règles de régulation du secteur financier changent presque quotidiennement. C'est pourquoi notre futur système peut changer la vie des banques et des institutions financières pour le mieux : il mettra à jour en permanence toutes les listes de sanctions et les règles à chaque changement. 

Grâce à l'IA, ces entreprises pourront gérer leurs opérations de manière plus rapide, moins coûteuse et plus précise. De plus, comme je l'ai déjà dit, l'IA leur fournira des recommandations personnalisées sur la manière dont elles doivent ajuster leurs processus pour répondre aux exigences de tel ou tel organisme de réglementation.

Comment voyez-vous l’IA façonner les secteurs plus larges de la fintech et de la conformité bancaire au cours des cinq prochaines années ?

Je pense que la conformité est l’un des domaines dans lesquels l’IA n’est pas seulement utile, elle est même indispensable. Il y a beaucoup trop de tâches routinières dans ce domaine qui nécessitent une attention constante et les gens ne peuvent physiquement pas maintenir ce niveau de précision en permanence. L’IA, en revanche, serait parfaitement adaptée pour prendre en charge certaines de ces responsabilités.

Dans le contexte plus large des banques et des fintechs, je suis sûr que nous assisterons à une mise en œuvre généralisée de l'intelligence artificielle dans divers domaines, au-delà de la simple conformité. L'IA sera activement utilisée dans le support client, la personnalisation des services et l'automatisation des processus à tous les niveaux opérationnels. L'intégration de cette technologie aidera les institutions financières à réduire les coûts et à lutter contre la pénurie de spécialistes dans divers domaines, ce qui les rendra globalement beaucoup plus efficaces.

Il convient également de noter qu’en 2025, la mise en œuvre de l’IA sera plus facile qu’il y a un an. Il y aura sur le marché de nombreuses solutions prêtes à l’emploi pouvant être intégrées, et les modèles d’IA atteindront un nouveau niveau en termes de qualité de prise de décision.

Dans le même temps, le coût de telles solutions ne sera probablement pas trop élevé — probablement comparable aux prix des systèmes existants, voire inférieurs —, ce qui les rendra accessibles aux entreprises de différentes tailles.

Il est également possible que l'IA devienne partie intégrante d'autres technologies et que les entreprises la proposent en tant que fonctionnalité supplémentaire dans des packages de services pour un coût supplémentaire minime (ou même gratuitement). De nombreux grands noms, comme Google ou Microsoft, le font déjà.

D’ici peu, je crois que l’IA cessera d’être une nouveauté de pointe « agréable à avoir » et deviendra simplement un outil fondamental de plus dans cette industrie, simplement plus efficace.

Merci pour cette excellente interview, les lecteurs qui souhaitent en savoir plus devraient visiter ComplyControl.