Top 10 des protocoles de prêt P2P

Le secteur des prêts P2P continue de stimuler l’adoption sur le marché DeFi (finance décentralisée). Ces protocoles uniques rationalisent le processus de prêt et offrent à la communauté plus de flexibilité, de transparence et d'opportunités. Aujourd’hui, les protocoles de prêt P2P sont plus populaires que jamais, et pour de bonnes raisons. Voici les 10 principaux protocoles de prêt que vous devez connaître, sans ordre particulier.

Avantages du prêt P2P

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les prêts P2P sont en hausse. Ces systèmes éliminent le besoin de demander à la banque d’emprunter des fonds et rationalisent le processus. Les emprunteurs bénéficient de plus de flexibilité et, dans certains cas, les récompenses DeFi aident à compenser les paiements ou les frais de retard.

Les prêteurs ont beaucoup à gagner en utilisant les réseaux P2P. Les utilisateurs de crypto peuvent jouer le rôle de banque, prendre leurs actifs inutilisés et les prêter pour garantir des intérêts. Notamment, la structure de ces systèmes utilise de vastes pools de liquidités, ce qui réduit le risque pour le prêteur et améliore le retour sur investissement.

1. Avenue

Aave est une plate-forme P2P populaire offrant aux utilisateurs une sécurité supplémentaire via son protocole non dépositaire et open source. Le réseau est entré sur le marché en 2017 sous le nom d'ETHLend avant de changer de nom. Stani Kulechov est le fondateur de l'entreprise, et le réseau est enregistré à Londres.

Source – Page d'accueil d'Aave

Aave est un système conforme à la norme ERC-20 qui s'appuie sur une stratégie à double jeton. Aave est le jeton utilitaire utilisé comme garantie et pour accéder aux fonctionnalités du réseau, tandis que LEND est le jeton de gouvernance. Il est important de noter que pour emprunter, il est nécessaire de sur-garantir ses prêts. Cette structure protège la solvabilité du réseau. De plus, les prêteurs bénéficient des intérêts composés grâce à Aave.

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2. Fabricant

Maker est un concurrent de longue date sur le marché des prêts P2P. Le réseau a été mis en service en 2015 et a connu une adoption considérable depuis son lancement. Aujourd'hui, Maker offre une flexibilité de premier ordre et son système unique de verrouillage des garanties réduit les risques de contrepartie associés aux prêts.

Les utilisateurs de Maker empruntent des pièces stables DAI, qui sont liées au dollar américain. De plus, le jeton MKR est le principal utilitaire du réseau. Notamment, Maker prend actuellement en charge l’utilisation de +20 jetons ERC-20 comme garantie. L'un des aspects les plus uniques de Maker est que les jetons de garantie garantissent des récompenses, qui peuvent compenser tout retard dans le remboursement du prêt.

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3. Composé

Le composé est l'un des pionnières derrière les pools de liquidités de prêt. Ces grands pools portant intérêt permettent aux emprunteurs et aux prêteurs de bénéficier de plus de flexibilité et de moins de risques, car les récompenses aident à amortir tout défaut de paiement. Compound est en activité depuis 2018 et a fait l’objet de plusieurs audits de sécurité.

Le réseau utilise la configuration populaire de sur-garantie pour garantir la solvabilité et compenser les pertes. Compound prend en charge une belle sélection d'actifs numériques et est conforme à l'ERC-20. Ceux qui recherchent un réseau P2P fiable et éprouvé devraient prendre un moment pour découvrir Compound.

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4. Solende

Solende est le seul prêteur P2P de cette liste qui vit sur la blockchain Solana. Cette désignation confère au réseau des performances et une évolutivité élevées. Les utilisateurs de Solend peuvent emprunter et prêter leurs jetons pour obtenir des récompenses. La structure vous permet de fournir des liquidités aux pools pour garantir des rendements.

Source – Page d'accueil de Solend

Les rendements sont versés au réseau par les emprunteurs. Les emprunteurs contractent des emprunts auprès du pool de liquidités après avoir garanti le réseau. Solend s'appuie sur le jeton SLND comme principale option utilitaire. Les utilisateurs peuvent économiser sur les frais et obtenir des récompenses en utilisant SLND. Notamment, Solend est actuellement le premier prêteur P2P de l’écosystème Solana.

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5. Alchimix

Alchemix a été le pionnier du concept de prêts auto-payants. Le réseau oblige les emprunteurs à garantir leurs prêts. Il prend ensuite ces fonds et utilise des pools agricoles à rendement élevé pour générer des récompenses. Ces récompenses sont utilisées pour rembourser automatiquement le prêt. Pour accomplir cette tâche, votre intérêt est symbolisé.

Le réseau exploite les jetons ALUSD qui représentent le potentiel de farming des prêteurs. Les revenus du yield farming réduisent automatiquement la dette du prêt. Au final, les intérêts versés sur la garantie du prêt remboursent le prêt. Cette méthode est idéale, car elle évite tout paiement.

Vous fournissez simplement une garantie et attendez. Une fois que vos récompenses sont suffisantes pour payer votre prêt, votre garantie est libérée. Ce type de prêt auto-payant est devenu plus populaire sur le marché. Lorsque vous utilisez ce type de protocole de prêt, la principale chose à considérer est que votre actif garanti ne doit pas perdre beaucoup de valeur, sinon votre garantie sera vendue pour éviter des pertes futures.

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6. Point d'appui

Fulcrum adopte une approche originale des prêts P2P avec l'introduction des iTokens. Ces actifs numériques uniques sont délivrés aux prêteurs lors du dépôt de fonds. Les iTokens offrent de nombreux avantages. Ils améliorent la traçabilité et suscitent de l’intérêt pour le porteur du jeton. Notamment, Fulcrum exige que les emprunteurs sur-garantissent leurs prêts.

Fulcrum est conforme à la norme ERC-20, ce qui garantit aux utilisateurs un haut niveau d'interopérabilité. Il dessert également les écosystèmes Polygon et Binance Smart Chain. Cette approche multi-réseaux améliore la liquidité en ouvrant la voie à davantage d'utilisateurs. Elle témoigne également de la volonté du système de rester polyvalent sur le marché.

7. InstaDApp

Instadapp adopte une approche différente du prêt d'actifs numériques. Cette plateforme est entrée en service en août 2018 en tant que portail de portefeuille intelligent. Les fondateurs du réseau, Samyak Jain et Sowmay Jain, ont imaginé un système permettant aux prêteurs de tirer le meilleur parti de leurs efforts. Ainsi, InstaDApp agit comme un agrégateur de protocoles de prêt.

Le réseau exploite une interface de portefeuille intelligent pour rationaliser les emprunts et les prêts des utilisateurs. InstaDApp offre aux emprunteurs certains des taux les plus bas du moment, et il existe d'autres fonctionnalités qui permettent d'obtenir des récompenses supplémentaires. Vous pouvez échanger et même tirer parti de vos positions, ce qui rend ce système idéal.

8. dYdX

Prêts basés à San Francisco protocole dYdX est arrivé sur le marché en 2018 en tant que DEX inclusif. Le fondateur du réseau, Antonio Juliano, souhaitait créer un DEX performant offrant un accès aux fonctionnalités DeFi les plus avancées de l'époque. Aujourd'hui, les utilisateurs de dYdX peuvent emprunter, prêter et échanger divers actifs.

Le réseau DeFi open source prend actuellement en charge le DAI, l'ETH et l'USDC. Récemment, le réseau a étendu ses fonctionnalités pour inclure des options avancées telles que le trading sur marge. Il propose également un système de prêt P2P, qui offre une option fiable et vérifiée aux utilisateurs.

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9. Protocole du Dharma

En 2017, Nadav Hollander a fondé le protocole Dharma dans le but de connecter directement les emprunteurs et les prêteurs à l’aide de systèmes blockchain. Aujourd'hui, le réseau héberge une communauté de prêteurs, d'emprunteurs et de gestionnaires de fonds. La plateforme permet de connecter de manière autonome les emprunteurs qui répondent aux critères d’octroi de prêts.

Le protocole Dharma veille à ce que les défauts de paiement ne nuisent pas au réseau. Le système analyse automatiquement les prêts et intègre une multitude de systèmes de liquidation si la garantie tombe en dessous du seuil. Cette méthode protège les autres utilisateurs et permet aux prêteurs de trouver les emprunteurs les plus adaptés à leurs besoins.

10. bZx

Le réseau bZx DeFi utilise deux jetons pour aider les prêteurs et les emprunteurs à se connecter en toute sécurité. Le réseau impose des frais de prêteur de 10 %, ce qui est comparable aux autres options de cette liste. Surtout, le prêteur est en activité depuis 2018 et a été fondé par Tom Bean et Kyle Kistner. Désormais, les utilisateurs de bZx bénéficient des avantages d'un écosystème actif et d'une stratégie de prêt éprouvée.

Plateformes de prêt P2P – Préoccupations et considérations

La révolution des prêts P2P ne se fait pas sans difficultés croissantes. Le marché a connu une expansion considérable. Parallèlement à cette croissance, certains risques et préoccupations sont apparus auxquels chaque utilisateur P2P doit réfléchir. Ces problèmes varient selon le protocole mais devraient rester en tête de votre liste lorsque vous utilisez des réseaux P2P.

Hackers

Les pirates informatiques s'intéressent aux protocoles de prêt P2P. Leur utilisation de vastes pools de prêt en fait une cible de choix. Rassembler les fonds des utilisateurs constitue une cible de choix pour les acteurs malveillants cherchant à y accéder. Récemment, Tender.fi s'est fait voler 1.59 million de dollars en jetons par un hacker white hat.

Poignées de tapis

Le terme "tirage de tapis« » fait référence à la fermeture soudaine d'une plateforme par des développeurs. Aux débuts du prêt P2P, les retraits de fonds étaient un problème, car certains développeurs peu scrupuleux cherchaient à accéder aux fonds du pool de prêt. Heureusement, privilégier des plateformes réputées comme celles mentionnées ci-dessus permet de réduire ces risques.

Régulateurs

Les régulateurs ont les yeux rivés sur le secteur des prêts P2P depuis un certain temps déjà. Certains pensent que ces réseaux nécessitent beaucoup plus de surveillance réglementaire pour fonctionner. Cette volonté pourrait finir par brouiller l’innovation et rendre ces plateformes moins attractives pour les entreprises traditionnelles.

Top 10 des plateformes de prêt P2P qui apportent des changements

Tous les réseaux de cette liste offrent aux utilisateurs un accès direct à des opportunités de financement et de récompense. Le mouvement du prêt P2P DeFi innove constamment pour répondre aux besoins de la communauté. Ainsi, vous trouverez forcément une option adaptée à vos besoins et à votre budget parmi les 10 meilleures plateformes de prêt P2P du marché actuel.