Réinventer la gestion de patrimoine: comment la technologie façonne la façon dont nous gérons les investissements

Traditionnellement, la gestion de patrimoine a été un service professionnel basé sur l’humain qui fournit des conseils financiers et d’investissement aux clients de catégorie haute valeur nette et ultra haute valeur nette. Comme l’industrie de la gestion de patrimoine est lucrative grâce à ses frais uniques facturés aux clients ; malgré la mise en œuvre de technologies innovantes, les conseils en investissement restent largement réservés aux personnes aisées et fermés aux autres. Cependant, les actifs accessibles aux personnes aisées deviennent également plus accessibles aux clients non fortunés.

La gestion de patrimoine rencontre la technologie 

L’ensemble de l’industrie des services financiers a été secoué par la révolution technologique, qui, à son tour, a façonné le monde. Wealth management in 2020 ne fait pas exception à cette tendance. Fintech a réinventé le paysage de la gestion d’investissement en incorporant le Big Data, l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour optimiser les portefeuilles, atténuer les risques et évaluer les opportunités d’investissement.

Les entreprises fintech sont devenues adaptatives et attentives aux besoins de la nouvelle génération d’investisseurs. Les milléniaux exigent, en général, un accès facile, précis et flexible à l’information sur tous les aspects de leur vie. Il a été constaté que les milléniaux aisés deviennent de plus en plus à l’aise avec l’utilisation de la technologie pour gérer leur argent. Les applications mobiles, les robo-conseillers et les outils d’IA offrent un degré de contrôle supérieur aux méthodes traditionnelles de gestion financière.

La technologie en action: gérer les investissements avec intelligence 

L’émergence de la fintech a révolutionné, amélioré et automatisé la prestation des services financiers. Les investissements dans la technologie financière ont dépassé les 100 milliards de dollars au cours de la dernière décennie.

Robo-conseillers 

La prolifération de l’intelligence artificielle a transformé la façon dont les conseillers financiers interagissent avec leurs clients. L’industrie attendait depuis longtemps la perturbation du modèle de conseiller financier. Les années 80 et 90 ont cédé la place au trading en ligne et le XXIe siècle nous apporte les robo-conseillers – c’est‑à‑dire la plateforme d’investissement générée par ordinateur qui fournit des services de planification financière augmentés, basés sur des algorithmes, avec peu d’intervention humaine. Les actifs mondiaux sous gestion par les robo‑investisseurs en 2020 s’élevaient à près de 1,1 billion de dollars – et devraient croître à un taux annuel de 25,6 % (Statista).

Typiquement, un robo‑conseiller recueille des données financières auprès des individus via un questionnaire et utilise ces informations pour offrir des conseils et investir automatiquement les actifs du client. Les meilleurs de ces services automatisés proposent une configuration de compte facile, la planification d’objectifs, la gestion de portefeuille, des fonctionnalités de sécurité et, bien sûr, des frais faibles.

Applications de gestion de patrimoine 

Les applications mobiles de gestion de portefeuille peuvent fournir des informations et les outils nécessaires pour gérer vos investissements, des pensions d’entreprise aux ISA et au capital personnel. De nombreuses applications peuvent se synchroniser avec vos comptes existants – totalement gratuit.

ARQ, par exemple, utilise l’IA pour relier les investissements et générer des données afin de fournir aux utilisateurs des informations exploitables sur la performance de leurs portefeuilles. Ils sont engagés en faveur de la transparence en fournissant des scores sur ce qui est réellement considéré comme une bonne performance annuelle et sur le fait que les frais payés par leurs utilisateurs sont trop élevés. Des analyses impartiales affichent un certain nombre de métriques pour montrer la valeur des investissements par rapport aux autres.

Wealthsimple, fondée en 2017, propose une stratégie d’investissement à trois niveaux selon le « profil de risque » de l’utilisateur – conservateur, équilibré ou croissance. Le principe de Wealthsimple est d’investir votre argent sur l’ensemble du marché boursier ; au lieu d’une action d’une seule entreprise, afin de favoriser une stratégie d’investissement pratique à long terme.

Créer votre compte Wealthsimple sur l’application est simple. Remplissez le formulaire, choisissez votre niveau de risque et indiquez le montant que vous souhaitez investir. L’algorithme traite vos données et vous présentera un portefeuille ainsi qu’un tableau de bord personnalisé illustrant la performance des actions en temps réel.

Pour l’investisseur plus visuel, Personal Capital est une application qui vous permet de suivre votre budget et vos investissements en affichant des graphiques par classe d’actifs ou compte d’investissement – les rendant faciles à lire, à suivre et à gérer votre portefeuille. L’interface est incroyablement intuitive et les visuels réactifs sur ordinateur portable, tablette, ordinateur de bureau et mobile.

Bien qu’il y ait davantage à dire sur les fonctions de budgétisation d’autres applications, Personal Capital sert principalement d’agrégateur financier – regroupant tous vos comptes sur une plateforme unique. L’outil commence par déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs et votre horizon temporel, puis génère un portefeuille en investissant dans plusieurs classes d’actifs pour la diversification. Il faut noter que les frais élevés de 0,89 % sont compensés par le service de gestion d’investissement de Personal Capital, proche de celui d’un humain.

Les cabinets de gestion de patrimoine adoptent la technologie 

Les cabinets de gestion de patrimoine qui adoptent activement les outils de technologie financière – tout en conservant leur intervention humaine pour aider les investisseurs à naviguer dans une infrastructure financière de plus en plus complexe – ont tendance à connaître une plus grande croissance.

45 % des gestionnaires de patrimoine ont déclaré que les informations financières provenant de la technologie et l’analyse de données utilisant l’IA les aident à affiner les conseils qu’ils donnent aux clients (PwC). 36 % ont convenu que leurs clients pourront voir clairement leurs investissements grâce à l’IA.

La plateforme B2B Cred adopte l’IA pour changer la façon dont les institutions financières acquièrent et engagent les clients dans le conseil en investissement. L’entreprise basée à Barclay aide les institutions financières à augmenter les taux de conversion, l’engagement et les actifs sous gestion. Les cabinets de gestion de patrimoine qui utilisent la plateforme de données de Cred les aident à exploiter les données de leurs clients pour établir des relations et proposer les bons produits financiers au bon moment – augmentant ainsi l’efficacité pour l’entreprise et les clients individuels.

AdviceRobo est un logiciel développé pour assister les gestionnaires de patrimoine en fournissant des services de risque prédictif utilisant l’IA pour générer des données comportementales.

Ils aident les institutions financières en fournissant des scores de crédit psychographiques mesurant les attitudes financières, les motivations et le comportement des personnes via des entretiens en ligne. Des rapports détaillés offrent aux gestionnaires de patrimoine une compréhension plus approfondie de la santé financière de leurs clients – leur permettant d’optimiser les portefeuilles de leurs clients.

L’accumulation du Big Data signifie que le pool d’informations client disponible pour les gestionnaires de patrimoine augmente constamment – ce qui laisse toujours de la place pour optimiser les conseils.

Morgan Stanley Online (MS ) permet d’accéder aux comptes clients via un CRM qui peut être intégré de manière fluide à plusieurs logiciels de planification financière – consultables à la fois par les conseillers et les clients.

La technologie a chaleureusement accueilli l’évaluation des scénarios « what‑if ». Les individus à haute valeur nette peuvent facilement utiliser Morgan Stanley Online pour voir l’impact direct ou la faisabilité d’une dépense – sans consultation. Les décisions de dépenses et d’investissement d’un utilisateur sont reliées à son conseiller – qui sera alerté lorsqu’un client formule une demande.

8 cadres sur 10 de la gestion de patrimoine considèrent la technologie comme un facteur déterminant pour gagner des parts de marché (Deloitte). L’avenir de la gestion d’investissement dépend largement du développement technologique. Les innovations fintech ont libéré les conseillers des tâches banales afin qu’ils puissent consacrer plus de temps à fournir des informations spécifiques basées sur chaque client.

Il est évident que la technologie joue un rôle dans les processus de communication entre les clients et les conseillers, dans la manière dont les investisseurs gèrent et suivent leurs portefeuilles, ainsi que dans la façon dont les données sont collectées et utilisées. Tout cela continue de façonner notre manière de gérer les investissements.