Obligations contre. Actions : quelle est la différence ?

Investissement joue un rôle crucial dans le renforcement de la stabilité financière et la création de richesse. Naviguer parmi la multitude d’options d’investissement peut s’avérer intimidant, surtout lorsqu’on essaie de comprendre les différences fondamentales et les risques associés à chacune. Les obligations et les actions sont deux des véhicules d’investissement les plus populaires.

Cet article mettra en lumière les principales distinctions entre eux et donnera un aperçu de leurs rôles potentiels dans un portefeuille d'investissement diversifié.

Comprendre les obligations

Passer de l’épargne à l’investissement implique souvent d’entrer dans le domaine des obligations, un instrument financier relativement sûr.

Que sont les obligations?

Les obligations sont des instruments de dette qui permettent aux organisations, notamment aux entreprises et aux gouvernements, d'emprunter de l'argent auprès d'investisseurs. Lorsqu'un investisseur achète une obligation, il prête essentiellement de l'argent à l'émetteur en échange de paiements d'intérêts périodiques ainsi que du retour de la valeur nominale de l'obligation à son échéance. Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions, offrant un flux de revenus stable et prévisible.

Risque et rendement des obligations

Malgré leur réputation de sécurité, les obligations ne sont pas entièrement sans risque. Le principal risques comprennent le risque de taux d’intérêt, le risque de crédit et le risque d’inflation. Cependant, les obligations offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des actions, établissant un équilibre entre risque et récompense.

Plonger dans les actions

Passant de la sécurité relative des obligations, explorons le monde potentiellement lucratif mais volatil des actions.

Que sont les actions?

Les actions représentent la propriété d’une entreprise. Lorsqu’un investisseur achète les actions d’une entreprise, il achète une part de cette entreprise et devient ainsi actionnaire. Les actions ont le potentiel de générer des rendements plus élevés que les obligations, principalement en fonction des performances des entreprises et de la conjoncture économique générale. Cependant, des rendements potentiels plus élevés s’accompagnent d’une volatilité et d’un risque accrus.

Risque et rendement des actions

Les actions comportent leur propre ensemble de risques, notamment le risque de marché, le risque d’entreprise et le risque sectoriel. Même si les actions ont historiquement généré des rendements substantiels à long terme, elles peuvent également connaître d'importantes fluctuations à court terme, ce qui a un impact sur les portefeuilles des investisseurs.

Obligations et actions : une comparaison

Naviguer parmi les obligations et les actions implique de reconnaître la disparité de leurs profils de risque et de leur potentiel de rendement.

Stabilité vs croissance

Les obligations s'adressent souvent aux investisseurs en quête de revenus stables et prévisibles avec un risque moindre, tandis que les actions s'adressent à ceux qui recherchent des rendements plus élevés et sont prêts à assumer un risque supplémentaire. Un portefeuille équilibré combine souvent les deux, adapté à la tolérance au risque, aux objectifs financiers et à l'horizon de placement de l'investisseur.

Dividendes et intérêts

Avec les actions, les investisseurs peuvent gagner de l’argent grâce aux gains en capital et aux dividendes, tandis que les investisseurs en obligations reçoivent des paiements d’intérêts à intervalles fixes. La stabilité des revenus d'intérêts des obligations et le potentiel de croissance des dividendes des actions et l'appréciation du capital répondent à différents besoins et objectifs d'investissement.

Perspectives d'experts

S’engager sur la voie de la sécurité financière peut bénéficier considérablement de la sagesse d’investisseurs chevronnés.

Citation de Warren Buffett

L'un des investisseurs les plus renommés de tous les temps, Warren Buffett, fournit des conseils intemporels qui résument l'essence de l'investissement en actions :

"La bourse est conçue pour transférer de l'argent des actifs aux patients."

Cela souligne le principe selon lequel l’investissement en actions récompense souvent ceux qui adoptent une perspective à long terme et restent fermes face à la volatilité des marchés.

Comprendre le contexte

La citation de Buffett souligne l'importance de la patience et d'une vision à long terme, notamment lorsqu'on investit en actions. Sa philosophie d'investissement met en avant l'importance de bien comprendre une entreprise et de croire en son potentiel à long terme plutôt que de se laisser influencer par les fluctuations du marché à court terme. Ce principe pourrait être comparé à l'investissement obligataire, où les rendements, sous forme de paiements d'intérêts, sont souvent plus prévisibles et réguliers, bien que généralement plus faibles.

Choisissez un courtier en valeurs mobilières

Le choix d’un courtier en valeurs mobilières réputé est essentiel pour ceux qui cherchent à faire le premier pas dans leur parcours d’investissement.

Nous recommandons les meilleurs courtiers en valeurs mobilières dans les juridictions suivantes :

• Courtiers en valeurs mobilières en Australie
• Courtiers en valeurs mobilières au Canada
• Courtiers néo-zélandais
• Courtiers en valeurs mobilières à Singapour
• Courtiers en valeurs mobilières en Afrique du Sud
• Courtiers britanniques
• Courtiers en valeurs mobilières aux États-Unis

Conclusion : équilibrer les obligations et les actions dans un portefeuille

Un investissement réussi implique généralement de construire un portefeuille qui harmonise la stabilité des obligations avec le potentiel de croissance des actions. La proportion d’obligations par rapport aux actions dépendra largement de l’appétit pour le risque, des objectifs financiers et de l’horizon d’investissement d’un individu.

Souvent, les conseillers financiers recommandent un portefeuille diversifié comprenant les deux, équilibrant ainsi la stabilité et les rendements prévisibles des obligations avec le potentiel de croissance et le risque plus élevés associés aux actions. Cet équilibre facilite la navigation à travers les différents cycles économiques et conditions de marché, ouvrant la voie à la réalisation de divers objectifs financiers.