Deepak Gusain, directeur de l'exploitation de Cartex – Série d'entretiens

Deepak Gusain, directeur opérationnel de Cartex, est un dirigeant technologique chevronné fort de plus de 20 ans d'expérience en infrastructures numériques mondiales et en innovation d'entreprise. Avant de rejoindre Cartex, il a occupé pendant 17 ans des postes de direction chez Tata Communications, où il a supervisé des initiatives de transformation numérique d'envergure dans des secteurs tels que les télécommunications, l'aviation, les médias, l'industrie manufacturière et le secteur public.

Cartex est une entreprise de fintech et d'infrastructures de télécommunications proposant des solutions de paiement, d'émission de cartes et de connectivité. Sa plateforme prend en charge les cartes de débit, les passerelles de paiement, la protection contre la fraude, les cartes eSIM et la connectivité IoT mondiale, au service des banques, des commerçants et des entreprises numériques qui cherchent à se développer efficacement.

Pouvez-vous nous expliquer votre décision de rejoindre Cartex en tant que COO, et qu'est-ce qui vous enthousiasme le plus dans le fait d'assumer ce rôle à la mi-2025 ?

J'ai eu le privilège de passer 17 ans chez Tata Communications, dont plus de dix ans à des postes de direction. Ce fut un parcours incroyable qui m'a permis de découvrir les marchés mondiaux, les technologies innovantes et de côtoyer des personnes parmi les plus talentueuses du secteur. Cette expérience m'a façonné, tant sur le plan professionnel que personnel, et je la chérirai toujours.

Parallèlement, après près de deux décennies passées au sein d'une même organisation, j'ai senti que le moment était venu d'appliquer ces bases à un nouveau domaine. Je souhaitais aller plus loin, explorer de nouveaux secteurs, de nouveaux défis et de nouvelles façons de créer un impact.

Prendre le poste de COO chez Cartex est arrivé à point nommé. Le secteur de la fintech, avec son rythme de changement et son exigence d'agilité, est passionnant. Il exige la même curiosité, la même adaptabilité et la même réflexion stratégique que celles que j'apprécie le plus. Et pour moi, c'est un peu comme faire de la musculation : on progresse en adaptant la charge et le rythme, et non en répétant ce qu'on maîtrise déjà. C'est l'énergie que j'apporte à Cartex.

Comment vos expériences chez Tata Communications, notamment dans la création d'infrastructures numériques et d'écosystèmes de mobilité, façonnent-elles votre stratégie de développement des opérations de Cartex à l'échelle mondiale ?

Au cours de mes 17 années chez Tata Communications, j'ai eu l'occasion de contribuer à la construction d'infrastructures numériques et d'écosystèmes de mobilité couvrant plusieurs continents. Cette expérience m'a permis de bien comprendre les enjeux du déploiement de plateformes à l'échelle mondiale : comment résoudre les problèmes à grande échelle, trouver le juste équilibre entre accélération et pause, et garantir la robustesse des systèmes pour répondre aux besoins de marchés diversifiés.

Ce qui me passionne chez Cartex, c'est d'appliquer ces principes fondamentaux dans un contexte très différent. Contrairement aux grandes entreprises, la fintech exige un rythme différent, alliant rapidité et confiance. Chez Cartex, évoluer ne se résume pas à aller vite ; il s'agit de construire des systèmes suffisamment agiles pour s'adapter localement, tout en maintenant la cohérence et la fiabilité attendues par les clients internationaux. Mon expérience chez Tata m'a apporté la rigueur et la perspective internationale, et Cartex me permet aujourd'hui de mettre cette expérience au service d'un environnement plus entrepreneurial et dynamique.

Avec l'ouverture récente du siège social de Cartex à Dubaï, à Dubai Internet City, comment cet emplacement soutiendra-t-il l'expansion à travers la région MENA, l'APAC et l'Europe ?

Dubaï était pour nous une étape naturelle, car la ville est devenue un véritable pôle fintech, riche en talents, profondément connecté entre l'Orient et l'Occident, et abrite un écosystème dynamique de régulateurs, de partenaires et d'innovateurs. Notre implantation à Dubai Internet City nous place au cœur de cette dynamique, nous permettant de nous développer plus facilement dans les régions MENA, APAC et Europe.

Pour Cartex, ce site ne se limite pas à accueillir un bureau ; il s'agit de créer un tremplin pour nos ambitions plus vastes. Dubaï nous offre l'environnement idéal pour expérimenter et accélérer nos initiatives, qu'il s'agisse d'étendre notre plateforme marchande à des secteurs comme les télécommunications, le e-commerce et le voyage, ou de renforcer nos compétences fintech en matière de paiements, de prévention de la fraude et d'orchestration.

Dans cette vision plus large, le Creator Hub est un élément clé. Il reflète notre engagement à soutenir la prochaine génération d'entrepreneurs numériques et de créateurs de contenu, en leur offrant un espace de collaboration, de production et de développement. Mais le Creator Hub n'est qu'un exemple parmi d'autres de la façon dont nous percevons Dubaï comme un lieu où les idées prennent vie et se développent à l'échelle mondiale. C'est cette combinaison d'écosystème, d'infrastructures et de vision qui fait de Dubai Internet City un lieu d'accueil si puissant pour Cartex.

Selon vous, comment les infrastructures de télécommunications peuvent-elles amplifier les efforts en faveur de l’inclusion financière, en particulier dans les marchés en développement mal desservis ?

Je suis convaincu que les réseaux de télécommunications sont la clé de voûte de l'inclusion financière. Dans de nombreux marchés en développement, le téléphone portable est souvent le seul appareil permettant de se connecter au monde extérieur. Associée à une couche fintech adaptée, cette connectivité devient une véritable passerelle vers les paiements, l'épargne, le crédit et même des services plus avancés.

Pour ceux d'entre nous qui vivent dans des marchés où les services bancaires et les applications sont facilement accessibles, cela peut paraître évident, mais dans des pays comme l'Afrique ou l'Inde, les banques traditionnelles ne sont pas encore accessibles à tous, et pourtant presque tout le monde possède un téléphone. Ce téléphone, une fois connecté à l'infrastructure de télécommunications, constitue leur premier pas dans le système financier.

Et c'est là qu'intervient la prochaine génération de fintech : permettre portefeuilles numériques sécurisés, fournissant accès aux paiements transfrontaliers pour les familles et les travailleurs migrants, bâtiment plateformes fintech résistantes à la fraude, et offre acceptation transparente des commerçants pour les entreprisesIl ne s’agit pas seulement d’améliorations progressives : ce sont les éléments de base d’un écosystème financier véritablement inclusif, alimenté par la connectivité.

Quel rôle joue la finance intégrée dans l’accélération de l’inclusion dans la région MENA et APAC, et comment Cartex se positionne-t-elle dans cet espace ?

Tout comme dans le secteur des télécommunications, je vois la finance intégrée comme une possibilité d'inclusion financière. Elle permet aux personnes exclues de l'économie mondiale d'ouvrir des comptes ou des portefeuilles, à distance, à moindre coût et directement depuis les applications et plateformes qu'elles utilisent déjà. Le potentiel est immense : je sais qu'en Asie-Pacifique seulement, le marché de la finance intégrée devrait atteindre 250 milliards de dollars d'ici quelques années. C'est l'ampleur dont nous parlions. Le rôle de Cartex est donc d'être au cœur de ce changement, en rendant possible l'inclusion sur les marchés qui en ont le plus besoin.

Comment pensez-vous que les outils fintech, comme le « One Payment Button », aident les commerçants à créer des flux de revenus durables ?

D'après ce que je vois, le principal problème des petits commerçants est de transformer leurs idées commerciales en revenus stables, car dès qu'ils se lancent, ils se retrouvent confrontés à des systèmes de paiement complexes. C'est là que des outils comme le One Payment Button peuvent simplifier les choses. En résumé, les commerçants se concentrent sur leurs produits, tandis que la plateforme gère discrètement les paiements en arrière-plan. Cela renforce également la confiance de leur public. Les gens voient le bouton, savent qu'il est sécurisé et payer devient un jeu d'enfant. Et lorsque les paiements sont fluides, les commerçants obtiennent ce dont ils ont besoin : un revenu stable, ce qui les motive à poursuivre et à se développer.

Quelles leçons l’Europe – ou d’autres marchés matures – peut-elle tirer du paysage fintech de la région MENA alors qu’ils débattent de la souveraineté des paiements ?

Les Émirats arabes unis ont réussi à mettre en place l'un des systèmes de paiement les plus avancés au monde, s'éloignant ainsi d'une économie fortement dépendante des espèces. Grâce à des projets comme Jaywan et Aani, vous pouvez payer et recevoir des fonds instantanément, grâce à des outils simples comme un numéro de téléphone ou même un QR code. De plus, cette infrastructure locale n'est absolument pas isolée. Elle fonctionne même en conjonction avec les réseaux internationaux, offrant ainsi un système à la fois sécurisé et connecté à l'échelle mondiale.

L'Europe, en revanche, reste fragmentée. Les pays utilisent des systèmes différents, ce qui rend l'adoption inégale, et la plupart d'entre eux dépendent encore fortement de réseaux étrangers comme Visa et Mastercard. C'est pourquoi l'enseignement le plus important à tirer de l'expérience des Émirats arabes unis est que les paiements doivent être traités comme des infrastructures critiques. Lorsque les gouvernements, les banques et même les startups collaborent pour atteindre le même objectif, il devient beaucoup plus facile de créer ses propres outils financiers, de les intégrer et d'atteindre l'indépendance financière tant attendue.

Comment Cartex navigue-t-il dans des paysages réglementaires variés selon les régions et quelles meilleures pratiques se sont avérées efficaces ?

Les réglementations sont différentes partout et en constante évolution. C'est pourquoi notre stratégie consiste à anticiper les changements de manière proactive, plutôt que d'être à la traîne. Nous consacrons beaucoup de temps à tisser des liens solides avec nos partenaires réglementés, qui sont les meilleurs du secteur, et nous pouvons ainsi anticiper les évolutions à venir. Il est également essentiel de compter sur des personnes qui comprennent parfaitement l'activité et les réglementations locales, et qui peuvent s'adapter aux évolutions des règles. C'est précisément ce type d'expertise que possède notre équipe de conformité. Ils restent vigilants, apprennent continuellement et trouvent des solutions pour respecter les règles sans ralentir l'activité. 

Au cours des 6 à 12 prochains mois, quelles étapes visez-vous en termes de traction sur le marché, de développement de produits ou de croissance de l’écosystème ?

L'année prochaine, nous mettrons l'accent sur la croissance et veillerons à ce que Cartex atteigne davantage de marchés dans la région MENA, l'APAC et l'Europe. Notre siège social à Dubaï nous offre une base solide pour nous développer et nouer des liens avec des partenaires dans toute la région. Côté produits, nous souhaitons optimiser encore davantage nos outils. Des fonctionnalités telles que le bouton de paiement unique, notre plateforme d'orchestration et de gestion des risques des paiements d'entreprise, ainsi que nos solutions de paiement en cryptomonnaies et en télécommunications, continueront d'être améliorées afin que Cartex soit aussi utile que possible.

Nous développons également notre écosystème et, au cours de l'année prochaine, nous souhaitons que nos filiales collaborent encore plus étroitement afin d'améliorer nos services de paiement. En fin de compte, la croissance repose sur la construction d'un système performant, et non pas uniquement sur l'acquisition de nouveaux clients pour améliorer les statistiques. Nous souhaitons que notre entreprise contribue à la prospérité des entreprises, intègre davantage de personnes au système financier et accompagne les commerçants, les créateurs et les innovateurs dans leur développement.

Comment mesurez-vous l’impact de Cartex, que ce soit par le succès des créateurs, par les mesures d’inclusion financière ou par l’expansion géographique ?

Comme je l’ai mentionné, pour nous, le succès ne se résume pas à de beaux chiffres qui n’ont rien derrière eux.

Nous mesurons la satisfaction de nos utilisateurs et la réelle différence que nous pouvons apporter à leur vie. Leurs retours sont précieux et nous indiquent ce qui fonctionne bien et ce que nous devons améliorer. 

L'expansion géographique est également importante, car nous gérons les paiements transfrontaliers. Notre objectif est d'atteindre davantage de pays chaque année, mais parallèlement, nous bénéficions d'une adoption significative, et pas seulement en termes de chiffres. La santé globale de notre écosystème est un autre indicateur pour nous : la croissance de nos partenaires et la simplification et l'efficacité de leurs processus.