Intelligence artificielle
Visa adopte le commerce agentique avec un nouveau protocole
Depuis le début de l’architecture moderne d: Internet, le principe du commerce électronique et de l’économie en ligne est resté relativement constant : les publicités, la recherche ou les réseaux sociaux génèrent du trafic vers un site web/application, et les clients naviguent jusqu’à ce qu’ils trouvent quelque chose qui a de la valeur pour eux, à acheter/s’abonner/suivre, etc.
Cela pourrait bientôt changer avec l’essor de l’IA. Au lieu de simplement compter sur un système automatisé pour la découverte en réponse à une recherche rédigée par un humain, les gens pourraient bientôt s’appuyer sur des agents IA pour effectuer des tâches pour eux, y compris les achats en ligne, changeant complètement notre approche des interactions numériques.
Aujourd’hui, une grande partie, voire la majorité, des articles et services sont achetés en ligne, ce qui pourrait radicalement transformer la façon dont nos économies seront structurées à l’avenir.
Source: ARK Invest
Cela représente un changement majeur non seulement pour les plateformes de commerce électronique, mais aussi pour les systèmes de paiement, qui doivent désormais traiter les commandes et les risques associés non seulement provenant d’humains, mais aussi d’agents IA.
Nous avons déjà abordé ce sujet en détail dans notre article The $8 Trillion Shift to AI Agentic Commerce, et plus largement, l’impact des agents IA dans Agentic AI: The Next Trillion-Dollar Efficiency Play.
Ce sujet est donc rapidement devenu un point d’intérêt majeur, ainsi qu’une source de préoccupation pour des entreprises comme Visa, qui traite la plupart des paiements mondiaux via son réseau de cartes de paiement et de crédit. Ces entreprises évoluent rapidement, par exemple le concurrent de Visa, Mastercard, a fait un mouvement agressif vers l’adoption des cryptomonnaies et des stablecoins.
Cela représente un changement important, en ligne avec la façon dont la plupart des institutions financières évoluent aujourd’hui, après des années de résistance et de lenteur, en adoptant pleinement les nouvelles technologies financières.
Vision de Visa pour l’ère agentique
Dans une publication du 17 mars 2026, Jack Forestell, Chief Product and Strategy Officer chez Visa, a expliqué ses points de vue ainsi que ceux de l’entreprise concernant les agents IA. Il a détaillé que leur stratégie s’articule autour de quatre piliers.
Source: Visa
« Lorsque les taux de réussite augmentent, les volumes augmentent — au bénéfice de tous, des consommateurs aux commerçants, en passant par les émetteurs et l’écosystème au sens large. »
Un autre pilier s’inscrit dans la tendance à long terme de transactions de plus en plus petites, favorisée par la disparition ou la réduction des frais fixes au cours de la dernière décennie. Un autre facteur a été l’essor des abonnements, avec, par exemple, un logiciel qui était auparavant acheté en une seule transaction de plusieurs centaines de dollars, remplacé aujourd’hui par de plus petites transactions mensuelles.
« Les agents accéléreront cette tendance — en fractionnant les achats en transactions plus petites et en permettant que la consommation soit tarifée à l’heure, à la minute, voire à la seconde, plutôt qu’au mois ou à l’année. »
Une autre tendance, qui pourrait être encore plus importante que l’adoption B2C de l’IA agentique pour le commerce électronique, est le processus de paiement dans les transactions B2B. À ce jour, le paiement des factures entre entreprises est un processus très lent et inefficace, nécessitant souvent des jours voire des semaines d’échanges d’e‑mails de devis, de données de facturation, d’autorisation, de signatures, etc. Tout cela pourrait changer lorsque les agents IA seront habilités à prendre des décisions, notamment dans le cas de relations sécurisées et déjà validées, ou pour des tâches aujourd’hui très consommatrices de main‑d’œuvre, comme l’intégration de nouveaux partenaires.
« Les agents peuvent éliminer les frictions lors de l’intégration des fournisseurs, de la facturation, du rapprochement et de l’exécution des paiements — accélérant la numérisation à grande échelle. »
Enfin, Visa s’attend à ce que les agents IA et l’IA en général impactent l’économie au sens large. Des transactions plus efficaces et une prise de décision plus intelligente et automatisée augmenteront la productivité. Ainsi, la croissance économique « élèvera tous les bateaux » et stimulera le volume des transactions, qui constitue en fin de compte la principale source de croissance pour les intermédiaires comme Visa.
« Les gains d’efficacité provenant des systèmes agentiques ont le potentiel d’étendre de manière significative le PIB mondial — et lorsque le PIB croît, l’écosystème des paiements croît avec lui. »
C’est désormais un sujet urgent pour Visa, les agents IA connaissant l’une des courbes d’adoption technologique les plus rapides jamais observées, les rendant potentiellement beaucoup plus perturbateurs que l’adoption plus lente d’Internet par les utilisateurs de PC il y a plusieurs décennies.
Source: ARK Invest
Construire des paiements pour les agents IA
Définir le bon protocole
Visa se positionne pour embrasser le passage aux agents IA qui effectuent de nombreux, voire la plupart, des achats en ligne. Et pour être juste, l’entreprise a en effet été l’un des piliers qui ont rendu les achats en ligne courants, en fournissant les infrastructures numériques et juridiques pour connecter le jeune Internet aux banques traditionnelles.
« Lorsque vous examinez notre histoire, nous avons construit des technologies fondamentales à chaque phase du commerce, lorsque la complexité et le risque ont augmenté, et nous avons continuellement adapté notre technologie. Nous avons créé de nouvelles méthodes d’autorisation dans le e‑commerce et renforcé la sécurité avec des jetons dans le commerce mobile. »
Cela pourrait toutefois devenir un espace rapidement saturé, les entreprises d’IA se précipitant pour développer leur propre norme qui permettra une utilisation plus sûre des agents IA. Par exemple, le Model Context Protocol (MCP) est une norme open‑source introduite par Anthropic fin 2024. Ou le Agentic Commerce Protocol (ACP), développé par Stripe et OpenAI.
Au cours de l’année écoulée, le trafic généré par l’IA vers les sites de vente au détail aux États‑Unis a bondi de plus de 4 700 %, et 85 % des acheteurs ayant utilisé l’IA pour leurs achats déclarent que cela a amélioré leur expérience d’achat.
C’est pourquoi Visa rattrape son retard et développe son propre Visa Intelligent Commerce and Trusted Agent Protocol, avec pour objectif de créer de meilleurs processus agentiques sur l’infrastructure fiable de Visa.
Stratégie du protocole d’agent de Visa
L’objectif du protocole d’agent de Visa est de fournir un système prêt à l’emploi qui peut être presque instantanément mis à l’échelle, en tirant parti de son avantage inhérent de posséder déjà une grande partie de l’écosystème mondial des paiements.
En fin de compte, l’élément crucial sera que Visa convainque les entreprises d’IA et les développeurs d’utiliser principalement son protocole, ou du moins de rendre leurs agents compatibles avec celui‑ci, afin qu’il devienne une norme reconnue et bien établie dans l’industrie.
« Si vous construisez un agent de commerce, vous voulez que votre agent agisse au nom de votre consommateur, adapté à ses préférences. Vous n’optez pas pour quelque chose d’expérimental. Vous rechercherez des méthodes de paiement qui offrent portée, sécurité et confiance — les forces fondamentales de Visa. »
Dans cette vision, Visa sera instrumentale non seulement pour faciliter, mais aussi pour accélérer l’adoption du paiement via les agents IA. Cela parce que l’entreprise, fidèle à ses racines et à sa réputation établie, met l’accent sur la fiabilité et la sécurité plutôt que sur l’expérience utilisateur seule.
« Nous croyons que l’ensemble de l’écosystème des paiements a la responsabilité de garantir que les vendeurs puissent faire confiance aux agents IA autant qu’ils font confiance à leurs meilleurs clients et réseaux, »
Explication du protocole d’agent de Visa
Visa s’attaque au problème du déploiement d’un agent IA dans le paiement des deux côtés.
D’une part, le protocole doit gérer les sites web et les systèmes de détection de bots de paiement, car jusqu’à récemment toute activité automatisée était a priori considérée comme néfaste, et les faire distinguer les vraies menaces des transactions agentiques légitimes.
De l’autre côté, il doit prendre en charge le paiement invité et connecté initié par l’agent et s’assurer que le consommateur puisse toujours comprendre, contrôler et avoir une visibilité sur ce que ses agents font.
« Depuis un an, nous travaillons en étroite collaboration avec les vendeurs, les émetteurs et les partenaires pour nous assurer que les transactions initiées par les agents soient aussi fluides et sécurisées que n’importe quel paiement aujourd’hui. »
Un autre élément important est de rendre la mise en œuvre de ce protocole aussi simple que possible, car de nombreux vendeurs pourraient ne pas être familiers avec les agents ou ne pas leur faire confiance. Idéalement, cela utilisera l’infrastructure web existante et nécessitera des changements d’expérience utilisateur (UX) minimes.
« Notre nouveau protocole d’agent se concentre sur la création de fonctionnalités sans code pour que les commerçants identifient en toute sécurité les agents avec une intention d’achat et offrent une meilleure expérience de paiement et personnalisée à leurs utilisateurs connus. »
Le système utilisera des signatures cryptographiques spécifiques aux agents qui incluront les informations clés:
- Intention de l’agent: l’indication que l’agent souhaite obtenir des détails supplémentaires ou acheter un produit spécifique auprès d’un commerçant.
- Reconnaissance du consommateur: les données indiquant si le consommateur possède déjà un compte ou a déjà interagi avec le commerçant.
- Informations de paiement: les agents ont‑ils la capacité de travailler avec le mode de paiement ou la caisse préférée du commerçant ?
Le système ne fonctionnera pas en opposition à d’autres protocoles, mais comme une partie d’un écosystème croissant de solutions qui à la fois concurrencent et se complètent.
« Nous nous engageons à nous aligner étroitement avec les organismes de normalisation mondiaux tels que l’IETF, l’OpenID Foundation et EMVCo. Nous travaillons en étroite collaboration avec nos partenaires d’écosystème pour garantir que le Trusted Agent Protocol complétera d’autres protocoles récemment annoncés comme le Agentic Commerce Protocol, et nous collaborons avec Coinbase pour aligner l’interopérabilité avec x402. »
Il est très probable que le commerce électronique agentique soit l’une des plusieurs révolutions dans la façon dont les transactions et l’argent fonctionneront dans un avenir proche. Une autre tendance sera l’adoption des stablecoins de cryptomonnaie, de la tokenisation et de la technologie blockchain en général.
Pour en savoir plus sur les synergies entre la blockchain et l’IA agentique, et comment des entreprises de commerce électronique comme Alibaba (BABA ) poussent rapidement ce changement, vous pouvez lire notre article Comment la tokenisation et le paiement agentique transformeront les paiements.
Investir dans Visa
(V )
Les réseaux de paiement comme Visa et Mastercard sont souvent perçus par les investisseurs comme des entreprises anciennes, établies et « sûres/ennuyeuses », surtout lorsqu’elles sont comparées à des fintech plus agressives et plus récentes.
Cependant, cela n’est vrai que pour leurs opérations courantes, qui ont effectivement le mérite d’être très stables et de fournir un flux de trésorerie constant. Mais Visa adopte également les nouvelles technologies à un rythme rapide, conscient que toute résistance ou retard le transformerait en le Kodak des systèmes de paiement.
Par exemple, Visa adopte les stablecoins USDC sur les réseaux blockchain pour des règlements transfrontaliers quasi instantanés. Ou elle propose à ses clients des cartes de crédit liées aux stablecoins, et permet la conversion crypto‑vers‑fiat pour les dépenses dans plus de 130 millions de points de vente.
L’entreprise a déjà traité 3,5 milliards de dollars en règlements de stablecoins à la fin de 2025.
Visa a également investi dans des sociétés comme BVNK, fournissant des services crypto B2B, qui a récemment été acquise par son rival Mastercard pour 1,8 milliard de dollars.
L’étape suivante de l’innovation financière pour Visa est la possibilité d’argent programmable. Cela est soutenu par les efforts en IA agentique et la Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), qui aide pour les lignes de crédit programmables ou l’automatisation de contrats intelligents, avec des banques comme la BBVA argentine déjà en phase pilote de ces capacités.
Il y a dix ans, Visa risquait d’être considéré comme une relique d’une époque révolue où les paiements devaient passer par quelques acteurs monopolistiques qui prélèvent des frais auprès de leurs clients, pour être remplacés par des fintech innovantes et des cryptomonnaies.
Aujourd’hui, sa position concurrentielle est très différente, et elle est positionnée non seulement pour survivre, mais pour prospérer dans ce nouvel environnement.
Cependant, comme pour Mastercard, des transactions plus efficaces pourraient également être un inconvénient, car elles pourraient forcer l’entreprise à accepter des frais plus bas, réduisant durablement sa rentabilité et ses marges, le maintien de ses niveaux de frais antérieurs la laissant vulnérable aux attaques de nouveaux concurrents crypto plus bon marché et plus efficaces. Ainsi, le résultat final pourrait être neutre, les profits provenant de davantage de transactions par les agents étant potentiellement neutralisés par des marges comprimées.
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