Top 10 des protocoles de prêt P2P

Le secteur du prêt P2P continue de stimuler l’adoption sur le marché DeFi (Finance Décentralisée). Ces protocoles uniques simplifient le processus de prêt et offrent à la communauté davantage de flexibilité, de transparence et d’opportunités. Aujourd’hui, les protocoles de prêt P2P sont plus populaires que jamais, et pour de bonnes raisons. Voici les 10 meilleurs protocoles de prêt que vous devez connaître, sans ordre particulier.

Avantages du prêt P2P

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles le prêt P2P est en plein essor. Ces systèmes éliminent la nécessité de solliciter une banque pour emprunter des fonds et simplifient le processus. Les emprunteurs bénéficient de plus de flexibilité et, dans certains cas, les récompenses DeFi aident à compenser les paiements ou les frais de retard.
Les prêteurs ont beaucoup à gagner en utilisant les réseaux P2P. Les utilisateurs de crypto peuvent jouer le rôle de banque, prendre leurs actifs inutilisés et les prêter pour obtenir des intérêts. Notamment, la structure de ces systèmes utilise de grands pools de liquidité, ce qui réduit le risque pour le prêteur et améliore les retours sur investissement.

1. Aave

Aave est une plateforme P2P populaire offrant aux utilisateurs une sécurité accrue grâce à son protocole non-custodial et open-source. Le réseau est entré sur le marché en 2017 sous le nom d’ETHLend avant de changer de nom. Stani Kulechov est le fondateur de l’entreprise, et le réseau est enregistré à Londres.

Source – Page d’accueil d’Aave

Aave est un système compatible ERC-20 qui utilise une stratégie à double jeton. Aave est le jeton utilitaire utilisé comme garantie et pour accéder aux fonctionnalités du réseau, tandis que LEND est le jeton de gouvernance. Notamment, vous devez sur-collatéraliser vos prêts pour emprunter. Cette structure protège la solvabilité du réseau. De plus, les prêteurs bénéficient d’intérêts composés lorsqu’ils utilisent Aave.

Pour en savoir plus sur ce projet, consultez notre guide d’Investissement dans Aave.

2. Maker

Maker est un concurrent de longue date sur le marché du prêt P2P. Le réseau a été lancé en 2015 et a connu une adoption considérable depuis son lancement. Aujourd’hui, Maker offre une flexibilité de premier ordre, et son système de verrouillage de garantie unique réduit les risques de contrepartie associés aux prêts.

Les utilisateurs de Maker empruntent des stablecoins DAI, indexés sur le dollar américain. De plus, le jeton MKR est la principale utilité du réseau. Notamment, Maker prend en charge l’utilisation de plus de 20 jetons ERC-20 comme garantie actuellement. L’un des aspects les plus uniques de Maker est que les jetons de garantie assurent des récompenses, pouvant compenser tout retard dans le remboursement du prêt.

Pour en savoir plus sur ce projet, consultez notre guide d’Investissement dans Maker.

3. Compound

Compound est l’un des pionniers des pools de liquidité de prêt. Ces grands pools générant des intérêts permettent aux emprunteurs et aux prêteurs de bénéficier de plus de flexibilité et de moins de risque, les récompenses aidant à amortir tout défaut. Compound est en activité depuis 2018 et a subi de multiples audits de sécurité.

Le réseau utilise la configuration populaire de sur-collatéralisation pour garantir la solvabilité et compenser les pertes. Compound prend en charge une bonne sélection d’actifs numériques et est compatible ERC-20. Ceux qui recherchent un réseau P2P fiable et éprouvé devraient prendre un moment pour découvrir Compound.

Pour en savoir plus sur ce projet, consultez notre guide d’Investissement dans Compound.

4. Solend

Solend est le seul prêteur P2P de cette liste qui fonctionne sur la blockchain Solana. Cette désignation offre au réseau des performances élevées et une grande évolutivité. Les utilisateurs de Solend peuvent emprunter et prêter leurs jetons pour obtenir des récompenses. La structure vous permet de fournir de la liquidité aux pools afin d’assurer des rendements.

Source – Page d’accueil de Solend

Les rendements sont versés au réseau par les emprunteurs. Les emprunteurs prennent des prêts dans le pool de liquidité après avoir collatéralisé le réseau. Solend repose sur le jeton SLND comme principale option utilitaire. Les utilisateurs peuvent économiser sur les frais et sécuriser des récompenses en utilisant SLND. Notamment, Solend est actuellement le principal prêteur P2P de l’écosystème Solana.

Pour en savoir plus sur ce projet, consultez notre guide d’Investissement dans Solana.

5. Alchemix

Alchemix a été le pionnier du concept de prêts auto-remboursables. Le réseau oblige les emprunteurs à collatéraliser leurs prêts. Il utilise ensuite ces fonds dans des pools de yield farming très rémunérateurs pour générer des récompenses. Ces récompenses sont utilisées pour rembourser automatiquement le prêt. Pour accomplir cela, votre intérêt est tokenisé.

Le réseau exploite les jetons ALUSD qui représentent le potentiel de farming des prêteurs. Les rendements du yield farming réduisent automatiquement la dette du prêt. Au final, les intérêts payés sur la garantie du prêt remboursent le prêt. Cette méthode est idéale car elle signifie qu’aucun paiement n’est nécessaire.

Vous fournissez simplement une garantie et attendez. Une fois que vos récompenses sont suffisantes pour rembourser votre prêt, votre garantie est libérée. Ce style de prêt auto-remboursable est devenu plus populaire sur le marché. Lorsque vous utilisez ce type de protocole de prêt, il faut surtout veiller à ce que votre actif de garantie ne perde pas trop de valeur, sinon votre garantie sera vendue pour éviter des pertes futures.

Pour en savoir plus sur ce projet, consultez notre guide d’Investissement dans Alchemix.

6. Fulcrum

Fulcrum adopte une approche originale du prêt P2P avec l’introduction des iTokens. Ces actifs numériques uniques sont émis aux prêteurs lors du dépôt de fonds. Les iTokens offrent de nombreux avantages. Ils améliorent la traçabilité et offrent des intérêts au détenteur du jeton. Notamment, Fulcrum oblige les emprunteurs à sur-collatéraliser leurs prêts.

Fulcrum est compatible ERC-20, ce qui signifie que les utilisateurs bénéficient d’un haut niveau d’interopérabilité avec le système. Il sert également les écosystèmes Polygon et Binance Smart Chain. Cette approche multi-réseau améliore la liquidité en ouvrant la porte à davantage d’utilisateurs. Elle montre également la volonté du système de rester polyvalent sur le marché.

7. InstaDApp

Instadapp adopte une approche différente du prêt d’actifs numériques. Cette plateforme a été mise en service en août 2018 en tant que portail de portefeuille intelligent. Les fondateurs du réseau, Samyak Jain et Sowmay Jain, ont imaginé un système pouvant aider les prêteurs à tirer le meilleur parti de leurs efforts. Ainsi, InstaDApp agit comme un agrégateur de protocoles de prêt.

Le réseau exploite une interface de portefeuille intelligent pour simplifier l’emprunt et le prêt des utilisateurs. InstaDApp offre aux emprunteurs certains des taux les plus bas actuellement, et d’autres fonctionnalités permettent d’obtenir des récompenses supplémentaires. Vous pouvez échanger et même augmenter vos positions, ce qui rend ce système idéal.

8. dYdX

Le protocole de prêt dYdX, basé à San Francisco, est entré sur le marché en 2018 en tant que DEX inclusif. Le fondateur du réseau, Antonio Juliano, souhaitait créer un DEX haute performance offrant l’accès aux fonctionnalités DeFi les plus avancées de l’époque. Aujourd’hui, les utilisateurs de dYdX peuvent emprunter, prêter et échanger divers actifs.

Le réseau DeFi open-source prend en charge DAI, ETH et USDC actuellement. Récemment, le réseau a élargi son ensemble de fonctionnalités pour inclure des options avancées telles que le trading sur marge. En plus du système de prêt P2P du réseau, qui offre une option fiable et auditée aux utilisateurs.

Pour en savoir plus sur ce projet, consultez notre guide d’Investissement dans DYDX.

9. Dharma Protocol

En 2017, Nadav Hollander a fondé le Dharma Protocol dans le but de connecter directement emprunteurs et prêteurs via des systèmes blockchain. Aujourd’hui, le réseau abrite une communauté de prêteurs, d’emprunteurs et de gestionnaires de fonds. La plateforme aide à connecter de façon autonome les emprunteurs qui remplissent les critères de prêt.

Le Dharma Protocol veille à ce que les défauts de paiement n’affectent pas le réseau. Le système analyse automatiquement les prêts et intègre de nombreux systèmes de liquidation si la garantie tombe en dessous du seuil. Cette méthode protège les autres utilisateurs et garantit que les prêteurs trouvent les bons emprunteurs pour leurs offres.

10. bZx

Le réseau DeFi bZx utilise deux jetons pour permettre aux prêteurs et aux emprunteurs de se connecter en toute sécurité. Le réseau impose des frais de prêteur de 10 %, comparables à d’autres options de cette liste. De façon cruciale, le réseau est en activité depuis 2018 et a été fondé par Tom Bean et Kyle Kistner. Aujourd’hui, les utilisateurs de bZx bénéficient d’un écosystème actif et d’une stratégie de prêt éprouvée.

Plateformes de prêt P2P – Préoccupations et considérations

La révolution du prêt P2P n’est pas exempte de ses douleurs de croissance. Le marché a connu une expansion considérable. Avec cette croissance sont apparus certains risques et préoccupations que chaque utilisateur de P2P doit prendre en compte. Ces problèmes varient selon le protocole mais doivent rester en tête de votre liste chaque fois que vous utilisez des réseaux P2P.

Hackers

Les hackers ont montré de l’intérêt pour attaquer les protocoles de prêt P2P. La principale raison pour laquelle ils constituent une cible attrayante est l’utilisation de grands pools de prêts. Chaque fois que vous regroupez les fonds des utilisateurs, cela crée une cible importante pour les acteurs malveillants cherchant à accéder aux fonds. Récemment, Tender.fi a vu 1,59 million de dollars en jetons volés par un hacker éthique.

Rug Pulls

Le terme « rug pull » désigne la fermeture soudaine d’une plateforme par ses développeurs. Au début du prêt P2P, les rug pulls étaient un problème, certains développeurs douteux voulant accéder aux fonds du pool de prêts. Heureusement, rester sur des plateformes réputées comme celles listées réduira ces risques.

Régulateurs

Les régulateurs surveillent le secteur du prêt P2P depuis un certain temps. Certains estiment que ces réseaux nécessitent une surveillance réglementaire beaucoup plus stricte pour fonctionner. Cette volonté pourrait finir par freiner l’innovation et rendre ces plateformes moins attractives pour les entreprises traditionnelles.

Top 10 des plateformes de prêt P2P qui apportent des changements

Tous les réseaux de cette liste offrent aux utilisateurs un accès direct au financement et aux opportunités de récompenses. Le mouvement de prêt P2P DeFi innove constamment pour répondre aux besoins de la communauté. Ainsi, vous êtes sûr de trouver une option qui correspond à vos besoins et à votre budget en utilisant les 10 meilleures plateformes de prêt P2P du marché aujourd’hui.