IRA en or ou or physique : lequel est le meilleur pour 2025 ?

Face à la persistance des inquiétudes concernant l'inflation, l'incertitude économique et l'instabilité monétaire, de nombreux investisseurs se tournent vers l'or pour préserver leur patrimoine. Deux des approches les plus courantes consistent à investir via un compte IRA or ou à acheter directement de l'or physique.

Bien que les deux offrent une exposition au même actif sous-jacent, ils diffèrent considérablement en termes de contrôle, de frais, de taxes, de stockage et de liquidité. Pour ceux qui envisagent l'un ou l'autre, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients de chacun, afin de vous aider à choisir la stratégie la mieux adaptée à vos objectifs financiers.

Qu'est-ce qu'un IRA en or ?

Un IRA Or est un compte de retraite individuel autogéré qui vous permet de détenir des métaux précieux approuvés par l'IRS, comme l'or, l'argent, le platine et le palladium. Contrairement aux IRA traditionnels, qui détiennent généralement des actions, des ETF et des obligations, un IRA Or offre aux investisseurs une exposition à des lingots physiques, tels que des American Gold Eagles ou des Canadian Maple Leafs, conservés dans un dépôt sécurisé approuvé par l'IRS.

Les IRA en or offrent des avantages fiscaux (selon qu'ils sont traditionnels ou Roth) et sont généralement utilisés comme véhicules de préservation du patrimoine à long terme dans les portefeuilles de retraite.

Pour approfondir les variantes du Gold IRA, assurez-vous de vous renseigner sur les options autogérées.

Qu’est-ce que la propriété d’or physique ?

L'or physique désigne les pièces, les lingots ou les disques achetés directement par un particulier et conservés à son domicile, dans un coffre-fort privé ou via un stockage assuré. Cette méthode vous confère la pleine propriété et l'accès à votre or à tout moment, offrant un contrôle maximal et une liquidité relativement rapide. Analysons les principales différences entre les deux stratégies.

Comparaison : IRA en or contre or physique

1. Liquidité

L'or physique est ici privilégié. Vous pouvez le vendre à tout moment, par l'intermédiaire d'un courtier ou d'une vente privée, et recevoir généralement votre argent en quelques heures ou quelques jours. Les IRA or, en revanche, nécessitent un processus de distribution formel. Notez que si vous avez moins de 59 ans et demi, les retraits anticipés peuvent entraîner des impôts et des pénalités, sauf s'il s'agit d'une distribution admissible.

2. Stockage et sécurité

Avec un IRA Or, vos métaux sont stockés dans des dépôts agréés par l'IRS, offrant une assurance complète, une surveillance 24h/7 et XNUMXj/XNUMX et des protocoles de double contrôle. Les propriétaires d'or physique sont responsables de la conservation, ce qui peut impliquer l'utilisation de coffres-forts haut de gamme, la location de coffres-forts ou le recours à un dépositaire tiers. Sans assurance, le risque est nettement plus élevé.

3. Traitement fiscal

C'est un avantage majeur des IRA Or. Les IRA Or traditionnels fructifient à l'abri de l'impôt, tandis que les IRA Or Roth fructifient en franchise d'impôt. L'or physique, en revanche, est imposé comme un objet de collection. Cela signifie qu'il est soumis à un impôt maximal de 28 % sur les plus-values ​​à long terme, un taux supérieur au taux d'imposition habituel des revenus de placement.

4. Honoraires

Les IRA en or comportent des frais de garde, d'installation et de stockage annuels. Ceux-ci peuvent varier de 100 $ à 500 $ par an, voire plus. Cependant, ils sont souvent stables et prévisibles. L'or physique implique généralement des primes initiales et, selon le lieu de stockage, des frais d'assurance et de stockage supplémentaires peuvent s'appliquer.

5. Accessibilité et contrôle

L'or physique offre une autonomie totale. Vous pouvez le conserver, le donner ou le liquider à votre guise. Un IRA en or, en revanche, nécessite un dépositaire pour gérer les actifs et les décaissements. L'accès est limité par les règles de l'IRS, surtout avant l'âge de la retraite.

Lequel choisir en 2025 ?

Votre choix dépend en fin de compte de vos objectifs :

• Si vous souhaitez une croissance à long terme, fiscalement avantageuse, dans le cadre d'un compte de retraite et que vous ne vous souciez pas d'un accès immédiat, un IRA Gold est probablement la meilleure solution.

• Si vous accordez de l’importance au contrôle et à l’accessibilité complets, même au détriment de l’efficacité fiscale, alors l’or physique peut être une meilleure option pour vous.

En 2025, de nombreux investisseurs adoptent une approche hybride : ils utilisent un IRA or pour planifier leur retraite et conservent une petite quantité d'or physique pour les urgences ou une utilisation à court terme. Veillez simplement à éviter ces erreurs courantes.

• Ne stockez pas les métaux de l’IRA à la maison : cela viole les règles de l’IRS et pourrait entraîner des pénalités.
• Évitez les pièces numismatiques à moins que vous ne compreniez parfaitement le marché des objets de collection : elles sont souvent hors de prix.
• Demandez toujours une ventilation écrite des frais aux dépositaires ou aux courtiers.

Protégez-vous également des erreurs coûteuses en vous renseignant sur escroqueries courantes liées aux IRA en or.