2026年に注目すべき決済トレンド

1950年のクレジットカードの発明から、1998年のPayPal の開始、2009年のVenmo、2011年のStripeまで、決済業界は何度も変革を受け、各プレーヤーが浮き沈みする中でも、毎回より強くなってきました。

では、2026年に金融リーダーが注視すべき決済トレンドとは何でしょうか？2025年に強化されていると見た3つの主要なパターンをハイライトし、2026年以降の決済業界を形作ると予想しています。

デジタルウォレット革命はまだ始まったばかりです

デジタルウォレットはすでに成長のピークを迎えたと思うなら、考え直す必要があります。世界のデジタルウォレット利用者数は今後5年間で35％増加し、世界全体で60億人に達する見通しです。消費者が物理的なクレジットカードやデビットカードから離れるなか、デジタルウォレットは世界のデジタル支出の実に83％を占めています。

しかし、多くの人が見落としているのは: これは単に消費者がレジでスマートフォンをタップすることだけではありません。真の機会は、デジタルウォレットが可能にするもの、すなわち従来の銀行から締め出された何十億人への金融サービスへの即時アクセスにあります。特に新興市場では、デジタルウォレットが主要な金融インターフェースとなり、何十年もの実店舗インフラを飛び越えています。

デジタルウォレットは現在、アジア太平洋地域で最も普及しており、世界のウォレットユーザーの60 percentを占めています。この地域でのデジタルウォレットの受容は、中国の決済プラットフォームであるAlipayとWeChatPayの継続的な成長を後押ししており、これらは世界市場をdominateしています。

しかし、これは孤立したトレンドではありません。西方へと広がっており、中国以外の世界的なモバイル決済取引額は2015年の2兆ドルから2024年には$8.1 trillionへと着実に増加しています。実際、デンマークとスウェーデンは中国以外で最も高いモバイル決済adoption ratesを持つ国です。

結論: モバイルウォレットは単なる流行ではありません。資金の流れを根本的に再構築する先導役です。

企業向け国境を越える決済：もう銀行（とSWIFT）だけの話ではありません

国境を越える決済で非伝統的なプロバイダーを探すのは個人消費者だけではなく、ますます企業も同様です。

McKinseyの調査によると、中小企業の35～50％と、中堅企業でも同程度の割合が、過去1年間に国際決済でフィンテック企業または非伝統的なサービス事業者を利用しています。多くの場合、企業が従来型銀行から離れるのは新技術をいち早く採用したいからではありません。高コストで時間のかかる決済につながるSWIFTの旧式インフラに縛られることに疲れているためです。

SWIFTは1973年に国際銀行システムが開始された際、画期的な存在でした。現在では200か国以上の11,000銀行機関が利用していますが、過去の遺物となっています。

企業も消費者も即時の満足を期待する時代に、国際送金に数日待たせ、手数料として3〜5％支払わせることは到底受け入れられません。中小企業がフィンテックへ流出している事実は、フィンテックのイノベーションが高速で手頃、かつ透明な国境越え決済の鍵を解き明かしているだけでなく、企業が過去の古くて扱いにくい決済機関を待つ可能性がますます低くなっていることを示しています。

ステーブルコインはもはや暗号通貨の好奇心ではなく、重要なインフラです

決済において最も過小評価されているトレンドはシリコンバレーやウォール街からではなく、財布で投票する人々がいる新興市場から来ています。

ステーブルコイン市場は10月に過去最高を更新し、時価総額は3.64％増の3,080億ドルとなりました。これで市場の拡大は25カ月連続となります。

ステーブルコインは、特定の資産に対して安定した価値を維持するよう設計された暗号通貨です。ステーブルコインにはいくつかのリスクがありますが、極めて変動が激しいビットコイン のような暗号通貨よりも価格安定性を高めることを目指しています。これは、米ドルやG7通貨、金などの資産や資産カテゴリに連動しているためです。代替インフラやシステムへの真の需要により、取引量が多い点で決済エコシステム内で際立っています。

ステーブルコインは、現地通貨が不安定で、資金の送受信や保有の信頼できる手段を求める新興市場で特に重要です。開発途上国の企業や消費者は、ステーブルコインを利用して国境を越える決済を強化し、現地通貨が価値下落しても資産を保全しています。インドはステーブルコインを含む暗号通貨取引全体および小口取引でリーダー的な位置にあります。

次は何でしょうか？コンサルティング会社Ernst & Youngの戦略担当者は、企業のステーブルコイン運用が来年にかけて発展すると予測しており、財務幹部はステーブルコインが企業財務機能をより効率的に管理する方法について学びたいと考えていますと、EYの責任者Mark Nicholsは最近述べました。

ステーブルコインの最大の可能性は、国境越えの取引が必要な効率的なB2B決済など、実世界の課題を解決することにあるかもしれません。B2Bの国境越え決済は、世界の支出の約$40 trillionを占めており、米国のGDP全体を上回ります。この金融エコシステムのセグメントは、ステーブルコインにとって特に価値が高くアクセスしやすい対象です。ステーブルコインがますます普及するにつれ、支払い速度を上げ、コストを削減し、銀行がカバーしないターゲット先を拡大しようとする企業が増えると予想されます。

3つのトレンドすべてに共通する明確なテーマは: 決済の未来は高速で、国境を越え、アクセス可能なインフラに属するということです。適応できない従来の機関はますます無関係になり、デジタルウォレットエコシステムを構築したり、B2B向けの競争力のある国境越えソリューションを提供したり、ステーブルコイン機能を統合したりすることで、これらの変化を受け入れる企業が明日の機会を掴むでしょう。