Les Émirats arabes unis prévoient l’émission d’une CBDC alors que les régulateurs américains intensifient les mesures de répression

Les élites de Wall Street ont, pendant longtemps, raillé les actifs numériques, mais leur désapprobation a à peine entravé les institutions du secteur financier traditionnel dans l’exploration de cette classe d’actifs volatile.

Différents juridictions à travers le monde ont également progressé dans cet espace, accélérant notamment leurs initiatives reposant sur la technologie blockchain. Cela comprend les projets de stablecoins et les monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Voici les dernières évolutions juridiques et commerciales des banques, des fintechs et d’autres institutions investies dans le secteur.

Répression réglementaire aux États‑Unis

Les banques favorables aux cryptomonnaies, même celles régulées au niveau fédéral comme Signature Bank, ont récemment fait l’objet d’une surveillance accrue en raison de leur association avec le groupe FTX aujourd’hui en faillite. Dans un article d’opinion du 9 février post explorant cette apparente répression des entreprises crypto, le partenaire général de Castle Island Ventures, Nic Carter, a averti que le gouvernement américain cherche agressivement à restreindre l’accès aux services bancaires. L’avocat du Bitcoin a pointé une série d’activités de « surveillance » au cours des trois derniers mois qu’il a qualifiées de plan visant à séparer le secteur bancaire du monde crypto.

L’investisseur technologique anti‑autoritaire a désigné « l’administration elle‑même, des membres influents du Congrès, la Fed, la FDIC, l’OCC et le DoJ » comme certaines des agences cherchant à refroidir le secteur des actifs numériques. Carter a estimé que les implications des tentatives du gouvernement de relancer l’« Opération Choke Point » de l’ère Obama pourraient potentiellement entraîner un environnement commercial contraint pour les banques.

Le FMI conseille à El Salvador de ne pas étendre la portée de sa politique Bitcoin

Par ailleurs, le Fonds monétaire international (FMI) a réitéré ce week‑end sa position contre la politique d’adoption du Bitcoin par le Salvador, avertissant que les risques présentés par l’exposition pourraient se matérialiser si le pays augmente l’utilisation de la cryptomonnaie comme monnaie légale. L’institution de surveillance monétaire a de nouveau exhorté l’administration du pays à reconsidérer la décision, invoquant la volatilité persistante du marché. Dans le dernier avis prudent, le FMI a incité le pays d’Amérique centrale à revenir sur la politique afin de protéger ses citoyens et d’assurer son intégrité financière ainsi que la durabilité fiscale.

“Compte tenu des risques juridiques, de la fragilité budgétaire et du caractère largement spéculatif des marchés crypto, les autorités devraient reconsidérer leurs projets d’accroître les expositions gouvernementales au Bitcoin, y compris en émettant des obligations tokenisées”, a écrit le FMI dans un déclaration du 10 février.

Le président du Salvador, Nayib Bukele a approuvé la mesure en loi en septembre 2021, malgré l’opposition locale, les critiques d’économistes et les recommandations d’institutions financières mondiales, dont la Banque mondiale. L’autorité financière internationale a également demandé de la transparence à l’administration de Bukele concernant l’initiative, y compris le portefeuille Bitcoin d’État, Chivo.

Pour en savoir plus sur le Bitcoin, consultez notre guide Investir dans le Bitcoin.

Le Brésil adopte les actifs numériques, l’une des plus grandes banques du pays accepte les impôts en crypto

La Banco do Brasil a annoncé vendredi que ses utilisateurs pourraient désormais régler leurs impôts en crypto via un programme exclusif lancé en partenariat avec Bitfy. Ce dernier servira de partenaire de collecte de la banque, permettant la conversion instantanée de la crypto du compte de l’utilisateur en monnaie locale pour régler la facture fiscale. Ce service de paiement d’impôt ne sera disponible que pour les utilisateurs de l’application Bitfy.

“Ce partenariat permet d’étendre l’utilisation et l’accès à l’écosystème des actifs numériques avec une couverture nationale”, a déclaré le PDG de Bitfy, Lucas Schoch, dans un communiqué du 10 février.

Le développement est le dernier en date au Brésil, dont le paysage financier s’est avéré relativement favorable aux innovations de paiement numérique.

La Sberbank russe travaille sur une plateforme DeFi basée sur Ethereum

La semaine dernière, l’agence de presse locale Interfax a rapporté que la plus grande banque et société de services financiers de Russie, Sberbank, travaillait à la sortie d’une plateforme de finance décentralisée. L’application de la banque sera basée sur l’infrastructure blockchain d’Ethereum et devrait être lancée en mai. Konstantin Klimenko, qui dirige l’unité blockchain de la banque, a indiqué que la plateforme compatible Ethereum est en version bêta et testée en interne avant les tests publics en mars. Les clients de la banque pourront utiliser la plateforme via l’extension de portefeuille MetaMask dès son lancement.

Dans un développement similaire le mois dernier, la National Australia Bank (NAB.AX ) (NAB) a annoncé ses projets de créer un stablecoin sur Ethereum et Algorand cet été. Cette offre de stablecoin indexé 1:1 sur l’AUD permettra aux clients institutionnels – ciblés – de régler des transactions sur la chaîne presque instantanément. Baptisé AUDN et entièrement soutenu par le capital de la banque, il facilitera les transferts d’argent à l’étranger. La société technologique et d’investissement en actifs numériques basée à Perth, Digital X, a déjà dévoilé des plans d’utilisation de l’AUDN, dont le premier mint sur Ethereum a eu lieu en décembre 2022, pour prouver ses réserves.

Le stablecoin de la NAB, l’une des quatre grandes banques d’Australie, serait le deuxième du paysage financier domestique. La New Zealand Bank (ANZ) avait précédemment lancé son stablecoin A$DC, dont la première transaction a eu lieu en mars 2022. Les quatre plus grandes banques prévoyaient de collaborer sur un stablecoin national. Les projets n’ont toutefois pas décollé, selon les rapports, en raison de divergences dans les niveaux avancés des stratégies crypto individuelles des banques et des préoccupations liées à la concurrence. Il convient de noter que l’autorité monétaire centrale australienne travaille à lancer sa propre monnaie numérique de banque centrale d’ici la fin de l’année.

Pour en savoir plus sur Ethereum ou Algorand, consultez nos guides Investir dans Ethereum et Investir dans Algorand.

La banque centrale des Émirats arabes unis va lancer une CBDC dans le cadre de son programme de transformation financière

Les initiatives autour des monnaies numériques de banque centrale (CBDC) ont gagné en élan ces derniers mois, les autorités bancaires cherchant à simplifier les transactions transfrontalières et à promouvoir l’innovation dans le secteur des paiements. Les régulateurs d’Asie, d’Europe et d’Amérique du Sud ont montré un intérêt croissant pour le déploiement de monnaies virtuelles souveraines.

La Banque centrale des Émirats arabes unis est la dernière à lancer un programme similaire pour favoriser la transformation du secteur financier. L’initiative, mise en place dans le cadre d’un programme plus large Financial Infrastructure Transformation, vise à développer un système complet qui sera adopté tant au niveau national qu’international.

“[FIT] incarne les orientations et les aspirations de notre sage direction vers la numérisation de l’économie et le développement du secteur financier […] Nous sommes fiers de construire une infrastructure qui soutiendra un écosystème financier prospère aux Émirats arabes unis et sa croissance future”, a déclaré Khaled Balama, gouverneur de la Banque centrale, louant le projet qui comprend neuf initiatives dont une CBDC.

Conçu pour surmonter « les problèmes et l’inefficacité des paiements transfrontaliers et stimuler l’innovation pour les paiements nationaux respectivement », la plateforme unifiée comprendra un schéma de cartes domestiques, une plateforme de paiements instantanés et un support cloud, selon l’annonce de la banque. Plus tôt ce mois-ci, l’autorité de régulation des actifs virtuels de Dubaï (VARA) a publié le cadre Full Market Product Regulations qui fournit des lignes directrices sur les activités d’actifs virtuels dans la région.

Deutsche Bank prépare son entrée dans la crypto avec des projets d’investissement dans deux entreprises locales

DWS Group, la division de gestion d’actifs de la banque d’investissement Deutsche Bank (DB ), explore de nouvelles opportunités dans les cryptomonnaies alors qu’elle cherche à relancer la croissance et à restaurer la confiance des investisseurs. Un récent rapport de Bloomberg a détaillé que la DWS, dirigée par le PDG Stefan Hoops, est en pourparlers pour acquérir une participation minoritaire dans deux entreprises allemandes de crypto, l’une étant Deutsche Digital Assets. La seconde est Tradias, la branche fintech du market maker et spécialiste de la Bourse de Francfort Bankhaus Scheich. Les deux sont bien implantées sur le marché local – la première fournit des produits cotés en bourse liés aux cryptos, tandis que Tradias est un market‑maker reconnu pour son approche innovante du trading.

Recherche de croissance

La nouvelle a suivi les commentaires de Hoops aux investisseurs la semaine dernière, détaillant que DWS a lancé une évaluation systématique afin d’identifier des partenaires stratégiques et des cibles potentielles d’acquisition dans les domaines où l’entreprise cherche à renforcer ses capacités, notamment dans le domaine des actifs numériques – ce qui pourrait offrir des opportunités d’investissements stratégiques pour DWS. Hoops a été un fervent défenseur des technologies innovantes ; en décembre, il a présenté une stratégie globale intégrant la blockchain et les monnaies numériques.

Les discussions concernant l’investissement dans ces entreprises s’inscrivent dans la stratégie globale de DWS Group visant à répondre à la demande croissante d’actifs numériques et à offrir à ses clients une gamme complète d’options d’investissement. L’accent mis par l’entreprise sur les actifs numériques et la blockchain reflète également la tendance plus large parmi les sociétés de finance traditionnelle, telles que Bank of New York Mellon (BN9.DE ) (BNY ) et BlackRock (BLK ), à investir dans l’industrie crypto en plein essor.

Regagner la confiance des utilisateurs

Cette nouvelle constitue également un développement important pour DWS Group dans ses efforts de revitalisation de son activité et de restauration de sa réputation à la suite de récentes allégations de greenwashing qui ont entaché le nom de l’entreprise. Ces allégations ont même entraîné des enquêtes réglementaires des autorités américaines et allemandes.

Les revenus du trading crypto de Robinhood ont chuté de 24 % au T4 2022

Les entreprises technologiques et financières ont publié leurs rapports du quatrième trimestre et de fin d’année la semaine dernière, la plupart révélant d’importantes pertes liées à la chute du marché, aggravées en novembre par des révélations préoccupantes concernant les difficultés financières de la plateforme d’échange FTX. La plateforme de courtage en ligne à prix réduit Robinhood a partagé ses résultats du T4 2022 et de l’année complète dans un rapport de résultats du 8 février. Les sociétés de courtage axées sur le mobile n’ont pas atteint les prévisions de revenus en raison d’une chute des retours du trading crypto.

Robinhood a enregistré 380 millions de dollars de revenus au dernier trimestre de l’année, bien en dessous des estimations des analystes qui tablaient sur 396 millions de dollars. L’ampleur de l’activité de trading crypto de la plateforme a été affectée par le cycle baissier du marché, les revenus générés par les transactions des utilisateurs d’actifs numériques étant tombés à 39 millions de dollars. Ce chiffre représente une baisse de 24 % par rapport au troisième trimestre et 19 % de moins que la même période en 2021. La plateforme d’investissement en ligne a affiché une perte nette ajustée par action de 0,19 $, supérieure aux estimations consensuelles d’une perte de 0,15 $ par action prévues par les analystes. Les pertes ont été réduites de plus de 250 millions de dollars, et le revenu global a augmenté par rapport au T4 2021. De plus, les cofondateurs ont annulé près de 500 millions de dollars de paiements basés sur des actions.

Perspectives

Dans une communication récente, Robinhood a confirmé que son conseil d’administration avait autorisé le rachat de la plupart, voire de la totalité, des 55 millions d’actions précédemment acquises par les cofondateurs en difficulté de FTX, Sam Bankman‑Fried et Gary Wang, via la société holding Emergent Fidelity Technologies, en mai de l’année dernière. Cependant, la situation n’est pas simple, car plusieurs réclamants portent sur ces actions, d’une valeur d’environ 500 millions de dollars au moment de la saisie par le ministère de la Justice, dont BlockFi, le créancier de FTX Yonathan Ben Shimon et SBF lui‑même.

Lors d’une conférence téléphonique sur les résultats, le PDG de Robinhood, Vlad Tenev, a indiqué que l’entreprise estime que le rachat de ses actions ajoutera de la valeur à long terme et réduira les distractions pour les parties prenantes. Tenev a déclaré que, compte tenu du caractère exceptionnel de la situation, il est irréaliste de prévoir la durée des rachats d’actions, mais il a promis de fournir des mises à jour régulières aux investisseurs à ce sujet.